Garantia bancária versus carta de crédito: qual a diferença?

Uma garantia bancária e uma carta de crédito são promessas de uma instituição financeira de que um mutuário poderá pagar uma dívida com outra parte, independentemente das circunstâncias financeiras do devedor. Embora diferentes, as garantias bancárias e as cartas de crédito garantem a terceiros que, se o mutuário não puder pagar o que deve, a instituição financeira intervirá em nome do mutuário. Ao fornecer apoio financeiro para a parte tomadora (muitas vezes a pedido da outra), essas promessas servem para reduzir os fatores de risco, incentivando a transação a prosseguir. Mas eles trabalham de maneiras ligeiramente diferentes e em diferentes situações.

As cartas de crédito são especialmente importantes no comércio internacional devido à distância envolvida, às leis potencialmente diferentes nos países dos negócios envolvidos e à dificuldade das partes se encontrarem pessoalmente. Embora as cartas de crédito sejam usadas principalmente em transações globais, as garantias bancárias são frequentemente usadas em contratos imobiliários e projetos de infraestrutura.

Principais Takeaways

• Uma garantia bancária é uma promessa de uma instituição de crédito que garante que, se um devedor não puder cobrir uma dívida, o banco aumentará.
• As cartas de crédito também são promessas financeiras em nome de uma parte em uma transação e são especialmente significativas no comércio internacional.
• As garantias bancárias são frequentemente usadas em contratos imobiliários e projetos de infraestrutura, enquanto as cartas de crédito são usadas principalmente em transações globais.

Garantia bancária

As garantias bancárias representam uma obrigação contratual mais significativa para os bancos do que as cartas de crédito. Uma garantia bancária, como uma carta de crédito, garante uma quantia em dinheiro a um beneficiário; no entanto, diferentemente de uma carta de crédito, o montante será pago apenas se a parte contrária não cumprir as obrigações estipuladas no contrato. Isso pode ser usado para garantir essencialmente um comprador ou vendedor contra perda ou dano devido ao não desempenho da outra parte em um contrato.

As garantias bancárias protegem ambas as partes em um contrato contratual do risco de crédito. Por exemplo, uma empresa de construção e seu fornecedor de cimento podem entrar em um novo contrato para construir um shopping. Ambas as partes podem ter que emitir garantias bancárias para provar sua boa-fé e capacidade financeira. No caso de o fornecedor não entregar cimento dentro de um prazo especificado, a empresa de construção notificaria o banco, que então paga à empresa o valor especificado na garantia bancária.

Carta de Crédito

Às vezes referida como crédito documental, uma carta de crédito atua como uma nota promissória de uma instituição financeira, geralmente um banco ou união de crédito. Ele garante que o pagamento de um comprador a um vendedor ou o pagamento de um devedor a um credor serão recebidos no prazo e pelo valor total. Ele também afirma que, se o comprador não puder efetuar o pagamento da compra, o banco cobrirá o valor total ou o restante devido.

Uma carta de crédito representa uma obrigação assumida por um banco para efetuar um pagamento assim que determinados critérios forem atendidos. Após a conclusão e confirmação desses termos, o banco transferirá os fundos. A carta de crédito garante que o pagamento será feito enquanto os serviços forem executados.

Por exemplo, digamos que um atacadista americano receba um pedido de um novo cliente, uma empresa canadense. Como o atacadista não tem como saber se esse novo cliente pode cumprir suas obrigações de pagamento, solicita que uma carta de crédito seja fornecida no contrato de compra.

A empresa compradora solicita uma carta de crédito em um banco onde já possui fundos ou uma linha de crédito (LOC). O banco que emite a carta de crédito mantém o pagamento em nome do comprador até receber a confirmação de que as mercadorias na transação foram enviadas. Após o envio das mercadorias, o banco pagará o faturamento ao atacadista desde que os termos do contrato de vendas sejam cumpridos, como entrega antes de um determinado tempo ou confirmação do comprador de que as mercadorias foram recebidas sem danos.

Basicamente, a carta de crédito substitui o crédito do banco pelo de seu cliente, garantindo o pagamento correto e oportuno.

Considerações Especiais

As garantias bancárias e as cartas de crédito funcionam para reduzir o risco em um acordo ou transação comercial. É mais provável que as partes concordem com a transação porque têm menos responsabilidade quando uma carta de crédito ou garantia bancária está ativa. Esses acordos são particularmente importantes e úteis no que de outra forma seriam transações arriscadas, como certos contratos imobiliários e de comércio internacional.

Os bancos examinam minuciosamente os clientes interessados ​​em um desses documentos. Depois que o banco determinar que o requerente é digno de crédito e tem um risco razoável, um limite monetário é colocado no contrato. O banco concorda em ser obrigado até, mas não excedendo, o limite. Isso protege o banco, fornecendo um limite específico de risco.