80-10-10 Mortgage
Uma hipoteca 80-10-10 é um empréstimo em que a primeira e a segunda hipotecas ocorrem simultaneamente. A primeira garantia hipotecária tem uma taxa de empréstimo / valor de 80% (taxa LTV), a segunda garantia hipotecária tem uma taxa de empréstimo / valor de 10% e o mutuário fará um adiantamento de 10%.
A hipoteca de 8 a 10 a 10 também é conhecida como hipoteca nas costas.
REPARO 80-10-10 Hipoteca
As transações de hipoteca 80-10-10 são freqüentemente usadas pelos mutuários para evitar o pagamento de seguro de hipoteca privada (PMI). O PMI é um seguro que protege a instituição financeira contra o risco de o tomador deixar de pagar um empréstimo.
Em geral, as hipotecas 80-10-10 tendem a ser populares nos momentos em que os preços das casas estão acelerando. À medida que as casas se tornam menos acessíveis, as hipotecas às cavalitas permitem que os compradores emprestem mais dinheiro do que o pagamento inicial pode sugerir. Esse seguro anual pode custar entre 0, 25% a 2% do total do principal do empréstimo. Seis empresas principais nos EUA vendem PMI.
Exemplo de uma hipoteca 80-10-10
A família Doe quer comprar uma casa por US $ 300.000 e possui um adiantamento de US $ 30.000 ou 10% ou o valor total da casa. Com uma hipoteca convencional de 90%, eles precisarão comprar e pagar ao PMI além dos pagamentos mensais da hipoteca. Além disso, uma hipoteca de 90% geralmente carrega uma taxa de juros mais alta.
Em vez disso, a família Doe pode contratar uma hipoteca de 80% por US $ 240.000, possivelmente a uma taxa de juros mais baixa e evitar a necessidade de PMI. Ao mesmo tempo, eles fariam uma segunda hipoteca de 10% de US $ 30.000. Esse tipo de empréstimo geralmente está na forma de uma linha de crédito de home equity (HELOC). O adiantamento ainda será de 10%, mas a família evitará os custos do PMI e obterá uma melhor taxa de juros.
Outros benefícios de uma hipoteca 80-10-10
A segunda hipoteca HELOC funciona como um cartão de crédito, mas com uma taxa de juros mais baixa, uma vez que o patrimônio da casa o apoiará. Como tal, apenas gera interesse quando o utiliza. Isso significa que você pode pagar o HELOC, no todo ou em parte, e eliminar pagamentos de juros sobre esses fundos. Além disso, uma vez liquidada, a linha de crédito HELOC permanece. Esses fundos podem atuar como um pool de emergência para outras despesas, como reformas de residências ou até mesmo educação.
Os empréstimos 80-10-10 são uma boa opção para as pessoas que estão tentando comprar uma casa, mas ainda não venderam sua casa existente. Nesse cenário, eles usariam o HELOC para cobrir uma parte do adiantamento na nova casa. Eles pagariam o HELOC quando a antiga casa vender.
As taxas de juros HELOC são mais altas que as das hipotecas convencionais, o que compensará um pouco a economia obtida com uma hipoteca de 80%. Se você pretende pagar o HELOC dentro de alguns anos, isso pode não ser um problema.
Quando os preços das casas estão subindo, seu patrimônio aumentará junto com o valor da sua casa. Mas em uma crise do mercado imobiliário, você pode ficar perigosamente debaixo d'água, com uma casa que vale menos do que você deve.