Seguro de Renda de Invalidez (DI)
O seguro de renda por invalidez (DI) fornece renda suplementar no caso de uma doença ou acidente resultar em uma invalidez que impede o segurado de trabalhar em seu emprego regular. Os benefícios são geralmente pagos mensalmente, para que o segurado possa manter um padrão de vida comparável e pagar despesas recorrentes.
Noções sobre Seguros de Renda por Incapacidade (DI)
O seguro de renda por invalidez (DI) foi projetado para substituir entre 45% e 65% da renda bruta do segurado, sem impostos. Algumas políticas incluem bônus e comissões como receita. Os benefícios são isentos de impostos, porque o tomador do seguro usou dólares após impostos para pagar prêmios. A apólice paga um benefício caso a doença ou lesão impeça o segurado de obter sua renda habitual em sua ocupação.
Embora alguns planos oferecidos pelo empregador e a Remuneração do Trabalhador possam fornecer ajuda durante uma deficiência, a qualidade e o escopo da cobertura podem deixar o funcionário com deficiência com a proteção necessária. Muitos planos oferecidos pelo empregador fazem parte de um conjunto de coberturas e podem não pagar nos níveis que um funcionário precisa para cobrir suas despesas. Além disso, a remuneração do trabalhador cobre apenas lesões como resultado de emprego.
Indivíduos por conta própria e pequenos empresários devem seguir sozinhos quando se trata de renda por incapacidade. Mesmo se uma lesão estiver relacionada ao trabalho, um empresário independente não poderá reivindicar a compensação do trabalhador por si próprio.
Principais Takeaways
- O seguro de renda por invalidez (DI) oferece benefícios aos segurados que são desativados como resultado de lesão ou doença e não podem desempenhar tarefas normais de trabalho.
- O seguro de renda por invalidez paga uma parte da renda de um segurado, normalmente não mais que 60%.
- Os prêmios da apólice de DI normalmente variam entre 1, 5% e 3% da receita bruta de um segurado.
- A maioria das políticas de renda por incapacidade contém um período de espera, no qual os benefícios não podem ser pagos por uma incapacidade qualificada.
O custo do seguro de renda por invalidez
O seguro de renda por invalidez possui diversos fatores que influenciam o prêmio final. Os prêmios de apólice geralmente variam entre 1, 5% e 3% da receita bruta. Os subscritores de seguros também consideram a idade durante o processo de subscrição. A idade mínima para candidatos é de 18 anos e a idade máxima geralmente é de 60 anos. Ao contrário do seguro de vida, as taxas de DI para mulheres são mais altas por unidade de cobertura do que para os candidatos masculinos. De acordo com dados de sinistros, as seguradoras historicamente pagaram mais e mais créditos em dólares para mulheres do que homens e durante um período anterior da vida. Isso pode ser atribuído à gravidez e ao parto e a maiores taxas de depressão e distúrbios autoimunes. Além disso, os fumantes podem esperar pagar até 25% a mais pela mesma proteção que os não fumantes, devido à maior incidência de doenças relacionadas ao fumo.
Ao determinar os prêmios, os provedores colocam os candidatos em classificações de carreira e renda. A base dessas classificações está na experiência de reivindicação da transportadora para essas categorias de trabalho e renda. A classificação com o menor risco pagará menos.
Período de espera do seguro de renda por invalidez
Normalmente, as apólices de seguro de renda por invalidez contêm um valor mensal específico de benefício (por exemplo, US $ 3.000 por mês). A menos que declarado no idioma da política, as políticas de DI não se coordenam com os benefícios da Seguridade Social, mas pagam em adição a ele. E, é claro, à medida que o valor do benefício mensal aumenta, os prêmios mais altos são avaliados. A maioria das empresas não emitirá uma política com benefícios que representem mais de 60% da renda bruta de um indivíduo.
A maioria das companhias de seguros oferece planos com um período máximo de benefício de 2, 3, 5 ou 10 anos. Mais uma vez, o preço aumenta para adquirir um período de benefício prolongado.
As apólices de seguro de renda por invalidez têm um período de espera ou eliminação antes de poder receber pagamentos de benefícios. Esse período geralmente é de 30 dias a partir da data da cobertura e pode variar de acordo com o provedor e a política. Outra consideração crítica para as políticas de renda por incapacidade é que os pagamentos dos benefícios não começam imediatamente após a apresentação de uma reivindicação de ferimento ou doença. Novamente, isso varia de acordo com o provedor e o tipo de política, mas a maioria exigirá um período de espera de 30 a 45 dias antes do processo de pagamento do primeiro benefício.
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