Baby Boomer
Baby boomer é um termo usado para descrever uma pessoa que nasceu entre 1946 e 1964. A geração de baby boomers compõe uma parcela substancial da população mundial, especialmente nos países desenvolvidos. Representa quase 20% do público americano.
Como o maior grupo geracional da história dos EUA (até a geração do milênio os ultrapassar um pouco), os baby boomers tiveram - e continuam a ter - um impacto significativo na economia. Como resultado, eles geralmente são o foco de campanhas de marketing e planos de negócios.
Principais Takeaways
- Baby boomer refere-se a um membro da geração demograficamente grande nascida entre o final da Segunda Guerra Mundial e meados da década de 1960.
- Devido ao seu número e à relativa prosperidade da economia dos EUA durante suas carreiras, os baby boomers são uma geração economicamente influente.
- Hoje, os baby boomers estão atingindo a idade da aposentadoria e enfrentam alguns desafios importantes, incluindo o financiamento de suas aposentadorias.
Baby Boomer
História dos Baby Boomers
Os baby boomers surgiram após o final da Segunda Guerra Mundial, quando as taxas de natalidade em todo o mundo aumentaram. A explosão de novos bebês ficou conhecida como o baby boom. Durante o boom, quase 77 milhões de bebês nasceram apenas nos Estados Unidos, representando quase 40% da população americana.
A maioria dos historiadores diz que o fenômeno baby boomer provavelmente envolveu uma combinação de fatores: pessoas que desejam iniciar as famílias que abandonaram durante a Segunda Guerra Mundial e a Grande Depressão, e um sentimento de confiança de que a próxima era seria segura e próspera. De fato, no final das décadas de 1940 e 1950, geralmente houve aumentos nos salários, negócios prósperos e um aumento na variedade e quantidade de produtos para os consumidores.
Acompanhando essa nova prosperidade econômica, havia uma migração de famílias jovens das cidades para os subúrbios. O GI Bill permitiu o retorno de militares para comprar casas a preços acessíveis em áreas próximas às cidades. Isso levou a um ethos suburbano da família ideal composta pelo marido como provedor, a esposa como empregada doméstica e os filhos.
À medida que as famílias suburbanas começaram a usar novas formas de crédito para comprar bens de consumo, como carros, eletrodomésticos e aparelhos de televisão, as empresas também visavam essas crianças, os crescentes boomers, com esforços de marketing. À medida que os boomers se aproximavam da adolescência, muitos ficaram insatisfeitos com esse ethos e com a cultura de consumo a ele associada, o que alimentou o movimento de contracultura juvenil da década de 1960.
Esse enorme grupo de crianças cresceu para pagar as décadas de impostos da Seguridade Social que financiavam as aposentadorias de seus pais e avós. Agora, milhões a cada ano estão se aposentando.
Como a geração de vida mais longa da história, os boomers estão na vanguarda do que foi chamado de economia da longevidade, estejam eles gerando renda na força de trabalho ou, por sua vez, consumindo os impostos das gerações mais jovens na forma de seus cheques da Previdência Social .
De acordo com um boletim recente da AARP, os baby boomers gastam US $ 7 trilhões por ano em bens e serviços. E, embora estejam envelhecendo (os boomers mais jovens estão no final dos 50 anos a partir de 2019) eles continuam a deter poder corporativo e econômico - 80% do patrimônio líquido pessoal do país pertence a boomers.
Baby Boomers e aposentadoria: por que a aposentadoria dos boomers é diferente
A primeira da geração baby boom se tornou elegível para se aposentar em 2012. De muitas maneiras, a maneira como eles passam seus anos pós-trabalho será diferente da de seus pais, membros do que costuma ser chamado de maior geração.
Aposentadoria muito mais longa
Muitas pessoas nas gerações anteriores trabalharam o quanto puderam e poucas tiveram a sorte de ter uma aposentadoria que seria considerada de ouro pelos padrões de hoje. A prosperidade dos Estados Unidos após a Segunda Guerra Mundial tornou as coisas melhores para a maior geração, que se beneficiou de uma força de trabalho na qual havia seis funcionários para cada aposentado. Muitas pessoas daquela geração conseguiram se aposentar com a idade oficial de 65 anos.
Uma mudança a partir de então e agora é que uma grande porcentagem dos 77 milhões de baby boomers americanos deve viver 10 a 25 anos a mais do que seus pais. Aqueles que se aposentam aos 60 anos podem esperar viver cerca de 25 anos a mais, pelo menos. Portanto, o período de aposentadoria será maior.
Expectativas mais altas
Com mais saúde e energia - e seus filhos agora adultos -, os boomers que podem pagar esperam passar pelo menos a aposentadoria precoce cumprindo sonhos de viagem e outros itens da lista de desejos. Aqueles que atingem a idade de aposentadoria agora são frequentemente saudáveis o suficiente para correr maratonas, construir casas e até iniciar negócios.
Em vez de se mudar para comunidades de aposentados, muitos estão migrando para pequenas cidades que podem oferecer oportunidades de emprego e educação. Outros boomers estão optando por se mudar para áreas urbanas para tirar proveito de comodidades, como transporte público e atrações culturais.
Alguns com recursos mais escassos estão se aposentando fora dos EUA para países com menor custo de vida, como México, Portugal e Filipinas. Quarenta e cinco por cento não têm economia de aposentadoria, de acordo com o relatório Expectativas de aposentadoria do Boomer de 2019 do Instituto de Aposentadoria Segurada.
Mais opções de investimento, menos segurança de investimento
A maior geração tinha relativamente poucas opções de investimento: principalmente títulos ordinários e certificados de depósito. Mas essas são formas de renda relativamente seguras. Isso não é verdade para os boomers. Além disso, com uma vida útil mais longa, surgem mais oportunidades e necessidade de assumir pelo menos alguns riscos de investimento para garantir o acompanhamento da inflação.
Opções de investimento exótico
Os boomers de hoje enfrentam um universo cada vez maior de títulos de renda. O setor de investimentos forneceu muita corda para investir - e muitas maneiras novas e emocionantes de perder tudo.
Desregulamentação
Se quisessem correr riscos, os pais dos boomers poderiam ter comprado algumas ações que pagavam dividendos. Na época, a maioria dos setores que pagavam dividendos, como finanças e serviços públicos, era altamente regulamentada. Décadas de desregulamentação fizeram com que essas indústrias se tornassem menos previsíveis e mais arriscadas. Portanto, a certeza dos dividendos anteriormente assumidos ou do retorno dos investimentos é agora incerta.
Aumento, em vez de queda, taxas de juros
Na década de 1980, quando a maior geração começou a se aposentar, as taxas de juros eram de cerca de 18%. Isso foi bom para poupadores (e terrível para compradores de casas). Em 2010, as taxas eram quase o mais baixas, menos de 1%. Esse longo declínio nas taxas de juros proporcionou um grande retorno aos investidores em títulos.
Os boomers estão enfrentando uma situação muito oposta. Em vez de uma taxa de juros sempre em declínio, eles enfrentam a probabilidade de aumentar constantemente as taxas de juros durante a aposentadoria.
Economias pessoais em vez de pensões
A maior geração poderia ter uma renda per capita mais baixa, mas muitos de seus membros também tinham pensões corporativas ou sindicais - o que poderia ser considerável, depois de trabalhar a vida inteira pelo mesmo empregador, como era comum. Mas a economia mudou, muitas grandes empresas se fundiram ou desapareceram, e os sindicatos caíram de 20, 1% dos trabalhadores em 1983 para 10, 5% em 2018, segundo o Bureau of Labor Statistics dos EUA. Além disso, as aposentadorias corporativas tradicionais foram amplamente eliminadas agora, dando lugar a planos 401 (k), IRAs e outros veículos de investimento que colocam o ônus de economizar para o indivíduo. Como eles foram a primeira geração a encontrar essas mudanças, a maioria dos boomers não começou a economizar o suficiente ou a tempo.
Quanto à pensão federal conhecida como Previdência Social - existe a preocupação de que ela fique aquém. O problema é que a geração baby boomer é muito maior do que as gerações anteriores; A geração X, que se segue, é muito menor; e mesmo a geração milenar maior do que os boomers não é grande o suficiente para compensar a maior longevidade dos boomers.
A menos que haja mudanças na estrutura da Previdência Social, as estimativas são de que não haverá trabalhadores contribuintes suficientes para apoiar os pagamentos completos da Previdência Social à população aposentada, a partir de 2034. Durante os anos em que os baby boomers estavam no mercado de trabalho, havia seis funcionários para cada aposentado. Mas estima-se que, quando toda a geração baby boomer atingir a idade da aposentadoria, essa proporção cairá para três-para-um.
A falta de fundos de aposentadoria?
Além de muitos não economizarem dinheiro suficiente, os boomers experimentaram a Grande Recessão em um momento crucial para economizar na aposentadoria. Muitos boomers entraram em investimentos caros, hipotecas e startups no final dos anos 90, apenas para se encontrarem lutando para fazer esses pagamentos alguns anos depois; muitos se viram completamente esgotados ou suas hipotecas subaquáticas.
O colapso do subprime de 2008 no setor hipotecário e a queda do mercado de ações a seguir deixaram muitos boomers lutando para juntar um óvulo adequado. Muitos deles posteriormente recorreram a empréstimos contra o patrimônio em suas casas como solução. Enquanto os preços dos imóveis estão começando a subir novamente, alguns boomers ainda não conseguem lucrar substancialmente com a venda de sua casa atual, a fim de encontrar uma mais barata.
Para aqueles com tais dívidas, as economias foram colocadas em segundo plano. Além disso, os boomers que responderam à Grande Recessão ao se tornarem ultraconservadores com as economias que haviam deixado tiveram um segundo golpe: por não manterem o suficiente de suas carteiras em ações, perderam o enorme mercado em alta que se seguiu e se arriscaram a deixar seus lucros. ovos de ninho estagnam. Enquanto isso, os salários não aumentaram significativamente para muitas partes da população.
Como os boomers podem se preparar para a aposentadoria
Tomar algumas dessas medidas pode ajudar os baby boomers a gerenciar a aposentadoria.
Não se aposente (pelo menos não muito cedo)
Uma idéia pode ser a mais não tradicional de todas: não se aposente. Ou, pelo menos, adie fazê-lo além dos proverbiais 65 ou 66 anos de idade (dependendo da data de nascimento). Se isso significa trabalhar mais, consultar ou encontrar um trabalho de meio período, fazer parte da força de trabalho pode ajudar os boomers financeira e emocionalmente.
Se as finanças permitirem, os boomers também podem esperar para receber seus benefícios da Previdência Social até atingirem os 70 anos de idade. Ao adiar os benefícios, eles podem receber 132% de sua remuneração mensal original. Isso, combinado com o aumento de renda e economia de continuar trabalhando, facilitará a aposentadoria.
Plano para problemas de saúde
Os boomers, que atingiram a maioridade nas décadas de 1960 e 1970, geralmente projetam uma imagem de que permanecerão ativos para sempre - e, de fato, muitos estão em melhor forma do que seus antepassados na mesma idade. Ainda assim, o corpo humano não é invulnerável. Obesidade, diabetes, hipertensão e colesterol alto estão inevitavelmente em ascensão na população boomer. Câncer e doenças cardíacas são a principal causa de morte. E depois há demência: de acordo com o Institute for Dementia Research & Prevention, estima-se que 1 em cada 6 mulheres e 1 em cada 10 homens que vivem após os 55 anos desenvolvam demência durante a vida.
De acordo com o Pew Research Center, cerca de 70% dos americanos não têm testamento vital, o que detalha seus desejos médicos, como a possibilidade de apoio à vida, caso não consigam expressar seus desejos. Mais de 30% das pessoas com mais de 65 anos não elaboraram testamentos que estipulam como seus bens devem ser distribuídos em caso de sua própria morte, deixando a porta aberta para uma série de possíveis problemas jurídicos e financeiros.
Os boomers de ponta ainda estão no início dos anos 70. Esse é o momento de tomar decisões sobre cuidados com a saúde e também sobre quem deve ser o responsável por suas vidas e finanças, caso não consigam tomar decisões responsáveis devido a doença ou incapacidade. Os boomers não devem deixar essas decisões para os outros; eles devem fazê-los eles mesmos.
Também é aconselhável procurar um seguro de assistência a longo prazo e outras alternativas ao pagamento de assistência na terceira idade avançada. Isso é especialmente útil para os boomers mais jovens, para os quais será mais barato.
Faça uma Vontade
Mais de 30% das pessoas com mais de 65 anos não elaboraram testamentos que estipulam como seus bens devem ser distribuídos em caso de morte, deixando a porta aberta para uma série de possíveis problemas jurídicos e financeiros. Novamente, os boomers devem fazer um testamento ou revisar o que eles têm para ter certeza de que ele ainda atende às suas necessidades.
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