Planejamento financeiro para atletas profissionais: um olhar por dentro

O planejamento financeiro é obrigatório para atletas profissionais, famosos por queimar seus salários de seis, sete e até oito dígitos e acabar sem dinheiro. Muitos atletas profissionais ganham em um único ano ou em alguns anos o que o trabalhador comum pode não ver na vida, mas cometem os mesmos erros que o resto de nós cometemos - tentando ajudar amigos e familiares em dificuldades; comprar muitos brinquedos, roupas e refeições em restaurantes; comprar mais casa (ou mais casas) do que precisam; e não economizando para o futuro. Alguns também ficam atrasados ​​em seus impostos, se divorciam e acabam com pensões caras e obrigações com pensão alimentícia. Provavelmente não ajuda que os atletas tendam a ser muito jovens quando de repente ganham todo esse dinheiro.

Aqui está uma visão geral do que os planejadores financeiros recomendam para atletas profissionais de alto rendimento que desejam gerenciar sua renda com sabedoria e fazê-la durar além dos anos de jogo.

Atletas profissionais: pague-se primeiro

O mesmo conselho que se aplica a todos nós é especialmente importante para atletas profissionais que recebem um grande salário que receberão apenas por alguns anos ou, na melhor das hipóteses, uma ou duas décadas, dependendo do esporte em que praticam, dos termos contratuais, quão bem eles se saem e como as lesões afetam sua carreira.

Ryan Kwiatkowski ganhou uma educação universitária enquanto jogava vôlei masculino da Divisão I e trabalhou como jogador profissional de vôlei por dois anos na Bélgica após a formatura. Ele agora trabalha como consultor financeiro para a empresa que seus pais fundaram e ainda administra a Retirement Solutions em Naperville, Illinois. Ele diz que um dos piores erros que os atletas profissionais que ganham muito cometer é usar imediatamente seu enorme salário para comprar uma Lamborghini ou uma mansão.

Em vez disso, ele recomenda guardar o máximo de dinheiro possível desde o primeiro dia. Se você não vê, não o gasta e ainda pode ter um ótimo estilo de vida com uma fração do que ganhou durante uma temporada, diz Kwiatkowski. Se você adota um estilo de vida luxuoso assim que assina, mas se machuca durante o segundo jogo da temporada e não tem contrato garantido, o que você fará?

Kwiatkowski também ressalta que os atletas que são pagos apenas durante a temporada precisam de um plano para fazer com que esses salários durem o ano todo.

Uma análise interna da minimização de impostos

Estratégias fiscais para ajudar os atletas a manter o máximo possível de seus ganhos são fundamentais, diz o contador público certificado Steven Goldstein, parceiro responsável pela prática de esportes e entretenimento da Grassi & Co., empresa de contabilidade pública da cidade de Nova York. Ele diz que as seguintes estratégias tributárias podem ajudar:

• Escolhendo um domicílio adequado. O estado de origem da equipe tem vantagens fiscais para os que obtêm renda alta? Caso contrário, residir em um estado sem impostos, como Flórida, Texas ou Tennessee, pode significar uma economia tributária significativa. (Leitura relacionada: Carga tributária geral por estado .)
• Mitigação do imposto sobre atletas. Isso envolve projetar o impacto tributário de jogar em vários estados e pagar impostos a esses estados. Os jogadores têm que pagar imposto retido na fonte ao estado visitante para jogos na estrada, mas também recebem um crédito tributário no estado de origem pelos impostos pagos em outros estados. Se o seu estado de origem tiver uma taxa de imposto mais alta, os jogadores devem mais impostos do que esperavam. (Veja os impostos mais ultrajantes .)
• Compreensão do impacto dos impostos na assinatura de bônus. O bônus de assinatura de um jogador é alocado apenas ao seu estado de domicílio; portanto, se esse estado não cobrar imposto de renda, pode significar uma enorme economia de impostos. (Consulte também A mudança para um escalão mais alto de impostos me causa um lucro líquido mais baixo? )
• Alocação de deduções fiscais de atletas profissionais aos salários auferidos vs. rendimentos auferidos de autenticações, taxas de comparência e resíduos. Certas deduções podem ser tomadas como deduções detalhadas ou como deduções de despesas comerciais. Um contador público certificado (CPA) pode ajudar um atleta a descobrir qual método é mais vantajoso.

Também é importante que os atletas reivindiquem todas as deduções fiscais a que têm direito. Isso inclui despesas comerciais, como honorários de agentes, roupas de ginástica, associações de ginástica, massagens, suplementos nutricionais, equipamentos esportivos e muito mais, de acordo com Goldstein.

O planejamento tributário para a aposentadoria também é importante. Os limites da contribuição para a aposentadoria para as contas 401 (k) e IRA são tão baixos em relação ao que muitos atletas profissionais ganham a cada ano que terão que fazer a maior parte de seus investimentos na aposentadoria em contas que não têm as vantagens fiscais da 401 ( k) se IRAs. A escolha de investimentos com eficiência fiscal é essencial. (Consulte o Guia para iniciantes em investimentos com eficiência tributária .)

Pense a longo prazo

"O que parece uma renda muito alta pode não ser quando é amortizado no período de uma carreira típica", diz o planejador financeiro certificado Derek Tharp, consultor financeiro com taxas e fundador da Conscious Capital. "Isso é particularmente verdade, dados os altos impostos sofridos por indivíduos com renda concentrada em um curto horizonte de tempo".

Paul Ferrigno, um planejador financeiro certificado da Ferrigno Financial em Washingtonville, NY, recomenda que os atletas profissionais preparem um plano financeiro baseado em metas. Um plano baseado em objetivos os ajuda a se concentrar no que é importante para sua vida futura e fornece um roteiro para chegar lá, para que o sucesso inicial não leve a maus hábitos financeiros que os prejudicam a longo prazo. "Criar o plano e monitorar seu progresso os ajudará a obter a liberdade financeira que desejam após o término dos dias de jogo", diz Ferrigno. “Um plano financeiro também pode servir como um roteiro para uma segunda carreira, já que a maioria dos jogadores estará desempregada aos 30 anos, com rendas muito mais baixas no horizonte.” (Veja Por que os preços dos ingressos esportivos variam tanto e 8 dinheiro Dicas de economia para fãs de esportes .)

A planejadora financeira Lauryn Williams, quatro vezes atleta olímpica e fundadora da Worth Winning, uma empresa de planejamento financeiro abrangente, totalmente virtual e totalmente paga, focada em atender a geração do milênio e atletas profissionais, sugere o planejamento de duas aposentadorias - a primeira do esporte profissional e a segunda de trabalhar completamente. "Nem todos os atletas ganham a uma taxa que lhes permitirá se aposentar para sempre quando a carreira esportiva terminar", diz ela. Uma estratégia que ela recomenda é reservar dinheiro para ter tempo para descobrir o que você quer fazer a seguir. “A transição é extremamente emocional. Você não quer ter que pular em algo para ganhar a vida enquanto tenta se fechar. ”

Gerenciar relacionamentos com consultores financeiros e outros com sabedoria

"Infelizmente, um dos maiores desafios para os atletas profissionais é gerenciar relacionamentos com amigos e familiares", diz Tharp. “Muitos atletas sentem a obrigação de retribuir àqueles que os ajudaram a alcançar o sucesso.” Mas isso deve ser feito de maneira responsável, que não interfira na segurança financeira do próprio atleta. A Tharp recomenda estabelecer rapidamente limites com amigos e familiares e envolver profissionais de terceiros para lidar com solicitações de dinheiro. Se o atleta quiser ajudar outras pessoas, é melhor fazê-lo com diretrizes claras, como determinar uma quantia específica que será depositada na conta bancária do destinatário no primeiro dia de cada mês.

Tharp diz que determinar com quais profissionais trabalhar é complicado para os jovens atletas - não apenas por causa da complexidade de seus contratos, investimentos, seguros, planejamento patrimonial e planejamento tributário, mas também porque são bombardeados por vendedores falantes que dificultam o trabalho. identificar consultores especializados com os melhores interesses no coração. Ele sugere procurar um profissional pago apenas como um planejador financeiro certificado (CFP) que tenha experiência em trabalhar com outros atletas e que sempre seja fiduciário. Ele diz que os atletas profissionais devem ter cuidado com os possíveis conselheiros que agem muito como fãs, porque esses conselheiros não serão capazes de consultar objetivamente o atleta como cliente. (Você também pode ler Os prós e contras do investimento em esportes. )

Atletas profissionais precisam entender como um consultor é remunerado e quais podem ser seus conflitos de interesse externos, diz Carlos Dias Jr., consultor financeiro com taxas, fundador e sócio-gerente do MVP Wealth Management Group, que trabalha com a NFL, NBA, Atletas da MLB, NHL e MLS e seus agentes. Mas os atletas não devem contar com consultores para lidar com tudo, diz ele. Como uma advertência, Dias aponta para o exemplo de Ash Narayan, consultor financeiro que foi aprovado para gerenciar ativos de jogadores da NFL, mas foi recentemente acusado de enganar vários clientes e teve seus ativos congelados pela Comissão de Valores Mobiliários. (Saiba mais em nosso tutorial Golpes de investimento on-line .)

"É preciso haver envolvimento do atleta profissional para garantir que seus ganhos sejam investidos com sabedoria e gerenciados corretamente", diz Dias. "Eu sempre digo que ninguém é mais responsável ou responsabiliza por seu próprio dinheiro, exceto por si mesmos."

Williams também diz que é importante para os atletas profissionais permanecerem envolvidos com seu dinheiro. “Os atletas geralmente acham legal dizer: 'Eu tenho pessoas que cuidam dessas coisas para mim.' Eles ficam impressionados quando alguém de terno joga muito jargão financeiro com eles e diz: 'Esse cara parece realmente inteligente. Vou deixar que ele cuide de tudo '”, diz ela. Mas você deve a si próprio que a pessoa que você paga para gerenciar seu dinheiro o ajude a entender o que você tem. (Consulte Como encontrar um consultor financeiro em que você possa confiar .)

A linha inferior

Os atletas profissionais enfrentam alguns dos mesmos desafios financeiros que o restante de nós, como não economizar e investir adequadamente para a aposentadoria, sendo tentados a gastar mais e querendo ajudar os amigos e a família em dificuldades. Eles também enfrentam o desafio único de receber uma grande porcentagem de seus ganhos vitalícios em um curto período de tempo, o que requer estratégias tributárias e de planejamento tributário especiais.

Compreender quais são as possíveis armadilhas e saber como contratar um consultor confiável pode ajudar bastante os atletas profissionais a transformar um salário enorme, mas de curto prazo, em uma vida útil de estabilidade financeira. (Para uma leitura mais aprofundada, consulte o Modelo de Negócios e a Estratégia da Major League Baseball .)