Falência Bancária

O que é falência bancária?

Uma falência bancária é o fechamento de um banco insolvente por um regulador federal ou estadual. O controlador da moeda tem o poder de fechar bancos nacionais; os comissários bancários dos respectivos estados fecham bancos estatais. Os bancos fecham quando não conseguem cumprir suas obrigações com depositantes e outros. Quando um banco falha, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) cobre a parte segurada do saldo de um depositante, incluindo contas do mercado monetário.

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As 5 maiores falhas bancárias

Noções básicas sobre falências bancárias

Um banco falha quando não consegue cumprir suas obrigações financeiras com credores e depositantes. Isso pode ocorrer porque o banco em questão se tornou insolvente ou porque não possui mais ativos líquidos suficientes para cumprir suas obrigações de pagamento.

Principais Takeaways

• Quando um banco falha, supondo que o FDIC assegure seus depósitos e encontre um banco para assumi-lo, seus clientes provavelmente poderão continuar usando suas contas, cartões de débito e ferramentas bancárias online.
• As falhas bancárias são muitas vezes difíceis de prever e o FDIC não anuncia quando um banco está definido para ser vendido ou está falindo.
• Pode levar meses ou anos para recuperar depósitos não segurados de um banco falido.

A causa mais comum de falência bancária ocorre quando o valor dos ativos do banco cai abaixo do valor de mercado dos passivos do banco, ou obrigações para com credores e depositantes. Isso pode acontecer porque o banco perde muito em seus investimentos, especialmente se perde muito em uma área. Nem sempre é possível prever quando um banco irá falir.

O que acontece quando um banco falha?

Quando um banco falha, ele pode tentar emprestar dinheiro de outros bancos solventes para pagar seus depositantes. Se o banco falido não puder pagar seus depositantes, um pânico bancário pode acontecer em que os depositantes correm no banco na tentativa de recuperar seu dinheiro. Isso pode piorar a situação do banco falido, reduzindo seus ativos líquidos à medida que os depositantes os retiram do banco. Desde a criação do FDIC, o governo federal garantiu depósitos bancários nos EUA em até US $ 250.000. Quando um banco falha, o FDIC toma as rédeas e vende o banco falido para outro banco com mais solventes ou assume a operação do próprio banco.

Idealmente, os depositantes que possuem dinheiro no banco falido não sofrerão alterações em sua experiência de uso do banco; eles ainda terão acesso ao seu dinheiro e devem poder usar seus cartões de débito e cheques normalmente.

Quando o banco falido é vendido para outro banco, eles automaticamente se tornam clientes desse banco e podem receber novos cheques e cartões de débito.

Quando necessário, o FDIC assumiu os bancos falidos nos EUA, a fim de garantir que os depositantes mantenham acesso aos seus fundos e impedir o pânico do banco.

Exemplos de falências bancárias

Durante a crise financeira iniciada em 2007, a maior falência bancária na história dos EUA ocorreu quando o Washington Mutual, com US $ 307 bilhões em ativos, fechou suas portas. Outra grande falha bancária ocorreu alguns meses antes, quando o IndyMac foi apreendido. O segundo maior fechamento de todos os tempos foi de US $ 40 bilhões da Continental Illinois em 1984. Os bancos continuam falindo regularmente, e o FDIC mantém em seu site uma lista atualizada de bancos falidos.

Considerações Especiais

O FDIC foi criado em 1933 pelo Banking Act. Nos anos imediatamente anteriores, que marcaram o início da Grande Depressão, um terço dos bancos americanos faliu. Durante a década de 1920, antes do crash da Terça-Feira Negra de 1929, uma média de cerca de 70 bancos havia falido a cada ano em todo o país. Durante os primeiros 10 meses da Grande Depressão, 744 bancos faliram e, somente em 1933, cerca de 4.000 bancos americanos faliram. Quando o FDIC foi criado, os depositantes americanos haviam perdido US $ 140 bilhões devido a falências bancárias e, sem o seguro federal de depósitos protegendo esses depósitos, os clientes bancários não tinham como recuperar o dinheiro.

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