CFP, CLU ou ChFC: Qual é o melhor?

Em algum momento de sua carreira financeira, você poderá encontrar um cliente cuja situação atual é complicada. Durante sua reunião, você pode enfrentar alguns desafios quando se trata de determinar a melhor solução. Clientes com situações aparentemente simples podem frequentemente ter problemas complexos relacionados a seguros de vida, impostos ou planejamento patrimonial. Eles também podem não ter conhecimento dessas situações.

O que são CFP, ChFC e CLU?

Para evitar esses tipos de casos difíceis, é importante garantir que você se prepare para reconhecer muitas situações e orientar seus clientes através delas corretamente. Ao aumentar seu conhecimento, sua credibilidade e renda serão beneficiadas. Neste artigo, examinamos três designações diferentes que permitem obter o conhecimento necessário para lidar com quase a situação de qualquer cliente: o Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) e Chartered Financial Consultant (ChFC).

Principais Takeaways

• A designação de planejador financeiro certificado é a mais amplamente reconhecida no campo atualmente e é adotada por quem deseja oferecer um planejamento financeiro com base em taxas.
• Ter uma designação de segurador de vida fretado é destinado a aqueles que se especializam em seguro de vida para fins comerciais ou de planejamento imobiliário.
• A designação de consultor financeiro fretado não exige um exame do conselho.
• A escolha da melhor opção depende da sua situação e dos seus objetivos.

PCP: A escolha da mídia

A marca CFP é oferecida e administrada pelo Conselho de Normas do Certified Financial Planner em Washington, DC. A designação CFP é talvez a credencial mais amplamente reconhecida no campo atualmente, devido em grande parte à quantidade de exposição que recebeu da mídia.

Essa credencial geralmente é a designação de escolha para aqueles que desejam oferecer um planejamento financeiro com base em taxas e tradicionalmente tem sido mais fortemente perseguida por aqueles nas profissões tributária, jurídica ou de investimento. Os agentes de seguros que obtêm essa designação podem usá-la para fornecer planos financeiros abrangentes para os clientes e mostrar a eles como suas várias necessidades de seguro se encaixam nesses planos.

Currículo CFP

O currículo do CFP contém cinco cursos principais que cobrem os seguintes tópicos de planejamento:

• Planejamento de investimentos
• Planejamento de seguros
• Planejamento Imobiliário
• Planejamento tributário
• Planejamento de aposentadoria
• Planejamento educacional
• Ética e o processo de planejamento financeiro

Existem aproximadamente 106 tópicos conceituais relacionados ao planejamento financeiro que são abordados neste material. Depois que todos os cursos forem concluídos com sucesso, os alunos deverão passar por um rigoroso e abrangente exame de 10 horas no quadro. Depois que os candidatos passam no exame, eles devem passar por uma verificação de antecedentes e pagar uma taxa de entrada antes de receber suas certificações.

Depois de se tornar um PCP, você precisará renovar sua certificação regularmente. Isso é necessário a cada dois anos. Para recertificar, você deve pagar uma taxa de US $ 355, juntamente com uma inscrição preenchida, e completar 30 horas de educação continuada - 28 horas em planejamento financeiro e duas horas em ética aprovada.

Benefícios de se tornar um PCP

Tornar-se um PCP exige muito trabalho e comprometimento. Mas há muitos benefícios para quem busca essa designação. Primeiro de tudo, ele oferece a capacidade de ajudar seus clientes a atingir suas metas financeiras. Ele também fornece um aumento na sua renda - a certificação pode dar a você um potencial para um salário mais alto.

Chartered Life Underwriter: a designação mais antiga

A CLU é amplamente considerada a designação de seguro mais respeitada do setor. Essa designação foi criada em 1927 pelo American College em Bryn Mawr, Pensilvânia. A CLU é tradicionalmente procurada por agentes que desejam se especializar em seguro de vida para fins comerciais ou de planejamento patrimonial.

Currículo CLU

O currículo atual do curso para a CLU inclui cinco cursos obrigatórios. Eles incluem o seguinte:

• Fundamentos do planejamento de seguros
• Direito dos Seguros de Vida
• Seguro de Vida Individual
• Fundamentos do Planejamento Imobiliário
• Planejamento para empresários e profissionais

Além dos cinco cursos exigidos, os indivíduos também devem se inscrever em três cursos eletivos. Eles podem ser escolhidos dentre os seguintes assuntos:

• Planejamento Financeiro: Processo e Meio Ambiente
• Seguro de Saúde Individual
• Imposto de Renda
• Benefícios do Grupo
• Planejando necessidades de aposentadoria
• Investimentos
• Aplicações de Planejamento Imobiliário

Como funciona

Os alunos podem fazer cursos em sala de aula ou on-line para cursos selecionados. Um dos principais benefícios deste curso de estudo é que você pode concluir os cursos no seu próprio ritmo. Os alunos recebem quatro meses após a inscrição para agendar seu exame final.

Consultor financeiro fretado: Planejamento financeiro avançado

A credencial Chartered Financial Consultant (ChFC) foi introduzida em 1982 como uma alternativa à marca CFP. Essa designação também está disponível no American College. Essa designação tem o mesmo currículo principal que a designação CFP, além de dois ou três cursos eletivos adicionais que se concentram em várias áreas do planejamento financeiro pessoal. Mas a maior diferença é que ela não exige que os candidatos sejam aprovados em um exame abrangente do conselho, como no CFP.

Devido ao número de cursos que se sobrepõem ao ChFC e ao CFP, as marcas ChFC e CLU são frequentemente realizadas por indivíduos que buscam um conhecimento profundo do planejamento financeiro e do seguro, mas que desejam evitar um longo exame no conselho. Algumas das áreas que o programa descreve são:

• Finanças comportamentais
• Famílias de Pequenas Empresas
• Planejamento financeiro para clientes LGBTQ
• Ajudando famílias com dependentes com necessidades especiais

Qual é melhor?

Realmente não há resposta certa para essa pergunta. A resposta está na sua área de foco preferida. Se você deseja se concentrar mais exclusivamente no seguro de vida, a designação da CLU fornece o currículo mais completo para você. Se você preferir se concentrar em um planejamento financeiro abrangente, uma das outras duas credenciais é mais adequada.

Nenhuma designação é considerada melhor que as outras.

Deve-se notar que nenhuma dessas designações é considerada inerentemente superior às demais. A designação CFP exige menos cursos, mas obriga seus alunos a aprender o material de uma maneira que lhes permita aplicá-lo proativamente no exame do conselho. As credenciais CLU e ChFC exigem mais cursos, mas não têm exame abrangente. O gráfico a seguir pode ajudá-lo a entender as diferenças e semelhanças entre as três designações.

A linha inferior

Os agentes e corretores que decidirem obter uma dessas designações descobrirão em breve que alguns dos mesmos cursos são necessários, independentemente da designação escolhida. Aqueles que desejam obter apenas uma dessas credenciais precisarão avaliar pessoalmente os cursos necessários para cada uma e sua relevância para suas áreas de atuação específicas.