O custo médio do seguro odontológico na América

De acordo com um relatório da Associação Nacional de Planos Odontológicos e da Delta Dental Plans Association, aproximadamente 205 milhões de americanos, aproximadamente 64% da população, tinham cobertura de seguro odontológico no final de 2014.

A maioria das pessoas obtém sua cobertura de um empregador ou de um plano de seguro de grupo organizacional. Um número menor compra cobertura de seguro individual. Se você está pensando em se juntar a eles, há alguns fatos e números que você deve saber. E você pode querer mastigar 4 etapas importantes para escolher o seguro dental primeiro.

Tipos de políticas

Existem três tipos básicos de planos de seguro odontológico.

Organização de Manutenção da Saúde Bucal

DHMOs são semelhantes a qualquer HMO. São planos estruturados com um conjunto de grupos (rede) de dentistas que prestam atendimento a um baixo prêmio mensal. Os planos da DHMO não têm períodos de espera (para o início da cobertura), franquias, um máximo anual de benefícios ou formulários de solicitação para preencher.

As DHMOs são excelentes para serviços preventivos (exames, limpeza e raios-X), normalmente cobertos a 100%. A maioria dos outros procedimentos cobertos vem com um co-pagamento. No entanto, esses tipos de planos tendem a limitar procedimentos importantes e / ou restauradores. Eles costumam pagar 50% ou não cobrem o procedimento.

Organização do fornecedor preferencial dental

Os DPPOs são paralelos aos planos médicos regulares de PPO. Eles negociam taxas mais baixas com os dentistas em sua rede, também conhecidos como "provedores preferenciais". Alguns também cobrem visitas a um dentista fora da rede, embora os co-pagamentos sejam mais altos por isso.

A maioria dos DPPOs é conhecida como planos "100-80-50". Isso significa que, se você for a um provedor preferencial, o plano cobre 100% dos serviços preventivos, 80% de certos procedimentos básicos e 50% para os principais serviços, como coroas.

Existem limitações. Nem todos os procedimentos são cobertos, e os DPPOs geralmente têm um máximo de ano civil (ou seja, um valor máximo em despesas que serão reembolsadas no mesmo ano) e uma franquia que deve ser atendida. Normalmente, existem períodos de espera para determinados procedimentos, desde a compra da apólice até a conclusão desse procedimento.

Seguro Odontológico

Também conhecido como seguro "tradicional", os planos de seguro odontológico operam sob uma estrutura de "taxa de serviço". A principal vantagem de um plano de indenização é que ele permite que você visite qualquer dentista.

Os planos de indenização pagam um valor definido com base em uma taxa pré-calculada "usual, habitual e razoável" (UCR). Muitas vezes, você deve pagar uma quantia adicional do próprio bolso. Geralmente, também há um benefício máximo anual - geralmente cerca de US $ 2.000.

Com um plano de indenização, você geralmente precisa pagar sua parte do custo do serviço antecipadamente. Alguns provedores exigem que você pague o valor total e depois seja reembolsado pela companhia de seguros.

A mordida financeira

Como em todos os tipos de seguro, o custo da cobertura odontológica varia de acordo com a área e o tipo de cobertura obtida. Segundo o NADP, para a maioria das pessoas o custo é menor que uma xícara de café diariamente. Obviamente, o custo desse java pode variar de aproximadamente US $ 1, 50 para uma xícara média no McDonald's a US $ 4, 00 para um grande Caffe Latte na Starbucks.

Como existem duas maneiras principais de obter seguro odontológico - plano de grupo ou compra individual - os preços são discriminados usando essas categorias.

Planos de grupo

Um plano de grupo é, obviamente, mais barato que um plano individual. Os empregadores costumam pagar parte do prêmio, o que pode reduzir seu custo. De acordo com os números mais recentes disponíveis no NADP:

• Os planos da DHMO têm em média cerca de US $ 225 por ano para um indivíduo e US $ 445 para uma família.
• A DPPO planeja uma média de US $ 285 para um indivíduo e US $ 866 para cobertura familiar.
• Os planos de indenização custam cerca de US $ 288 para um indivíduo e US $ 666 para uma família.

Planos Individuais

Políticas individuais são geralmente mais caras que políticas de grupo. Além disso, a cobertura pode ser limitada. Por exemplo, as apólices adquiridas individualmente raramente cobrem ortodontia e os períodos de espera geralmente se aplicam - especialmente para os principais procedimentos.

De acordo com o NADP, o custo anual de cobertura em 2009 (a última vez que esses dados foram coletados) variou de US $ 48 a US $ 180 a mais do que uma política de grupo comparável para indivíduos - e de US $ 240 a US $ 420 a mais do que uma política de grupo comparável para famílias. No entanto, pode haver maneiras de reduzir parte do custo: consulte Posso obter seguro odontológico com o Obamacare?

A linha inferior

O custo do seguro odontológico é um fator importante, mas não o único. Por exemplo, qual a importância de poder visitar o profissional de sua escolha, em oposição a alguém que está na rede da seguradora? Ao comparar os preços de duas políticas, também é importante considerar que tipo de atendimento é coberto e quando você pode obtê-lo. Se você precisar esperar um ano por um procedimento necessário, corre o risco de sua condição piorar e o custo do tratamento ficar mais caro. Além disso, se um procedimento que você precisa - agora ou no futuro - não é coberto por sua apólice, a apólice não vale muito para você, não importa quão baixos sejam seus prêmios ou copagamentos.

Para algumas seguradoras específicas, consulte 5 locais para obter o melhor seguro odontológico.