Orçamento para um novo bebê

A chegada de um novo bebê pode ser emocionante - e financeiramente avassaladora. Um bebê minúsculo pode significar grandes mudanças - e grandes despesas - para os novos pais. Quanto você espera gastar com seu filho no primeiro ano? Quais ferramentas financeiras você deve considerar criar? Aqui, mostraremos como se preparar financeiramente para a mais nova adição da sua família antes que ela chegue.

Despesas únicas

Nesse cenário, estamos olhando para o primeiro bebê. Isso significa começar do zero em muitas áreas, como móveis, carrinhos de bebê e berços. Há, é claro, também as despesas médicas únicas de dar à luz um bebê nos Estados Unidos. Como veremos, essa despesa é de longe a mais difícil de definir de maneira significativa.

Contas médicas (US $ 1.200 e acima)
De acordo com dados de Castlight Health de 2016, o custo médio dos cuidados de rotina para maternidades era de US $ 8.775, mas isso é altamente variável por sua localização. Um parto vaginal de rotina custava em média 6.075 dólares em Kansas City e 15.420 dólares em Sacramento. O parto cesáreo foi em média de US $ 11.525, com Pittsburgh mantendo a média baixa em US $ 6.891 e Sacramento mais uma vez na faixa alta, com um custo médio de US $ 27.067. Obviamente, esses preços não levam em consideração sua apólice de seguro. Revise sua política para descobrir quanto você precisa pagar pelo pré-natal, internação, exames e assistência pós-parto. (Para obter conselhos sobre como reduzir seus custos médicos, leia 20 maneiras de economizar nas contas médicas.)

Infelizmente, seu total é quase impossível de prever com precisão sem revisar sua cobertura de saúde. Nascimentos difíceis com longas estadias em hospitais podem chegar a mais de US $ 100.000 e ainda ser cobertos por seguro, enquanto que um nascimento direto com uma estadia mínima pode custar apenas US $ 5.000, mas a nova mãe pode acabar pagando tudo isso. Números de várias fontes sugerem que o co-pagamento médio de uma mãe com seguro é algo em torno de 19%, portanto, a entrega média e sem sentido de US $ 6.075, ou seja, pouco mais de US $ 1.200 em média. Dito isto, não se pode enfatizar o suficiente para que sua apólice de seguro e sua localização importem mais do que qualquer média nacional.

Artigos para bebês (US $ 1.000 ou mais)

As compras únicas para o bebê são tão variáveis ​​quanto os custos médicos acima, mas por razões diferentes. Essa categoria pode subir exponencialmente, dependendo das necessidades dos pais. Por exemplo:

• Necessidades de Viagem: Para sair de casa, você provavelmente desejará comprar um carrinho de bebê, uma cadeirinha infantil (exigida por lei), um porta-bebês e uma bolsa de fraldas / mãe. Se você planeja sair muito, uma caneta de reprodução portátil e / ou berço pode fazer sentido. Como muitas das coisas nesta lista, há uma ampla gama de custos. A compra de um adaptador, de bolsas e outra opção para algumas marcas de carrinhos de bebê pode custar US $ 1.000 sem levar em conta o custo do próprio carrinho. No outro extremo desse intervalo, ainda pode ser comprado um combo de assento e carrinho por menos de US $ 150 e equipamentos usados ​​ou remessas podem substituir todos os outros. Vale a pena notar que, no mínimo, vale a pena comprar uma nova cadeirinha infantil. Não existe uma maneira infalível de garantir que um usado não tenha sido comprometido em um acidente anterior ou através de uso intenso.
• Necessidades domésticas: Para manter seu pequeno príncipe ou princesa ocupado, você pode considerar um balanço portátil, "assento inflável", tapete de jogo e / ou assento de salto. Você também pode querer ter um berço e / ou berço, colchão de berço, roupas de cama e cobertores básicos, trocador, penteadeira pequena, cadeira de balanço, monitor e balde de fraldas. Novamente, essa é uma área em que a preferência pessoal determina o custo. Ao contrário dos assentos de carro, tudo é para uso em casa, o que significa que você pode comprá-lo usado ou até adquiri-lo através de um dos muitos grupos de compartilhamento e troca que você encontrará online. Se você for novinho em folha, um berço custará entre US $ 180 e mais de US $ 3.000.
• Enfermagem e Alimentação: Os custos de alimentação do seu novo bebê variam, é claro, como tudo o mais, com base na sua situação específica. Uma mãe que é capaz de ficar em casa e não tem problemas em amamentar o tempo todo terá custos muito mínimos por meses antes que uma cadeira alta e louça sejam necessárias. Nessa situação, algumas coisas como um travesseiro de amamentação, panos e possivelmente uma capa são mais do que suficientes. Se a mãe estiver armazenando o leite materno para uso, itens como mamadeiras, mamilos, equipamentos de limpeza e bomba de leite simples ou dupla entram em cena e o orçamento vai de zero a US $ 200 a US $ 400. Se a amamentação não for possível, a alimentação com fórmula adicionará algo entre US $ 900 e US $ 3.000, dependendo do tipo usado nos primeiros 12 meses.

Além desses custos únicos, há uma potencial perda de receita se você e / ou seu parceiro tirarem férias não remuneradas. De acordo com a Lei de Licença Médica da Família (FMLA), seu empregador poderá conceder a você 12 semanas de licença não remunerada para a chegada do bebê. Aqui, novamente, nada é definido, pois as pequenas empresas não se enquadram no FMLA. Portanto, verifique para que tipo de licença você pode se qualificar com seu empregador. Se você tirar uma licença sem vencimento, calcule suas despesas regulares durante esse período (por exemplo, hipotecas, serviços públicos, seguros, compras, etc.) e determine como você pagará esses custos.

Despesas correntes

Assim que o bebê chegar, as despesas regulares para cuidar do seu pequeno chute. Considere os seguintes custos no seu orçamento:

• Assistência à infância: se você e seu cônjuge trabalharem após a chegada do bebê, seu maior item de orçamento será a assistência à criança. Os custos com seus cuidados infantis variam de acordo com o local onde você mora, a idade do seu filho, quantos cuidados você precisa e que tipo de cuidados você usa. Pesquisas de diversas fontes, incluindo o Instituto de Política Econômica e o Índice de Assistência, atribuem custos de assistência infantil no centro a pouco menos de US $ 10.000 por ano. Dentro dessa média, no entanto, há pessoas na Carolina do Sul pagando cerca de US $ 400 por mês e outras em Washington DC pagando quase US $ 1.500 por mês. O custo médio de uma babá ou outro atendimento domiciliar é de cerca de US $ 28.000 por ano, mas novamente isso pode ser maior ou menor com base na localização e assim por diante. (Se você for elegível, alguns custos poderão ser compensados ​​por vários créditos tributários, como crédito para crianças e dependentes.)
• Necessidades : Alimentos, como fórmula Gerber, roupas e fraldas compõem a maioria das necessidades nos custos contínuos.
  • Vestuário: o custo médio para roupas de bebê é de cerca de US $ 60 / mês no primeiro ano, mas, novamente, isso varia e está altamente correlacionado à renda. Famílias de baixa renda se contentam com menos da metade dessa quantia, enquanto você provavelmente já conhece alguns pais que gastam US $ 60 em uma única roupa.
  • Fraldas: Fraldas também variam em custo. A criança média usará mais de 2.700 fraldas apenas no primeiro ano, o que pode resultar em mais de US $ 550 (com base no preço médio de US $ 0, 20 por fralda descartável). Os descartáveis ​​podem ser adquiridos por US $ 0, 15 com cupons ou os pais podem pagar US $ 1, 40 por fralda para importá-los do Japão. Um serviço de fraldas de pano custará cerca de US $ 70 por mês e fazer o trabalho sujo em casa com fraldas de pano custará entre US $ 250 e mais para obter os materiais necessários antecipadamente. E não se esqueça de uma média de US $ 20 / mês para lenços!
  • Comida: Se você estiver usando fórmula, consulte novamente os cuidados e a alimentação. Quando os sólidos começarem, planeje gastar cerca de US $ 60 / mês. Os custos iniciais de alimentação das crianças são relativamente pequenos em comparação com o que você verá em um adolescente, mas pode ser um pouco frustrante, pois pouco desses US $ 60 parece acabar na boca deles.
• O médico parte 2: planeje 3-4 "visitas ao poço" para avaliações, imunizações, etc. e algumas visitas adicionais para doenças. Verifique sua apólice de seguro de saúde para saber suas tarifas, mas US $ 80 anualmente são razoáveis ​​para a maioria dos planos e jurisdições de seguro. (Para mais informações, consulte Compra de seguro de saúde privado.)

Se um dos pais fica em casa

Se um de vocês se tornar um pai ou mãe que fica em casa, há mudanças importantes no orçamento a serem consideradas; o mais óbvio é a renda familiar reduzida. Apesar dos altos custos de assistência à infância, os custos de um parceiro deixar uma renda para se comprometer com a maternidade em tempo integral demonstraram ser muito mais altos em termos de perda de renda, benefícios e investimento. Isso é agravado pelo potencial de ganho diminuído se o parceiro decidir retomar sua carreira. A decisão de ficar em casa pode ser pessoal ou financeira (em níveis de renda mais baixos, mesmo os programas governamentais não conseguem equilibrar os altos custos em algumas regiões). Se por motivos pessoais, no entanto, um casal pode pelo menos tentar o orçamento de uma renda antes do nascimento para ter uma idéia realista, enquanto idealmente cria um pouco de um fundo de emergência com a segunda renda ao mesmo tempo.

Ferramentas financeiras a considerar

Com a chegada do seu filho, você desejará criar ferramentas financeiras para ajudar a garantir o futuro do seu filho. Revise a seguinte lista de verificação para determinar suas prioridades e começar o orçamento:

• Ferramentas de economia da faculdade: de acordo com o Relatório do Conselho da Faculdade, o custo médio por ano para a faculdade em 2018-19 varia entre US $ 10.230 (público em quatro anos no estado) e US $ 35.800 (privado em quatro anos). Comece a economizar agora por meio de uma das várias ferramentas de investimento em educação universitária, como um plano 529, a Conta de poupança educacional da Coverdell ou a conta UGMA / UTMA. (Use nossa calculadora Economia para a educação de uma criança para determinar quanto deve economizar mensalmente.)
• Seguro de vida: se você não possui seguro de vida, agora é a hora de comprá-lo. Por apenas alguns dólares por mês, você pode ter certeza de que seu filho terá recursos financeiros se você e / ou seu parceiro morrerem inesperadamente. Converse com seu empregador ou agente de seguros para opções sobre seguro de vida e seguro de invalidez.
• Seguro de saúde: sem o seguro de saúde, apenas um acidente ou doença grave poderia esgotar sua economia e colocá-lo em uma dívida significativa. Investigue suas opções de seguro se você ainda não tiver cobertura ou orçamento para o aumento do prêmio mensal para adicionar seu filho à sua apólice.
• Contas de gastos flexíveis (FSAs): os FSAs permitem que você use dólares antes dos impostos para pagar itens importantes do orçamento familiar, como cuidados com crianças e despesas com assistência médica. Converse com seu empregador ou consultor financeiro sobre a criação de uma FSA de atendimento a dependentes e / ou FSA de assistência médica.

Maneiras de economizar dinheiro

O estudo do USDA de 2015 sobre Despesas com crianças por famílias descobriu que os pais que ganham menos de US $ 59.000 gastam pouco menos de US $ 10.000 por ano nessa criança, desde o nascimento até os dois anos de idade. Esse número aumenta com a renda como famílias com renda antes dos impostos acima de US $ 107.000, em média, pouco menos de US $ 20.000 por ano nos dois primeiros anos. Não importa sua renda, no entanto, existem inúmeras maneiras de atender às necessidades do seu novo bebê sem gastar muito. Nomeadamente:

• Consignação / Brechós: Os bebês crescem rapidamente. Em vez de pagar o preço total por suas roupas, consulte itens usados ​​com cuidado e até novos itens na sua remessa ou brechó local. Muitas lojas também compram itens de volta depois que seu filho os supera em troca de dinheiro ou crédito na loja. Grupos de swap online e redes pai também podem fornecer produtos de qualidade a preços baratos - e às vezes até gratuitos.
• Família / amigos para creche de backup: em vez de ter que tirar um dia de folga (possivelmente sem pagamento) quando seu filho estiver doente, faça arranjos para a família ou amigos para ajudar na creche de backup de emergência.
• Emprestar itens de amigos: pergunte a amigos com crianças pequenas se você pode pegar itens emprestados, principalmente itens caros que eles não estão usando, como um berço, cadeira alta ou cadeira de balanço.
• Presentes para chá de bebê: Registre-se para que os festeiros possam comprar o que você realmente precisa e evitar acabar com vários chocalhos e álbuns de fotos.
• Diminuindo o estilo de vida : Ter um filho vai mudar muitas coisas, incluindo suas prioridades financeiras. Depois de revisar seu novo orçamento, talvez você não consiga aumentar os números. Considere fechar a lacuna fazendo o downgrade em algumas áreas principais. Por exemplo, pense em trocar um carro grande por um modelo mais acessível, fazer compras em lojas menos caras ou comprar itens mais genéricos.

Conclusão: o planejamento percorre um longo caminho

As crianças são um presente maravilhoso, às vezes caro. A principal coisa a ter em mente é que as médias não significam muito quando a faixa é tão ampla quanto nos custos em torno de um bebê. Um bom seguro de saúde pode protegê-lo das contas do hospital em sua maior parte, mas apenas o planejamento e o orçamento podem ajudá-lo a lidar com o resto. A prática finlandesa de enviar as mães para casa com uma simples caixa inicial que pode dobrar como uma cama de bebê mostra que muitos dos milhares de dólares gastos nos primeiros anos de nossos filhos são mais para o nosso status do que para o seu bem-estar. Você será capaz de pagar seu bebê em qualquer renda ou situação em que se encontre. Pode levar sacrifícios dolorosos e engenhosidade, mas se as experiências de gerações de pais forem um indicador, valerá a pena.