Cartão co-branded
Um cartão de marca compartilhada é um cartão de crédito emitido por um varejista de bens ou serviços de consumidor em parceria com um emissor ou rede de cartão de crédito específico. Com os logotipos da empresa e do varejista, os cartões de marca compartilhada ganham descontos, pontos ou outras recompensas em mercadorias quando usados com o comerciante patrocinador, mas também podem ser usados em qualquer lugar em que os cartões dessa rede forem aceitos.
Os relacionamentos com cartão de marca compartilhada podem ser uma parte importante dos negócios de um varejista, atraindo clientes que não estariam interessados em um cartão de crédito normal da loja. Eles também são usados por instituições sem fins lucrativos e outros tipos de organizações ou grupos de afinidade.
Um cartão de crédito com marca conjunta é patrocinado por duas partes. Normalmente, é um varejista - como uma loja de departamento, varejista de gás ou companhia aérea. A outra é uma rede bancária ou de cartão como Visa, MasterCard, Discover ou American Express. Com cartões de crédito com marca conjunta, os titulares podem obter descontos ou pontos de recompensa em mercadorias quando compram do comerciante patrocinador, mas também podem usar os cartões em qualquer outro revendedor que aceite cartões do banco ou da rede de cartões. Também soletrado cobranded.
Principais Takeaways
- Um cartão de crédito de marca compartilhada é patrocinado por duas partes - normalmente, um varejista e um emissor de cartão ou rede de cartões - e geralmente exibe o logotipo de ambos.
- Cartões de marca compartilhada podem ser usados em qualquer lugar em que o cartão de crédito (como Visa ou MasterCard) seja aceito.
- As companhias aéreas foram os primeiros a adotar cartões co-branded.
- Muitas lojas de varejo oferecem cartões de marca compartilhada, além de seus próprios cartões proprietários.
Noções básicas de um cartão de marca compartilhada
Os cartões de marca compartilhada funcionam como qualquer cartão de crédito normal e podem ser usados em qualquer lugar para qualquer compra. Mas os cartões apresentam imagens e geralmente oferecem descontos especiais em mercadorias ou oportunidades de reembolso para um tipo específico de compra ou experiência.
Os relacionamentos de cartão com marca conjunta podem ser estruturados de várias maneiras. Mas, basicamente, para emitir um cartão de crédito de marca compartilhada, um varejista (uma loja de departamento, operador de posto de gasolina ou companhia aérea) ou uma organização (uma operação esportiva ou uma universidade) deve fazer parceria com uma instituição financeira. Frequentemente, essa instituição é o banco adquirente do varejista - ou seja, a instituição financeira que já processa pagamentos com cartão de crédito ou débito em seu nome. Isso pode simplificar o processo de transação com cartão de marca compartilhada e o relacionamento dependerá do processador de rede do banco adquirente. (Mesmo quando oferecem cartões de crédito proprietários, poucos varejistas lidam com a mecânica financeira das transações, mas os entregam a terceiros. É por isso que, ao pagar a conta na conta de cobrança da loja, você pode fazer o cheque na loja ABC / Banco XYZ).
Em outros casos, o varejista pode optar por trabalhar com um fornecedor de cartão de crédito de terceiros. American Express e Discover são duas empresas que oferecem relacionamentos exclusivos com cartões de marca compartilhada, pois têm capacidade para atuar como instituição financeira emissora de crédito e como processador de rede. Outros patrocinadores de cartões co-branded incluem os emissores populares Visa e Mastercard.
Em todas as transações, o banco adquirente do comerciante trabalha com o varejista para processar qualquer compra com cartão de pagamento eletrônico. Se o relacionamento do cartão de marca compartilhada for através do banco adquirente, o processo de transação poderá ser simplificado, especificamente no caso de compras de marca nas quais o banco e o varejista sejam as duas únicas entidades envolvidas. Se o comerciante trabalhar com terceiros para emitir cartões de crédito, o emissor do cartão e o processador associado serão envolvidos. A instituição emissora do cartão também gerencia os pontos acumulados pelo cliente com o comerciante.
Embora ambos sigam tecnicamente os procedimentos de co-branding, é esse último tipo - a parceria com um emissor de cartão de terceiros - que geralmente é chamado de cartão de co-branding. Esse é o arranjo que destaca em destaque o nome do varejista e o nome do emissor do cartão / processadores de rede no cartão.
Exemplos de cartões co-branded
O exemplo mais antigo de cartões de marca compartilhada data da década de 1980, quando as companhias aéreas começaram a se associar a bancos e emissores de cartões para oferecer cartões de crédito com recompensa de milhagem. Certamente, esses tipos de plástico continuam sendo muito populares hoje em dia: exemplos incluem o MasterCard da American Airlines, oferecido pelo Barclay Bank; Visto da United Airlines, via Chase Bank; e o cartão Delta Skymiles American Express. Os hotéis logo seguiram o exemplo. De fato, os segmentos de companhias aéreas e hotéis compreendem 28% dos programas de cartão de crédito de marca compartilhada, de acordo com os cartões de marca associada e de afinidade nos EUA, 6ª Edição, um relatório publicado pela empresa de pesquisa de mercado Packaged Facts.
Outro exemplo consiste em cartões emitidos em nome de uma organização ou instituição, conhecidos no comércio como cartões de grupos de afinidade. O grupo de afinidades varia de organizações esportivas como a Nascar a universidades e, além de oferecer vantagens, visa dar aos usuários uma sensação de lealdade e pertencimento. Por exemplo, o Harvard Alumni MasterCard oferece uma escolha de diferentes faces do cartão, mostrando cenas do campus da Universidade de Harvard.
52%
Porcentagem de portadores de cartão American Express, MasterCard ou Visa que usam cartões de marca compartilhada (fonte: Packaged Facts).
Armazenar cartões co-branded
Mas o maior segmento do mercado de cartões co-branded envolve lojas, online ou digitais. Alguns varejistas ainda têm vários relacionamentos de marca compartilhada. A Amazon (AMZN), por exemplo, possui dois cartões Amazon Rewards Visa Signature e, para as empresas, dois cartões American Express. Estes são um complemento ao seu próprio cartão de loja Amazon.com.
De fato, muitos grandes varejistas especializados e de lojas de departamento (que ofereceram os primeiros cartões de débito, no início dos anos 1900), oferecem seus próprios cartões e cartões de marca compartilhada. Caso em questão: a Saks Fifth Avenue, que possui seu cartão de crédito exclusivo da loja SaksFirst, mas também oferece um SaksFirst World Elite MasterCard, nas versões regular e platina.
Os cartões de marca compartilhada geralmente oferecem todas as vantagens e benefícios que os cartões específicos da loja oferecem: descontos, pontos de compras, entrega gratuita, aviso prévio de vendas, etc. A principal diferença é que o cartão de marca associada é um crédito de ciclo aberto cartão, o que significa que pode ser usado não apenas na loja, mas em vários locais. O Saks MasterCard é bom em qualquer lugar que um MasterCard seja aceito, por exemplo.
Por que um varejista ofereceria os dois? Para atrair mais portadores de cartão: Muitos consumidores podem encontrar um cartão que possam usar em qualquer lugar mais prático, especialmente se forem cautelosos ao ter muitos cartões de crédito em suas carteiras. Os cartões de marca compartilhada também podem oferecer melhores condições (os cartões de loja têm taxas de juros notoriamente altas). Ao mesmo tempo, o cartão atua como publicidade da loja, pois toda vez que o cliente o utiliza, ele vê o logotipo da loja.