4 maneiras de começar a sua carreira financeira

Na década de 1970, os planejadores financeiros tinham basicamente duas opções de carreira: podiam se tornar corretores ou agentes de seguros. Seus caminhos foram definidos e as expectativas eram simples. Muito mudou desde entao. Há muito mais opções disponíveis, mas isso também significa que os alunos devem saber mais e fazer mais do que nunca em um ambiente altamente competitivo. A preparação para uma carreira em planejamento financeiro exige muito mais treinamento em áreas tradicionalmente relegadas a outras profissões, como contabilidade e psicologia.

Neste artigo, exploraremos as coisas que recém-formados e futuros graduados podem fazer para decidir para onde desejam seguir sua carreira de planejamento financeiro e, em seguida, obter uma vantagem sobre a concorrência.

Principais Takeaways

• Uma carreira em planejamento financeiro requer habilidades em áreas tradicionais como matemática e contabilidade, mas também em campos menos tradicionais, como a psicologia.
• Além de se formar em finanças, os alunos podem estagiar ou trabalhar em meio período em um banco ou em uma empresa de contabilidade ajudando a preparar declarações fiscais.
• Participar de grupos comerciais como a Financial Planning Association é uma boa maneira de criar contatos e encontrar empregos.
• Após a formatura, as considerações devem incluir em que tipo de empresa você deseja trabalhar, se deseja trabalhar para uma grande corporação ou uma pequena empresa e que tipos de clientes você espera envolver.

Prepare-se antes de se formar

Talvez o primeiro e mais óbvio curso de ação seja simplesmente escolher um curso apropriado. Isso inclui negócios, economia, finanças ou contabilidade. Programas de planejamento financeiro pessoal estão sendo oferecidos em mais universidades, tanto na graduação quanto na graduação. Esses programas podem ser especialmente úteis porque também costumam abordar vários tópicos que outros programas falham em abordar. Esses tópicos incluem direitos do consumidor, a dinâmica das finanças na família e a psicologia da aposentadoria.

Os currículos tradicionais de planejamento financeiro abrangem apenas o material diretamente relevante para o exame do Conselho do Certified Financial Planner (CFP®), como investimentos, seguros e impostos. Portanto, escolher o planejamento financeiro como principal fornecerá aos alunos uma base de conhecimento muito mais ampla a partir da qual iniciar suas carreiras. Compreender a psicologia das finanças e dos investimentos será uma ajuda inestimável ao lidar com clientes e é, de fato, uma habilidade que todos os planejadores financeiros devem dominar até certo ponto.

Atividades extracurriculares
Obviamente, escolher o curso correto é apenas um passo que os alunos podem adotar para continuar suas carreiras antes da formatura. Há uma série de outras opções disponíveis para os alunos que ficarão bem em um currículo para possíveis empregadores. Abaixo estão alguns exemplos:

• Preparando declarações de imposto de renda. Essa é uma habilidade boa e prática que pode beneficiar muito o aluno de várias maneiras. Além de fornecer sólida experiência prática com clientes do setor financeiro, também ensinará ao aluno informações fiscais básicas que serão testadas no exame CFP® Board.
• Trabalhando em um banco. Os planejadores de estudantes geralmente acham que trabalhar em um banco oferece vários benefícios na carreira. É um trabalho que se adapta facilmente a uma programação acadêmica. O salário é melhor do que muitos outros trabalhos depois da escola. Parece bom em um currículo, oferece experiência prática de trabalho e mostra que você é uma pessoa responsável.
• Sentado para o Exame de Agente Registrado. Este exame é administrado pelo IRS todo mês de setembro. O teste abrange praticamente todo o material tributário encontrado no exame CFP® Board. Passar nesse teste e obter essa designação serão uma credencial impressionante para apresentar aos possíveis empregadores em qualquer campo da prática financeira. Você também obterá uma enorme vantagem sobre os candidatos a CFP® que não tiveram treinamento tributário anterior.
• Estágios. Trabalhar como estagiário em uma empresa de planejamento financeiro trará benefícios óbvios para qualquer aluno. No entanto, embora qualquer estágio possa ser benéfico, trabalhar em uma empresa menor provavelmente fornecerá mais experiência prática aos clientes e ao processo de planejamento financeiro do que uma empresa maior, onde os estagiários costumam ser relegados a suporte administrativo ou funções de marketing.

$ 67.282

A remuneração média nacional - incluindo remuneração base, comissões, participação nos lucros e bônus - de um planejador financeiro, de acordo com a Glassdoor; somente a média nacional de remuneração base é de US $ 59.197.

Procurando um emprego

Os graduados têm várias ferramentas à sua disposição que podem aumentar bastante sua exposição à comunidade financeira. Obviamente, um graduado que concluiu um estágio em uma empresa local tem uma vantagem substancial sobre um concorrente desconhecido no processo de seleção de emprego.

Para quem não tem esse luxo, a internet pode ser um recurso indispensável. Sites como brokerhunter.com listam continuamente todas as publicações disponíveis de muitas empresas. Aqueles que preferem adotar uma abordagem presencial e se conectarem em rede (e até mesmo aqueles que não o fazem) seriam prudentes em participar do capítulo local de uma organização de planejamento financeiro, como a Associação de Planejamento Financeiro ou a Associação Nacional de Seguros e consultores financeiros. Esses grupos oferecem muitos recursos para planejadores novatos e veteranos e valem bem o custo da associação. Seus sites também costumam conter anúncios de emprego.

Os trabalhos de planejamento financeiro devem crescer 15% entre 2016-2026, de acordo com as últimas descobertas do Bureau of Labor Statistics; esse número supera a taxa média de crescimento para todas as ocupações, que é de 7%.

Após a Graduação

Saber qual é o melhor emprego para você pode ser um desafio. Aqui estão mais alguns itens a serem considerados ao escolher sua carreira:

• Atualmente, existem vários modelos de negócios diferentes sendo usados ​​no setor de planejamento financeiro. Os corretores e agentes de seguros geralmente trabalham com comissão, enquanto os Consultores de investimento registrados tendem a cobrar uma taxa por hora ou uma porcentagem dos ativos sob gestão como remuneração.
• O tamanho da empresa é importante. As grandes empresas fornecerão comodidades como espaço para escritório, cartões de visita e papel timbrado. No entanto, empresas maiores também podem ter cotas de produção rígidas, pagamentos mais baixos em comissões e um ambiente altamente regulamentado.
• Por sua vez, pequenas empresas financeiras oferecem um ambiente mais descontraído e uma gama mais abrangente de produtos e serviços. Trabalhar em uma empresa menor também pode fornecer uma gama muito mais ampla de experiência para novos representantes, que podem ter a liberdade de implementar um plano financeiro completo para um cliente. Esse plano pode incluir itens como planejamento de hipotecas e preparação do imposto de renda. É duvidoso que você tenha esse tipo de responsabilidade em uma grande empresa.
• Treinamento e suporte diferem de empresa para empresa. Empresas financeiras como a Smith Barney ou a Northwestern Mutual fornecerão a seus funcionários toda a educação e o treinamento necessários para serem aprovados nos exames necessários, além de um treinamento completo de vendas e produtos. Muitos novos consultores se beneficiarão dos programas de treinamento oferecidos por grandes empresas. Mesmo que você acabe perdendo para a concorrência em uma grande empresa, ainda terá habilidades comercializáveis ​​que são atraentes para pequenas empresas que não podem fornecer o tipo de treinamento e licenciamento que você recebeu.
• Finalmente, os regulamentos da Autoridade Reguladora do Setor Financeiro exigem o patrocínio de um corretor / revendedor ou outra empresa membro para que você possa participar de qualquer exame de licenciamento de valores mobiliários.

A linha inferior

Os estudantes universitários têm muitas coisas que podem fazer para melhorar sua comercialização antes da formatura. Quando estiver no mundo real, lembre-se de que a chave inicial para o sucesso nos negócios de planejamento financeiro é a persistência. Alguns graduados encontrarão seu lugar no campo imediatamente, enquanto outros podem ter que tentar alguns ambientes de trabalho diferentes para encontrar o que melhor lhes convém.