5 idéias fora da caixa para o reembolso de impostos deste ano

Você já leu um artigo sobre finanças pessoais que dizia que o uso inteligente de seu reembolso de imposto era para pagar dívidas ou iniciar um fundo de emergência? Você provavelmente já ouviu ou leu esse conselho várias vezes antes, e muitos americanos estão seguindo esse conselho este ano. De acordo com a Federação Nacional de Varejo, a porcentagem de americanos que planejam colocar seu reembolso de impostos em economia está em seu nível mais alto desde que a NRF lançou a pesquisa há 12 anos. Cinqüenta por cento dos entrevistados dizem que usarão o reembolso para economizar, enquanto trinta e quatro por cento planejam usá-lo para pagar dívidas.

Esses são realmente bons usos desse dinheiro extra. Depois de fazer isso, considere essas outras idéias prontas para uso sobre o que fazer com esse reembolso, se você tiver uma.

1. Invista em alguns conselhos fiscais realmente inteligentes

Cerca de três em cada quatro contribuintes receberam um reembolso para 2017 e espera-se que recebam um para 2018. Pode não ser tão grande quanto o do ano passado devido às mudanças na lei tributária: em 15 de fevereiro, o reembolso médio caiu 17%, de US $ 3.256 no ano passado para US $ 2.703, de acordo com o IRS. Mesmo assim, é um fluxo de caixa. Mas antes de começar a gastar seu reembolso, eis um lembrete importante.

“Muitas pessoas acreditam que seu reembolso de imposto é dinheiro grátis que estão recebendo do IRS. Infelizmente, nada poderia estar mais longe da verdade ”, diz Ali Hashemian, presidente da Kinetic Financial em Los Angeles. "Na realidade, trata-se de um reembolso do valor pago em excesso ao longo do ano."

Ele recomenda que você ajuste sua retenção para que você tenha mais dinheiro durante o ano, em vez de receber um reembolso. Você pode corrigir sua retenção, preenchendo um novo formulário W-4 e entregando-o ao seu empregador.

Um reembolso de imposto não é dinheiro grátis do IRS; é o dinheiro que você deveria ter no seu salário para gastar durante o ano.

Fazer as contas para tornar sua retenção (ou pagamentos estimados de impostos, se você trabalha por conta própria) mais precisa pode ser mais problemática do que vale a pena para você. Algumas pessoas gostam de receber um reembolso e outras não querem correr o risco de serem penalizadas pelo pagamento insuficiente. Fazer uma escolha intencional para obter um reembolso é totalmente válido.

Mas se você ficar atrasado nas contas durante o ano porque seu pagamento após impostos é menor do que o necessário, você definitivamente deve ajustar sua retenção para pagar apenas o que realmente deve. Não faz sentido conceder um empréstimo sem juros ao governo enquanto você acumula juros e taxas atrasadas em contas que não pode pagar.

Se você está assustado com a perspectiva de ajustar sua retenção na fonte, uma maneira inteligente de gastar o reembolso de impostos deste ano é com alguns conselhos profissionais sobre impostos. Contrate alguém com credenciais legítimas, como um agente registrado ou um contador público certificado, para calcular sua retenção de imposto, para que você saiba o que colocar no seu W-4 - e tenha a confiança de que a matemática dos impostos está correta e que você tenha o fluxo de caixa necessário durante o ano.

Hashemian também sugere trabalhar com um profissional financeiro que pode preparar uma previsão de impostos e aconselhar sobre como maximizar suas deduções fiscais e reduzir suas obrigações fiscais futuras.

2. Comemore o 'Tratar Yo' Self 'cedo

Por que o dia em que você recebe seu reembolso não deve ser o melhor dia do ano? Você não precisa esperar até 13 de outubro. (Caso você não saiba, é o dia Treat Yo 'Self, designado pelo popular seriado da NBC Parks and Recreation .)

Se suas finanças estão uma bagunça, você deve limpá-las primeiro, diz Morris Armstrong, um agente registrado e consultor de investimentos registrado. No entanto, a vida não é apenas sobre os resultados financeiros. Com todo o estresse que as pessoas enfrentam, pode ser inteligente usar um reembolso inesperado para algo que beneficie o corpo ou a alma.

"Não há nada de errado em mimar-se com uma boa refeição, um fim de semana fora, uma viagem a um spa, etc.", diz Armstrong. “Eu digo isso como uma pessoa com experiência no campo tributário e também no campo consultivo. Às vezes, precisamos nos concentrar em cuidar de nós mesmos. ”

Só não fique tão louco quanto Donna Meagle e Tom Haverford em Parks and Rec . Você pode não precisar de roupas, fragrâncias, massagens, mimosas e artigos de couro fino. Um deles deve fazê-lo.

3. Compre com dinheiro

Armstrong não é o único planejador financeiro que considera aceitável reembolsar algo que não seja estritamente necessário.

Um sofá novo, uma nova TV ou um assento em um voo para o seu local favorito pode não parecer uma maneira inteligente de gastar seu reembolso, diz Ashley Dixon, planejadora financeira certificada na Geração Y. "Mas esses itens podem ser objetivos para você, e usar o dinheiro do seu reembolso é melhor do que colocar esses itens no seu cartão de crédito", acrescenta ela.

Embora o conselho padrão de usar seu reembolso de imposto para pagar dívidas no cartão de crédito, colocar o dinheiro em um IRA de Roth, criar seu fundo de emergência ou economizar um adiantamento em uma casa seja inteligente, se você ainda não estiver fazendo essas coisas, é um pouco equivocado, porque você não deve confiar no seu reembolso de impostos como sua principal fonte de financiamento para esses itens anualmente, disse ela. As leis tributárias estão sempre mudando, assim como sua situação tributária. Verifique se não está retendo mais do que o necessário e use a renda adicional em seu salário mensal para financiar suas metas financeiras ao longo do ano.

4. Use-o para diminuir o estresse

E se você realmente não quiser gastar seu reembolso? Não se concentre apenas na escolha mais prudente em termos financeiros. Pense se há algo que o mantenha acordado à noite.

“Uma pergunta comum que encontramos com os clientes é: 'Devo pagar dívidas ou investir meu dinheiro no futuro?'” Diz Lauren Podnos, planejadora financeira certificada da Wealth Care LLC. “A resposta em preto e branco é que, se você tem uma hipoteca de juros de 4% e está economizando para a aposentadoria em 20 anos e está em um portfólio relativamente agressivo, obtendo, em média, 6% a 8% ao ano, então você ainda vem economizando mais do que pagando dívidas. ”

Dito isto, é esse o passo que fará você se sentir mais calmo e seguro?

"Os clientes nos contratam para ajudar a aliviar o estresse de conquistar suas finanças por conta própria, então também levamos em consideração seus sentimentos", diz Podnos. “No mesmo cenário de antes, se o cliente está doente por ter dívidas e está mantendo-o acordado à noite, a questão fica menos em preto e branco. Quanto vale a pena dormir profundamente? É aqui que o software financeiro pode deixar de entender a emoção humana. ”Se essa é a sua situação, pague sua dívida e durma melhor.

5. Invista sem impostos

Por fim, Hashemian diz: “a melhor coisa que uma pessoa pode fazer com seu reembolso de imposto é investir esse dinheiro em algo que possa crescer isento de impostos. Algumas opções tradicionais de isenção de impostos que você deve considerar incluem Roth IRAs para aposentadoria, contas de poupança em saúde para despesas médicas e 529 contas para despesas educacionais.

O dinheiro que você investe em uma conta com vantagem fiscal pode crescer muito mais rápido do que o dinheiro que você coloca em uma conta tributável. Como você não pagará nenhum imposto sobre ganhos de capital nos anos em que seus retornos forem positivos, poderá manter mais do seu dinheiro investido. Os títulos municipais isentos de impostos podem reduzir ainda mais sua conta de imposto quando você já está aproveitando ao máximo as contas de poupança de aposentadoria, saúde e educação.

A linha inferior

Você pode fazer o que quiser com seu reembolso de impostos (se você receber um). É o seu dinheiro; mereceste. Para aproveitar ao máximo, considere dedicar parte do dinheiro para férias ou melhorar seu espaço de vida, se você tiver suas finanças sob controle. Além disso, colocar parte do seu reembolso em consultoria tributária e em investimentos com vantagens fiscais raramente é uma má idéia.

Para verificar o status do seu reembolso, uma alternativa mais rápida para ligar para o IRS é usar o Onde está meu reembolso? ferramenta em IRS.gov. A agência tributária diz que emite 90% dos reembolsos em 21 dias.