10 erros a evitar ao se divorciar de mais de 50

Não é fácil envelhecer, e aqui está mais uma evidência. As taxas de divórcio nos Estados Unidos estão diminuindo - exceto para pessoas com mais de 50 anos. Vinte anos atrás, apenas um em cada 10 cônjuges que se separaram tinha 50 anos ou mais; Hoje, de acordo com a Dra. Susan Brown, professora de sociologia da Universidade Estadual de Bowling Green e coautora da The Grey Divorce Revolution, é uma em cada quatro. "Se o divórcio tardio fosse uma doença", diz Jay Lebow, psicólogo do Instituto da Família da Universidade Northwestern, "seria uma epidemia".

Por que esse aumento nas separações? À medida que as pessoas vivem mais, elas têm mais oportunidades de crescer e se separar. À medida que as crianças crescem e se mudam, a cola que une muitos casamentos se dissolve. Com mais mulheres trabalhando e se tornando financeiramente independentes, e algumas delas ganhando mais do que seus cônjuges, não há mais um imperativo financeiro para ficar juntos. E com os costumes sociais mudando, há menos estigma em terminar um casamento e viver como solteiro.

As taxas de divórcio nos Estados Unidos estão em declínio, exceto para pessoas com mais de 50 anos.

A queda financeira do divórcio após 50

O divórcio nessa idade pode ser financeiramente devastador. O custo de vida é consideravelmente mais quando você está solteiro, e não quando dois de vocês dividem as despesas, 40% a 50% mais altos do que os casais por pessoa, de acordo com a Academia Americana de Atuários. Mais preocupante, uma divisão de meia a meia-idade pode destruir os planos de aposentadoria. Há menos tempo para recuperar perdas, pagar dívidas e enfrentar as oscilações do mercado de ações. Além disso, você pode estar chegando ao final de seus anos de pico, por isso há menos chance de compensar déficits financeiros com um salário estável.

Essas preocupações são ampliadas para as mulheres. Após o divórcio, a renda familiar cai cerca de 25% para os homens e mais de 40% para as mulheres, de acordo com estatísticas do governo dos EUA. Além disso, à medida que a expectativa de vida das mulheres chega aos anos 80, uma mulher divorciada pode se ver vivendo muito mais tempo com muito menos.

Após o divórcio, a renda familiar cai cerca de 25% para os homens e mais de 40% para as mulheres, de acordo com estatísticas do governo dos EUA.

Dez erros comuns do divórcio

O processo de divórcio pode prejudicar seus sonhos de aposentadoria: honorários legais, contas de terapeuta e contas de ombros individuais que você compartilhou uma vez podem drenar suas economias. Você pode proteger seu futuro financeiro, evitando estes sete erros muito comuns:

1. Falha ao criar um inventário de ativos. Muitas vezes, um parceiro tem uma melhor compreensão das finanças do casal que o outro. Essa pessoa provavelmente tem uma idéia sólida de quanto dinheiro suas contas de investimento possuem, o valor de seus ativos e quanto dinheiro há em suas contas de poupança, enquanto o outro parceiro não está tão atualizado. Se você é a última pessoa, faça um inventário de todos os ativos antes de tentar dividi-los. Além de saber o que há em suas contas bancárias, você também deve acompanhar suas contas de aposentadoria e apólices de seguro de vida.

2. Segurando a casa. Se você acabar com a casa da família, pense bastante em mantê-la. Pode ser o seu refúgio, e não se mudar pode parecer menos perturbador para todas as crianças que ainda moram em casa, mas também pode ser um poço de dinheiro, especialmente com apenas uma pessoa pagando pela manutenção, impostos sobre a propriedade e reparos de emergência. Antes de decidir ficar, descubra se você pode pagar a hipoteca, bem como os custos associados à manutenção da propriedade. Lembre-se também de que os valores das propriedades flutuam; portanto, não pense que você pode vender sua casa pelo valor necessário, se o dinheiro se tornar um problema.

3. Não sabendo o que você deve. Prometer “ter e segurar” pode se recuperar e morder você. Nos nove estados com leis de propriedade da comunidade - Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin - você será responsabilizado por metade da dívida de seu cônjuge, mesmo que a dívida não esteja em sua conta. nome. Mesmo em estados que não pertencem à comunidade, você pode ser responsabilizado por cartões de crédito ou empréstimos em conjunto. Obtenha um relatório de crédito completo para você e seu cônjuge, para que não haja surpresas sobre quem deve o quê.

4. Ignorando as consequências fiscais. Quase todas as decisões financeiras que você toma durante o divórcio vêm com uma nota fiscal. Você deve receber pensão mensal ou pagamento fixo? É melhor ter a conta da corretora ou o plano de aposentadoria? Manter a casa ou vendê-la? E quem deve pagar a hipoteca até que ela seja vendida? Você pode estar empolgado ao saber que seu futuro ex-funcionário estará entregando uma conta de investimento com ganhos de US $ 100.000, mas esse portfólio é afetado por impostos, diminuindo o valor que você receberá. Mesmo fornecendo pensão alimentícia pode ter implicações fiscais, portanto, consulte um contador ou consultor tributário para determinar o que faz mais sentido para sua situação antes de dividir os ativos.

5. Esquecendo-se do seguro de saúde. Se a apólice do seu cônjuge o cobriu, você pode ter uma surpresa desagradável - e cara -, especialmente se você se divorciar antes que o Medicare comece aos 65 anos. Basicamente, existem três opções: Seu empregador pode cobri-lo; você pode se inscrever na bolsa de assistência médica do seu estado sob a Lei de Assistência Acessível ou continuar usando a cobertura existente do seu ex através da COBRA por até 36 meses, mas é provável que o custo seja substancialmente maior do que era antes do divórcio. Se novas apólices de seguro de saúde separadas ameaçarem quebrar o banco, convém considerar uma separação legal para manter o seguro de saúde de seu ex, mas separar seus outros ativos.

6. Rolando a conta de aposentadoria do seu ex para um IRA. As leis do IRA superam as dificuldades financeiras do divórcio: se você financiar seu próprio IRA com sua parte da conta de aposentadoria de seu ex e toque antes dos 59, 5 anos, você ainda pagará a multa padrão por 10% de retirada antecipada. Uma solução: proteja os ativos em seu acordo de divórcio através de uma ordem qualificada de relações domésticas (QDRO), que permite que você faça uma retirada única dos 401 (k) ou 403 (b) de seu ex sem pagar o imposto normal de 10%, mesmo se você tiver menos de 59, 5 anos.

7. Apoiando seus filhos adultos. Não importa quanto você gostaria de ajudar seus filhos, sua prioridade é garantir que você tenha uma renda de aposentadoria saudável.

8. Esconder bens do seu cônjuge. Nos divórcios em que há muito dinheiro em jogo, você pode ficar tentado a esconder ativos, de modo que parece que você tem menos dinheiro para contribuir. Fazer isso não é apenas obscuro, mas também é ilegal e pode configurar você para obter mais honorários legais e um tempo de julgamento se os ativos forem encontrados. Algumas das repercussões para ocultar ativos do seu cônjuge incluem um acordo que dará ao seu cônjuge ativos adicionais, desprezo por decisão judicial ou cobranças por fraude ou perjúrio.

9. Subestimar suas despesas. Quando a renda que antes cobria um conjunto de despesas domésticas é subitamente dividida em duas, você pode precisar fazer algumas alterações nos gastos para pagar suas despesas diárias e mensais. Dê uma olhada realista em quanto dinheiro você precisará para viver e verifique se você pode cobrir todas as suas despesas após o divórcio sem depender do seu ex.

10. Pensar que seus conselheiros de divórcio são seus amigos. O que você paga a seus conselheiros de divórcio sai do acordo que você recebe. Acompanhe quanto eles estão gastando em seu nome. Lembre-se de que seu advogado não é um confidente generoso a quem você pode agradecer com uma xícara de café, mas um profissional pago que está cobrando por hora.

A linha inferior

O divórcio pode ser devastador em qualquer idade, mas com um planejamento cuidadoso e evitando esses erros muito comuns, você pode se salvar de problemas financeiros no futuro.