O que é e o que não é coberto pelo seguro do proprietário

A apólice de seguro de cada proprietário é diferente. Para entender corretamente o que é coberto, o proprietário deve fazer muitas perguntas e ler as letras pequenas em sua apólice de seguro. Embora existam diferenças entre as apólices, há algumas coisas que quase todas as apólices de seguro têm em comum.

O que cobre o seguro do proprietário

O seguro do proprietário normalmente cobre uma ampla gama de possíveis danos. Sua habitação real deve ser coberta, bem como algumas outras estruturas na propriedade, como uma garagem, cerca, garagem ou galpão. No entanto, se você administra uma empresa em sua propriedade em uma estrutura separada, isso geralmente não é coberto pelo seguro do proprietário.

Normalmente, as propriedades pessoais também são contabilizadas em sua política. Isso às vezes é conhecido como seguro de conteúdo. A quantidade de cobertura para bens pessoais pode ser limitada em certos tipos de itens de alto valor, como jóias ou obras de arte, a menos que uma cobertura adicional seja adquirida para esses itens.

Custo de reposição x valor justo

Nem todas as apólices de seguro oferecem aos proprietários o custo de reposição do imóvel. A cobertura de compra para o custo de reposição ajuda a preencher a lacuna causada pela inflação e perda de valor quando os itens de propriedade não são mais novos. Caso contrário, se uma reclamação for feita, ela será avaliada pelo valor justo de mercado.

Como alguns itens se depreciam rapidamente, isso significa que você não pode receber dinheiro suficiente de uma reivindicação para substituir os itens que foram perdidos ou danificados. A cobertura dos custos de substituição garante que você possa substituir os itens que foram perdidos por itens semelhantes. Se essa cobertura é importante para você, você deve garantir que sua casa e sua propriedade pessoal sejam cobertas dessa maneira.

Cobertura de carro

As apólices de seguro da maioria dos proprietários incluem cobertura para objetos pessoais e estruturas separadas em sua propriedade, mas o que acontece se o seu carro for arrombado enquanto estiver em sua propriedade? É aqui que a distinção entre sua casa e apólices de seguro de automóvel pode se tornar um pouco embaçada.

Muitas apólices de seguro do proprietário fornecerão alguma cobertura para itens pessoais roubados do seu carro, mas algumas das apólices de seguro automóvel mais abrangentes também podem cobrir isso. As companhias de seguros também podem limitar a cobertura disponível por meio de sua apólice se os itens roubados foram comprados para uso exclusivo no veículo.

Cobertura de Desastres Naturais

Uma ampla variedade de desastres naturais é normalmente coberta pela apólice de seguro do seu proprietário, embora nem todas elas. Se você mora em certas regiões, não deixe de perguntar sobre coisas como seguro contra tornados ou terremotos. No entanto, as inclusões típicas de desastres naturais incluem raios, tempestades de vento e granizo.

Sua política também pode incluir cobertura para danos causados ​​por fumaça ou danos causados ​​por itens em queda. Terremotos e outros movimentos naturais da terra geralmente não são cobertos por apólices de seguro, embora você possa adquirir um seguro separado para cobrir esses tipos de eventos.

Cobertura de Incêndio

Incêndios domésticos são uma das causas mais comuns de danos às residências, e quase a apólice de seguro de todos os proprietários cobre danos causados ​​por incêndio. No caso de uma casa ser completamente destruída devido a incêndio, a maioria das políticas padrão que cobrem incêndio também cobrem o custo de despesas adicionais, como o custo de estadias em hotéis ou até contas de restaurantes. (Para leitura relacionada, consulte Noções básicas sobre seu contrato de seguro .)

Vandalismo

O vandalismo é geralmente coberto por uma política de todos os perigos, a menos que seja especificamente excluído. A cobertura de vandalismo se aplica a casas desocupadas, mas não a casas vazias após um certo período de tempo. Uma casa desocupada ainda contém os bens pessoais do proprietário da política, mas o proprietário está ausente.

Para estar vazia, a casa deve estar vazia e sem bens pessoais do proprietário. Um exemplo disso seria se você estivesse vendendo sua casa e se mudando, levando consigo todos os seus bens pessoais. Após um determinado período de tempo, a cobertura de vandalismo não se aplicaria mais à sua apólice.

Inundações

As inundações são praticamente as mesmas que os terremotos quando se trata de seguro residencial. Inundações repentinas e até mesmo backups de esgoto geralmente não são cobertos pelas apólices básicas, embora você possa perguntar à sua companhia de seguros sobre como adicionar cobertura à sua apólice, especialmente se você mora em uma região propensa a inundações. (Para leitura relacionada, consulte: Entendendo o seguro contra inundações necessário ao credor .)

Lesões pessoais

As apólices de seguro da maioria dos proprietários incluem cobertura para lesões sofridas por pessoas em sua propriedade onde você é responsável. Isso pode incluir algo como alguém escorregando em um pedaço de gelo que está na sua frente, ou caindo como resultado de um degrau quebrado em sua varanda.

Essa cobertura geralmente é limitada a um determinado valor em dólar, então você definitivamente quer saber quanta cobertura você possui e exatamente o que está incluído. O seguro da Umbrella pode fornecer cobertura adicional de danos pessoais, se você achar necessário.

Franquias

A franquia é a quantia que o segurado tem que pagar quando uma reclamação é feita. Você pode diminuir seus custos de seguro aumentando o valor da franquia, o que significa que você precisará pagar mais se tiver um incidente que exija que você faça uma reclamação. Lembre-se de que muitos provedores de hipotecas exigem que os proprietários mantenham uma certa quantia de seguro em suas propriedades com uma franquia que esteja abaixo de um limite especificado.

Consulte o seu fornecedor de hipoteca antes de optar pela taxa mais baixa possível com a maior dedução possível. Pode ser tentador optar pela taxa mais baixa, mas se você precisar fazer uma reivindicação de seguro, poderá se arrepender se for responsável por uma franquia de US $ 10.000.

A linha inferior

Pode não parecer um material de leitura particularmente interessante, mas é melhor dedicar um tempo para entender completamente o que a apólice de seguro cobre do que ficar preso em uma situação em que você não tem certeza de quando realmente precisa. Pergunte a seus amigos e familiares sobre o tipo de seguro que eles têm e o que ele cobre. Isso pode ajudá-lo a determinar se você realmente precisa de seguro contra inundações ou terremotos e que tipo de dedução é normal.

Além disso, não se esqueça de perguntar ao seu agente se você precisará obter uma cobertura adicional para cobrir sua pintura original de Van Gogh ou aquele anel de diamante gigante. No final do dia, fazer a lição de casa antes de comprar uma apólice pode valer a pena se você ficar preso em uma situação infeliz quando realmente precisar contar com o seguro do imóvel.

(Para leitura relacionada, consulte: Guia do Seguro de Proprietário: Visão Geral de um Iniciante.)