Análise Atuarial
A análise atuarial é um tipo de análise de ativo para passivo usada por empresas financeiras para garantir que eles tenham os fundos para pagar os passivos exigidos. Produtos de investimento em seguros e aposentadoria são dois produtos financeiros comuns nos quais a análise atuarial é necessária.
Análise Atuarial
A análise atuarial é usada por muitas empresas financeiras para gerenciar os riscos de determinados produtos. Esse tipo de trabalho é realizado por estatísticos profissionais altamente qualificados e certificados, que se concentram nos riscos correlatos dos produtos de seguros e de seus clientes.
A análise atuarial usa modelos estatísticos para gerenciar a incerteza financeira, fazendo previsões informadas sobre eventos futuros. As companhias de seguros, bancos, agências governamentais e corporações usam a análise atuarial para projetar apólices de seguro, planos de aposentadoria e planos de pensão ideais.
Correspondência de ativo para passivo
A metodologia para análise atuarial e gerenciamento de riscos está centrada no conceito de combinação de ativos para passivos. Esse conceito é usado no gerenciamento de investimentos quando um produto especifica obrigações de pagamento.
Para gerenciar as obrigações de pagamento, os modelos analíticos de análise atuarial incluirão várias variáveis. Nos produtos de seguros, uma empresa financeira deve gerenciar um portfólio de ativos com liquidez adequada para gerar necessidades imediatas de pagamento e de longo prazo. As variáveis que influenciam as obrigações do produto variam de acordo com o tipo de produto de seguro. As variáveis de um produto de seguro também influenciam o valor do prêmio que um indivíduo segurado deve pagar. As variáveis para o seguro de carro podem incluir a idade do motorista, histórico de condução anterior, tipo de carro e idade do veículo.
Outro exemplo de um produto financeiro que requer análise atuarial é uma anuidade. As empresas financeiras que oferecem anuidades investem os pagamentos programados de um investidor em uma carteira de investimentos com níveis e retornos de risco variados. Os produtos de anuidades prometem efetuar pagamentos programados aos investidores após um período especificado e geralmente são usados para a aposentadoria. Os gerentes de fundos de anuidades devem garantir que sua carteira de ativos esteja adequadamente disponível para pagar pagamentos de anuidades quando vencidos. Eles investem em uma variedade de investimentos no mercado para obter retorno para seus investidores, além de prometerem fazer pagamentos mínimos na fase de pagamento do produto.
Para um exemplo mais amplo, os investidores também podem procurar planos de pensão. Os planos de pensão gerenciam um amplo portfólio de ativos e investem em vários níveis de risco para obter retorno e, ao mesmo tempo, prometer um pagamento na aposentadoria. Os planos de pensão costumam ser um benefício para os funcionários. Esses planos geralmente são gerenciados por uma diretoria de investimentos que realiza uma análise atuarial dos investimentos e pagamentos, a fim de garantir que os participantes do plano sejam pagos adequadamente.
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