Beneficiário Designado
Um beneficiário designado herda um ativo, como um pagamento de seguro de vida ou o saldo de uma conta de aposentadoria individual após a morte do proprietário do ativo. O beneficiário geralmente é um cônjuge ou outro membro da família, mas também pode ser um patrimônio, um fundo ou uma instituição de caridade.
Quem abriu uma conta qualificada de plano de aposentadoria ou comprou uma apólice de seguro de vida nomeou um beneficiário designado. A pessoa nomeada receberá o saldo da conta em caso de morte do titular da conta.
Compreensão do beneficiário designado
Um beneficiário designado herda o saldo de uma conta, anuidade ou apólice de seguro de vida no caso de falecimento do concedente. Escusado será dizer que qualquer pessoa com uma apólice de seguro de vida ou outros ativos deve revisar os documentos regularmente e fazer as alterações necessárias em novas circunstâncias, como casamento, nascimento, morte ou divórcio.
Principais Takeaways
- Um beneficiário designado é nomeado em uma apólice de seguro de vida ou em uma conta financeira como o destinatário desses ativos em caso de morte do titular da conta.
- A designação do beneficiário não substitui um testamento assinado. Na falta de vontade, o beneficiário pode enfrentar um longo atraso por uma ação judicial de inventário.
- O beneficiário designado geralmente precisa registrar uma reclamação com uma cópia da certidão de óbito para receber os ativos.
Vários beneficiários podem ser nomeados. Os ativos podem ser divididos entre mais de um beneficiário principal. Também pode haver mais de um beneficiário secundário. O principal beneficiário ou beneficiários são os primeiros da fila a receber o ativo. O beneficiário secundário ou contingente é o próximo da fila no caso em que o beneficiário primário antecede o proprietário do ativo, não pode ser localizado ou se recusa a aceitá-lo.
Os beneficiários designados podem ser revogáveis ou irrevogáveis. Se revogável, o proprietário do ativo pode fazer alterações. Um beneficiário irrevogável tem certos direitos garantidos que não podem ser negados ou alterados.
Como Coletar
O beneficiário designado deve fazer uma reclamação para receber os ativos que lhe são deixados como beneficiário designado de outra pessoa. O formulário de solicitação será fornecido pela empresa que gerencia o ativo. O formulário deve ser devolvido com uma cópia da certidão de óbito do titular da conta. Está disponível no município ou estado em que a pessoa morava.
Ter uma vontade assinada em vigor é extremamente importante. Caso contrário, o beneficiário designado poderá enfrentar um longo atraso na obtenção de seguro de vida ou outros ativos.
As leis estaduais variam um pouco, mas a empresa geralmente tem até 30 dias para revisar a documentação e responder, com aprovação ou solicitação de informações adicionais. Os pagamentos do seguro de vida são normalmente pagos no prazo de 60 dias após a apresentação da reclamação.
Se uma pessoa morre sem vontade, o beneficiário designado pode ter que passar por um tribunal de sucessões para receber o pagamento. Se a pessoa foi nomeada como beneficiário designado em uma apólice de seguro ou em uma conta de investimento, o tribunal de sucessões nomeará um executor da propriedade para confirmar essa decisão. No entanto, o processo judicial pode atrasar a transferência de ativos por meses ou até anos.
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