8 maneiras de ajudar familiares em problemas financeiros

Durante tempos difíceis, um dos primeiros lugares em que muitas pessoas procuram ajuda é para seus entes queridos e seus familiares. Muitas vezes, as pessoas enfrentam dificuldades financeiras se experimentam a súbita perda de um emprego ou são impactadas por contas médicas caras. Muitos familiares bem-intencionados foram sugados para o abismo financeiro pelos problemas de um ente querido.

Vamos dar uma olhada em algumas opções que você pode considerar para ajudar seus familiares em problemas financeiros sem se machucar no processo.

Principais Takeaways

• Quando um ente querido estiver com dificuldades financeiras, faça uma pausa antes de decidir ajudar e considere se o problema é temporário ou generalizado e se ele tem um plano para evitar as mesmas armadilhas no futuro.
• Se você decidir ajudar, verifique se você tem um acordo claro entre você e a pessoa sobre a forma da ajuda, como empréstimo ou presente, e quaisquer termos de reembolso.
• Se você quiser dar algo imediato à pessoa, considere dar a ela dinheiro, pagar diretamente uma de suas contas ou fornecer assistência que não seja em dinheiro, como cartões-presente ou alguns recursos necessários.
• Considere fornecer a eles um emprego, se você puder, ou ajude-os a criar um plano de pagamento de contas ou acessar recursos locais, como aconselhamento de carreira ou programas de treinamento.
• Se você deseja ajudá-los com um empréstimo, considere se deseja fazer um empréstimo pessoal ou co-assinar um empréstimo que eles estão buscando de um banco ou outra instituição financeira.

1. Dê um presente em dinheiro

Se o seu ente querido estiver com um problema de fluxo de caixa de curto prazo, você pode oferecer um presente financeiro definitivo. Decida quanto você pode dar, sem colocar-se em risco financeiro e, em seguida, forneça o valor máximo que você pode pagar de uma só vez (e informe a sua amada que é esse o caso) ou talvez dê presentes menores periodicamente ou regularmente. até que a situação seja resolvida. Certifique-se de que esteja claramente entendido que o dinheiro é um presente, não um empréstimo a ser pago, para não criar uma situação embaraçosa para o destinatário do presente.

Se você está pensando em dar a eles uma quantia substancial de dinheiro, precisará ficar de olho na exclusão anual de impostos sobre presentes estabelecida anualmente pela Internal Revenue Service (IRS).

2. Faça um empréstimo pessoal

Seu familiar pode se aproximar de você e pedir um empréstimo de curto prazo. Fale francamente, escreva claramente os termos do empréstimo em papel e peça a ambas as partes que assinem. Isso ajudará a garantir que cada parte seja clara quanto ao acordo financeiro em que está firmando. Alguns detalhes do empréstimo que você deseja incluir são:

• A quantia do empréstimo
• Se o empréstimo será um pagamento fixo ou se será dividido e pago em parcelas após atender a determinadas condições (por exemplo, garantir outro emprego ou pagar a dívida existente)
• A taxa de juros que você cobrará pelo empréstimo e como será calculada (juros compostos ou simples)
• Datas de vencimento do pagamento (incluindo a data do reembolso total ou da parcela final devida)
• Um recurso se o mutuário não efetuar os pagamentos dos empréstimos pontualmente ou integralmente (por exemplo, aumentar as taxas de juros, interromper qualquer pagamento adicional ou tomar medidas legais)

Se você for emprestar mais de US $ 10.000 e / ou cobrar uma taxa de juros substancialmente diferente da taxa atual para a maioria dos mutuários, convém conversar com um profissional tributário. Pode haver implicações fiscais únicas para empréstimos com juros baixos entre os membros da família.

3. Co-assine um empréstimo

Seu ente querido pode estar interessado em obter um empréstimo ou linha de crédito (LOC) para ajudar com necessidades financeiras de curto prazo, mas e se o crédito dele exigir a obtenção de um co-signatário? Você gostaria de assinar um empréstimo ou LOC de um banco, cooperativa de crédito ou credor on-line?

Antes de simplesmente dizer "sim" e essencialmente conceder um bom crédito a um membro da família, é importante perceber que há implicações legais e financeiras na assinatura de um empréstimo. A coisa mais crítica a entender é que você está legalmente vinculando-se a reembolsar o empréstimo, se o outro tomador não o fizer. O credor pode tomar medidas legais contra você e exigir que você pague o valor total, mesmo se você tivesse um acordo entre você e seu membro da família de que não precisaria fazer pagamentos.

Agora esse empréstimo inadimplente também afetará seu crédito pessoal. Portanto, se sua irmã / irmão / tio não efetuar os pagamentos no prazo e integralmente, o credor poderá relatar a atividade da conta negativa às agências de crédito para arquivar em seu relatório de crédito que, por sua vez, pode diminuir sua pontuação de crédito.

Co-assinar um empréstimo é um negócio sério. O fato de seu membro da família precisar de um co-signatário de empréstimo significa que o credor os considera um risco muito grande para o banco assumir sozinho. Se o banco não tiver certeza de que reembolsará o empréstimo, que garantias você tem? Também pode significar que você pode ter mais dificuldade em obter um empréstimo para si no futuro, já que está tecnicamente assumindo esse empréstimo e também o pagamento.

Antes de assinar um empréstimo, certifique-se de:

• Peça uma cópia do relatório de crédito, da pontuação de crédito e do orçamento mensal de seu membro da família, para que você tenha uma imagem precisa de suas finanças e capacidade de reembolsar o empréstimo.
• Reúna-se pessoalmente com o credor (se possível) e certifique-se de entender todos os termos do empréstimo.
• Obtenha cópias de todos os documentos relacionados ao empréstimo, incluindo o cronograma de pagamento.
• Peça ao credor para notificá-lo por escrito se seu membro da família perder um pagamento ou efetuar um pagamento atrasado. Descobrir possíveis problemas de reembolso o quanto antes pode ajudar você a tomar medidas rápidas e proteger sua própria pontuação de crédito.

Ao ajudar um ente querido em dificuldades financeiras, existe o risco de ser sugado para um ciclo de empréstimos e pagamentos; para evitar isso, verifique se os termos e a estrutura do empréstimo ou doação estão claramente definidos com antecedência.

4. Crie um plano de pagamento de contas

Freqüentemente, as pessoas em crise financeira simplesmente não sabem para onde o dinheiro está indo. Se você tiver experiência no uso de um orçamento para gerenciar seu próprio dinheiro, poderá ajudar sua família a criar e usar um orçamento também. Para quebrar o gelo, você pode oferecer para mostrar seu orçamento e seu sistema de pagamento de contas e explicar como isso ajuda você a tomar decisões financeiras.

À medida que você trabalha em conjunto para ajudá-los a lidar com sua situação financeira, o processo indicará locais onde eles podem reduzir as despesas ou tentar aumentar sua renda para cumprir melhor suas obrigações financeiras.

5. Fornecer emprego

Se você não se sentir à vontade para fazer um empréstimo ou dar um presente em dinheiro, considere contratar seu membro da família para ajudar nas tarefas necessárias a uma taxa acordada. Esse trabalho paralelo pode ajudar bastante a ganhar o dinheiro necessário para pagar suas contas e ajudá-lo a concluir os trabalhos que estiver adiando. Trate o arranjo como faria com qualquer outro funcionário - explique claramente o trabalho que precisa ser feito, os prazos e a taxa de pagamento. Certifique-se de incluir uma disposição sobre como você lida com o trabalho ruim ou incompleto.

Se você não tiver dinheiro, poderá conceder ou emprestar a um membro da sua família com dificuldades financeiras, saiba que seu tempo, paciência e capacidade de ajudá-lo a refletir e resolver problemas também são ativos valiosos que você pode fornecer.

6. Dê assistência não monetária

Se você não se sentir à vontade ou não estiver disposto a dar dinheiro para o membro da sua família, considere dar assistência financeira que não seja em dinheiro, como cartões-presente ou certificados de presente. Você terá mais controle sobre o que seu dinheiro será usado e poderá comprar facilmente cartões-presente em quantidades variadas na maioria das lojas.

7. Contas de pré-pagamento

Você pode considerar o pagamento antecipado de uma ou mais contas regulares que seu ente querido recebe (aluguel / hipoteca, contas de serviços públicos ou prêmios de seguro) para ajudá-los durante a atual crise financeira. Oferecer-se para fazer algo, como fazer o pagamento do carro, pode ajudá-los a evitar uma crise de curto prazo e dar a eles o pouco tempo extra necessário para resolver sua situação.

8. Ajude a encontrar recursos locais

Você pode simplesmente não desejar ou ser capaz de fornecer ao seu familiar assistência financeira ou ajuda prática. Mas você ainda pode desempenhar um papel fundamental ajudando-os a encontrar profissionais locais que possam orientá-los na direção certa, como:

• Consultor de carreira e agências de emprego
• Agências de assistência social e serviços similares
• Consultores de crédito e dívida
• Credores que podem fornecer soluções de curto prazo

A linha inferior

O passo mais importante é sentar-se com seu ente querido e perguntar especificamente que ajuda ele precisa para sair da situação atual. A partir daí, você terá uma idéia melhor do tipo de informação e assistência de que precisam. Por exemplo, se eles precisarem ganhar mais dinheiro, você poderá ajudá-los a procurar empregos e atualizar seu currículo. Se eles precisarem de ajuda para pagar a dívida do cartão de crédito, ligue para as agências locais de aconselhamento de crédito para saber quais serviços eles oferecem, quanto custa e como isso poderia beneficiar seu membro da família.

Os membros da família e o dinheiro nem sempre são uma boa mistura. Mas, em tempos econômicos difíceis ou diante de emergências inesperadas, seus entes queridos podem realmente precisar de sua assistência financeira. Antes de se comprometer em ajudar, não deixe de pensar no que você pode ou não pode fazer. Lembre-se, se seus próprios recursos são limitados, existem maneiras significativas, eficazes e criativas de ajudar os membros de sua família.