Pagando dívidas com uma transferência de saldo

Digamos que você tenha acumulado um grande saldo em um cartão de crédito com alta TAEG. Em vez de pagar juros todos os meses para reduzir lentamente sua dívida, uma transferência de saldo pode ser uma boa opção para pagar a uma taxa de juros mais baixa. Muitas empresas de cartão de crédito oferecem produtos com taxas introdutórias muito baixas ou até 0% em transferências de saldo com base na sua pontuação de crédito. Essa taxa introdutória dura apenas um período de tempo predeterminado, geralmente de seis a 18 meses; depois disso, ele aumenta (por isso, verifique as letras pequenas na oferta).

Muitas vezes é cobrada uma taxa para fazer uma transferência; é tipicamente 3% do saldo, embora promoções especiais muitas vezes o dispensem. A maioria dos cartões também limita o tamanho da transferência.

Se você conseguir encontrar um novo cartão de crédito com uma taxa de juros muito baixa, pouca ou nenhuma taxa de transferência de saldo, um limite de crédito alto o suficiente para acomodar seu saldo anterior e um período introdutório por tempo suficiente para pagar o saldo antes que a taxa aumente, então uma transferência de saldo é uma boa ideia. Seu pagamento vai principalmente para pagar o principal, em comparação com a maioria para juros.

Por exemplo, digamos que você tenha um saldo de US $ 3.000 em um cartão de crédito com uma taxa de juros de 15%. Se você pagar US $ 250 por mês, levará 14 meses para pagar o saldo. No entanto, se você transferiu esse saldo para um cartão de juros de 0% com uma taxa de transferência de 3% enquanto fazia os mesmos pagamentos, levaria apenas 13 meses para pagar (incluindo a taxa de transferência de US $ 90), economizando US $ 360.

Na maioria dos casos, você precisa de uma classificação de crédito boa ou excelente para obter ofertas introdutórias atraentes. Você ainda pode se qualificar para uma transferência de saldo se se qualificar para o novo cartão, mas pode esperar que esteja muito acima da taxa introdutória de 0% a 5% que muitos cartões anunciam.

As transferências de saldo geralmente não são uma boa maneira de evitar pagamentos em atraso ou tentar melhorar sua pontuação de crédito. Em média, a transferência leva cerca de duas semanas. Durante esse período, os pagamentos ainda precisam ser feitos à empresa de cartão que atualmente mantém seu saldo antes de ser transferida para o novo cartão.

Antes de solicitar um novo cartão ou iniciar uma transferência de saldo, consulte os termos de serviço da empresa. Toda empresa de cartão de crédito é obrigada a divulgar seu plano de tarifa completa. Em algum lugar da documentação está a porcentagem que você paga em cada nível de crédito para transferências de saldo e quanto tempo essa taxa dura se for apenas uma taxa introdutória. Lembre-se de que qualquer pagamento atrasado ou insuficiente pode invalidar as taxas introdutórias.

Em caso de dúvida, entre em contato com a empresa emissora do cartão que deseja para transferências de saldo. Conheça sua pontuação no FICO antes de ligar e esteja pronto para discutir informações gerais sobre quaisquer itens negativos em seu relatório de crédito. Com essas informações, o representante do serviço ao cliente pode oferecer informações abrangentes sobre as ofertas para sua situação.