Tornando-se consultor financeiro independente

Muitos consultores de investimento registrados (RIA), em um momento ou outro, consideraram iniciar um processo por conta própria para formar uma empresa de consultoria financeira independente. Mas esses atributos que fazem de um consultor de sucesso em uma organização maior nem sempre se traduzem nos conjuntos de habilidades necessárias para administrar um negócio independente. Ainda assim, com um número crescente de fusões e aquisições acontecendo no setor, muitos consultores estão concluindo que agora é a hora certa de começar por conta própria.

Para aqueles que estão acostumados à segurança de um emprego em uma grande empresa com uma renda estável, a mudança para a independência pode parecer imprevisível e arriscada. Também requer uma quantidade razoável de tempo, planejamento e capacidade de suportar riscos.

Se um grande dia de pagamento é o objetivo, também é necessário ter paciência, pois muitos consultores acabam perdendo clientes ao deixar uma grande empresa para construir seus próprios negócios. Mas existem algumas etapas básicas que qualquer consultor pode seguir que podem ajudar a tornar a transição mais suave.

É Tudo Sobre Relacionamentos

Um passo importante que qualquer consultor deve tomar antes de deixar uma empresa é avaliar o relacionamento com o cliente. Você deseja garantir que seus clientes estejam mais do que satisfeitos com seu trabalho e que seus relacionamentos sejam fortes. Os clientes querem sentir que seus consultores os conhecem bem e estão olhando para o futuro de suas famílias.

Reforçar esses relacionamentos através do contato frequente com o cliente é essencial. É por isso que os consultores que planejam fazer uma mudança devem começar a melhorar o relacionamento com os clientes com meses de antecedência. Normalmente, 60% a 90% dos clientes permanecerão fiéis ao consultor quando mudarem para uma empresa diferente ou abrirem uma nova. Quanto mais forte o relacionamento, maior a probabilidade de um cliente satisfeito seguir seu orientador aonde quer que vá.

De fato, muitos na indústria concordam que a chave para o sucesso quando um consultor está saindo por conta própria é garantir que eles não estejam começando do zero em termos de relacionamento com o cliente. É muito mais fácil trazer clientes existentes com você do que construir novos relacionamentos a partir do zero.

Segurando Seus Clientes

Em muitas empresas, certos protocolos foram estabelecidos entre corretores e RIAs, que estipulam que as firmas signatárias não instigarão ações legais contra um consultor que leva consigo os dados básicos do cliente quando se muda para outra instituição signatária. Além disso, muitas empresas de consultoria permitem que seus consultores entrem em contato com seus clientes atuais ao sair da empresa, a fim de informá-los quando o consultor estiver saindo e para onde eles estão se mudando. Isso permite ao cliente a opção de mover sua conta quando o consultor se mover, o que também pode ser do seu interesse.

Sabe-se que algumas empresas pedem a seus funcionários que assinem um contrato de não concorrência ou de não solicitação quando ingressarem na empresa. Isso pode ser complicado para os consultores que desejam se aventurar por conta própria. Nesse caso, é importante que o consultor não atue de maneira que possa ser interpretada como solicitando ativamente seus clientes a sair da empresa quando o fizerem, pois isso violaria o contrato que eles assinaram.

Entretanto, não há nada que impeça um consultor de fornecer aos clientes seu email particular ou número de telefone residencial, para que os clientes possam optar por entrar em contato com os próprios consultores se desejarem continuar um relacionamento.

Nesses casos, quando um consultor tem permissão para levar com eles as informações básicas de contato de seus clientes quando saem de uma empresa, normalmente não é permitido levar consigo nenhuma informação sobre as contas de seus clientes. Nesse caso, um consultor pode enviar uma correspondência para seus clientes, informando seu paradeiro, na esperança de que os clientes acompanhem e forneçam as informações que desejam que seus consultores tenham.

Financiamento da mudança

Um aviso a que os consultores devem estar cientes antes de se dedicarem por conta própria é que o dinheiro provavelmente não entrará imediatamente. De fato, pode demorar um pouco até que um consultor consiga igualar sua renda anterior. Freqüentemente, durante os primeiros três a seis meses de um novo empreendimento comercial, as receitas de um consultor provavelmente diminuirão. Ao mesmo tempo, os custos de inicialização continuarão aumentando, portanto, apenas o empate pode ser uma boa meta para o primeiro ano.

Sem uma quantidade razoável de economia, um consultor que deseja iniciar um novo empreendimento pode precisar fazer uma certa quantia de financiamento. Isso pode ser obtido através da contratação de um empréstimo bancário ou de uma linha de crédito (embora esse tipo de financiamento não seja tão fácil de obter como antes) ou conversando com um corretor ou depositário que possa oferecer financiamento a consultores através de notas de prazo. De qualquer forma, economizar pelo menos nove meses de renda em um fundo de emergência é uma boa idéia para consultores que desejam se tornar independentes. Pode fornecer uma almofada muito necessária à medida que os negócios crescem.

Quando estão começando, os consultores podem querer trabalhar em casa, em vez de despejar muito dinheiro no espaço do escritório. Eles também podem economizar dinheiro realizando grande parte do trabalho administrativo. Mas permitir que um corretor corrija o final de conformidade de um novo negócio e funções de back-office de terceirização pode ser uma boa idéia para também manter as coisas funcionando sem problemas.

Considere uma empresa independente

Se a mudança para a independência parecer esmagadora demais, arriscada ou simplesmente inviável em termos financeiros, um consultor pode preferir ingressar em uma empresa de consultoria independente existente ou em uma corretora independente que oferece serviços de investimento. O benefício disso (ao iniciar a própria empresa) é que os custos iniciais e indiretos são eliminados - assim como os custos de back-office e de conformidade, além de vários outros custos administrativos. Com grande parte da infraestrutura e suporte instalados desde o início, os consultores podem se concentrar mais em manter os relacionamentos existentes com os clientes e criar novos. Essas pequenas empresas independentes também podem gostar de ser abordadas por consultores qualificados e experientes, pois essas contratações ajudarão a eliminar a necessidade de gastar tempo e dinheiro recrutando novos talentos.

Por fim, cabe a cada consultor individual decidir qual caminho melhor lhes convém. Enquanto alguns podem preferir trabalhar para uma empresa onde a infraestrutura e o suporte já estão instalados, outros ainda podem desejar a liberdade de sair por conta própria e criar seu próprio estilo e abordagem de investimento.

A linha inferior

Muitos consultores estão adotando a independência e abrindo suas próprias empresas de consultoria. Para facilitar a transição, eles devem reforçar os relacionamentos atuais com os clientes, descobrir se o financiamento está disponível e necessário e procurar maneiras de manter os custos o mais baixo possível. Para aqueles prontos para mergulhar, os benefícios da independência podem valer a pena.