3 etapas simples para construir riqueza

Construir riqueza é um tópico quente que acende debates acalorados, promove esquemas peculiares de "fique rico rapidamente" e leva as pessoas a realizar transações que, de outra forma, jamais poderiam considerar. "Três etapas simples para construir riqueza" pode parecer um título enganador, mas não é. Embora essas etapas sejam simples de entender, elas não são fáceis de seguir.

Os passos

Basicamente, construir riqueza se resume a isso: Para acumular riqueza ao longo do tempo, você precisa fazer três coisas:

1. Você precisa fazer isso . Isso significa que, antes que você possa começar a economizar ou investir, você precisa ter uma fonte de renda a longo prazo que seja suficiente para ter sobras depois de cobrir suas necessidades.
2. Você precisa salvá-lo. Depois de ter uma renda suficiente para cobrir seus princípios, você precisa desenvolver um plano de economia proativo.
3. Você precisa investir. Depois de anular uma meta de economia mensal, você precisa investi-la com prudência.

Isso cria uma equação simples:

Poupança = Gasto com Renda \ text {Poupança} = \ text {Renda} - \ text {Gasto} Poupança = Gasto com Renda

Etapa 1: ganhar dinheiro suficiente

Este passo pode parecer elementar, mas para aqueles que estão começando ou estão em transição, esse é o passo mais fundamental. Muitos de nós já vimos tabelas mostrando que uma pequena quantidade regularmente economizada e acumulada ao longo do tempo pode eventualmente resultar em riqueza substancial. Mas essas tabelas nunca cobrem os outros lados da história - ou seja, você está ganhando o suficiente para economizar em primeiro lugar? Lembre-se de que você pode reduzir muito os custos. Se seus custos já foram reduzidos, você deve procurar maneiras de aumentar sua renda. Além disso, você é bom o suficiente no que faz e desfruta o suficiente para poder fazer isso por 40 ou 50 anos para economizar esse dinheiro?

Existem dois tipos de renda - ganhos e passivos. A renda obtida é proveniente do que você "faz da vida", enquanto a renda passiva é derivada de investimentos. Esta seção trata dos rendimentos auferidos.

Aqueles que começam suas carreiras ou no meio de uma mudança de carreira podem pensar nas quatro considerações a seguir para decidir como obter sua "renda obtida":

1. Considere o que você gosta. Você terá um desempenho melhor e será mais provável que tenha sucesso financeiro fazendo algo que gosta.
2. Considere o que você é bom. Veja o que você faz bem e como você pode usar esses talentos para ganhar a vida.
3. Considere o que pagará bem. Olhe para carreiras usando o que você gosta e faça bem que atenda às suas expectativas financeiras.
4. Considere como chegar lá. Determine os requisitos de educação, etc., necessários para buscar suas opções.

A consideração dessas considerações o colocará no caminho certo. A chave é ter a mente aberta e proativa. Você também deve avaliar sua situação de renda anualmente.

Etapa 2: economizando o suficiente

Você ganha dinheiro suficiente, vive muito bem, mas não está economizando o suficiente. O que há de errado? Há apenas um motivo para isso ocorrer: suas necessidades excedem seu orçamento. Para desenvolver um orçamento ou colocar seu orçamento existente no caminho certo, tente estas etapas:

1. Acompanhe seus gastos por pelo menos um mês. Você pode usar um pacote de software financeiro para ajudá-lo a fazer isso. Certifique-se de categorizar suas despesas. Às vezes, apenas saber o quanto você está gastando o ajudará a controlar seus hábitos de consumo.
2. Apare a gordura. Quebre seus desejos e necessidades. A necessidade de comida, abrigo e roupas é óbvia, mas você também precisa atender a necessidades menos óbvias. Por exemplo, você pode perceber que está almoçando em um restaurante todos os dias. Trazer seu próprio almoço para trabalhar dois ou mais dias por semana ajudará você a economizar dinheiro.
3. Ajuste de acordo com suas necessidades de mudança. À medida que for avançando, você provavelmente descobrirá que superou ou subou o orçamento de um item específico e precisa ajustar seu orçamento adequadamente.
4. Construa sua almofada - você nunca sabe realmente o que está ao virar da esquina. Você deve economizar cerca de três a seis meses em despesas de moradia. Isso o prepara para contratempos financeiros, como perda de emprego ou problemas de saúde. Se salvar essa almofada parecer assustador, comece pequeno.
5. Seja correspondido! Contribua com o 401 (k) ou 403 (b) do seu empregador e tente obter o máximo que o seu empregador está correspondendo.

Veja também: 4 melhores aplicativos de finanças pessoais

O passo mais importante é distinguir entre o que você realmente precisa e o que você apenas deseja. Encontrar maneiras simples de economizar alguns dólares extras aqui e ali pode incluir a programação do seu termostato para que você se desligue quando não estiver em casa, usando gasolina sem chumbo em vez de premium, mantendo os pneus totalmente inflados, comprando móveis de uma loja de qualidade. e aprendendo a cozinhar. Isso não significa que você precisa ser econômico o tempo todo. Se você estiver atingindo as metas de economia, deve se recompensar e fazer alarde (uma quantia apropriada) de vez em quando! Você se sentirá melhor e estará motivado para ganhar mais dinheiro.

Etapa 3: investindo adequadamente

Você está ganhando dinheiro e economizando o suficiente, mas está investindo tudo em investimentos conservadores. Tudo bem, certo? Errado! Se você deseja criar um portfólio considerável, você precisa correr riscos, o que significa que precisará investir em ações. Então, como você determina qual é o nível certo de exposição para você?

Comece com uma avaliação da sua situação. O Instituto CFA aconselha os investidores a elaborar uma declaração de política de investimento. Para começar, determine seus objetivos de retorno e risco. Quantifique todos os elementos que afetam sua vida financeira, incluindo a renda familiar, seu horizonte temporal, considerações fiscais, necessidades de fluxo de caixa / liquidez e quaisquer outros fatores exclusivos para você.

Em seguida, determine a alocação de ativos apropriada para você. Provavelmente, você precisará se encontrar com um consultor financeiro, a menos que saiba o suficiente para fazer isso sozinho. Essa alocação será baseada na declaração da política de investimento que você criou. Sua alocação provavelmente incluirá uma mistura de dinheiro, renda fixa, ações e investimentos alternativos.

Os investidores avessos ao risco devem ter em mente que as carteiras precisam de pelo menos alguma exposição patrimonial para se proteger contra a inflação. Além disso, os investidores mais jovens podem dar ao luxo de alocar mais de suas carteiras a ações do que os investidores mais velhos, pois têm tempo disponível.

Por fim, diversifique. Invista suas exposições em ações e renda fixa em uma variedade de classes e estilos. Não tente cronometrar o mercado. Quando um estilo (por exemplo, crescimento de grande capitalização) está com desempenho abaixo do S&P 500, é bem possível que outro esteja com desempenho superior. A diversificação retira o elemento de tempo do jogo. Um consultor de investimentos qualificado pode ajudá-lo a desenvolver uma estratégia prudente de diversificação.

Para começar a investir, você precisará de uma conta de corretagem. Com a enorme quantidade de corretores para escolher, escolher um pode ser um processo problemático. Para ajudar a aliviar essa confusão e frustração, criamos ferramentas para ajudar. Confira nosso guia sobre como abrir uma conta de corretagem e também nossa lista dos melhores corretores da bolsa para ter uma idéia de como avançar no investimento de seu dinheiro.