10 fontes de renda de baixo risco para uma aposentadoria mais segura

Os aposentados precisam saber como gerar renda suficiente para manter seu estilo de vida sem expor seus ativos a riscos excessivos. A previdência social é obviamente uma fonte essencial de dinheiro estável e alguns também têm uma pensão de benefício definido, um plano de aposentadoria cada vez mais raro, patrocinado pelo empregador, que se paga como um relógio.

Principais Takeaways

• Uma prioridade para os aposentados é produzir uma renda confiável e de baixo risco.
• Existem vários investimentos geradores de renda que podem complementar os planos de previdência social e de aposentadoria e manter o risco sob controle.
• Todos os investimentos vêm com algum grau de risco.

Aqui estão 10 outras maneiras de os idosos obterem uma renda confiável, mantendo o risco sob controle.

1. Anuidade fixa imediata

Se você deseja renda com previsibilidade da Previdência Social ou de uma pensão, pode ir a uma companhia de seguros por uma anuidade fixa imediata - um contrato para um fluxo de renda garantida por um tempo especificado ou o resto de sua vida. Como "imediato" sugere, o contrato começa a pagar virtualmente imediatamente, geralmente no mês seguinte à compra e mensalmente posteriormente.

“A boa notícia para uma anuidade fixa imediata é que você tem renda / dinheiro 'garantidos' por toda a vida. A má notícia é que você não sabe quanto essa renda 'garantida' valerá ou comprará ”, observa Dan Stewart CFA®, presidente e CIO da Revere Asset Management, Inc., em Dallas, Texas.

Você também pode comparar o que pode obter de uma anuidade fixa com opções com uma anuidade variável, na qual seus ganhos estão parcialmente vinculados a um índice. Revise os dois tipos de anuidades ao tomar sua decisão.

2. Retiradas sistemáticas

Como você normalmente não pode receber seu dinheiro de volta de uma anuidade, uma vez que ele começa a pagar, você pode simplesmente colocar o dinheiro em uma conta de investimento com um plano sistemático de retirada. Esse plano pode ser estabelecido nas contas de aposentadoria e aposentadoria, com um formulário instruindo a empresa de investimento sobre o valor a distribuir mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Você mantém o controle do seu dinheiro, mas não recebe a garantia de uma anuidade.

“A maior diferença entre um plano sistemático de retirada e uma anuidade é a liquidez. Depois de pagar seu prêmio à companhia de seguros, você não terá mais acesso ao seu capital. Ao criar um plano de retirada sistemático, você sempre terá acesso à capital desde que ela seja preservada ”, diz Kevin Michels, CFP®, planejador financeiro do Medicus Wealth Planning em Draper, Utah.

Mesmo os investimentos mais conservadores não estão isentos de riscos.

3. Obrigações

Os títulos representam dívida. Portanto, se você compra um título, isso significa que alguém lhe deve dinheiro e está pagando juros regularmente. Quando reunidos em um portfólio adequadamente diversificado, os títulos mais seguros - como os emitidos pelo governo federal, pelas agências governamentais e pelas empresas financeiramente sólidas - podem ser uma fonte crucial de renda de aposentadoria confiável.

4. Ações com pagamento de dividendos

Diferentemente dos títulos, as ações representam a propriedade e os proprietários da empresa podem receber dividendos programados regularmente. Porém, nem todas as empresas pagam dividendos, e os dividendos podem ser interrompidos se uma empresa tiver problemas financeiros. Além disso, às vezes os preços das ações caem. É por isso que os aposentados que compram ações por renda provavelmente devem limitar sua exposição a essa estratégia e ficar com empresas grandes e muito estáveis ​​com um histórico de pagamento de dividendos.

5. Seguro de Vida

O seguro de vida realmente não deve ser um plano de aposentadoria, mas pode ser uma fonte de renda adicional bem-vinda para aposentados que acham que são um pouco curtos a cada mês. A política mais segura para o trabalho é como a vida inteira ou a vida universal que acumula valor em dinheiro dentro de um cronograma. As pessoas podem acessar as reservas em dinheiro através de um empréstimo ou de uma retirada real. O problema: empréstimos e retiradas não afetam o valor de face da apólice, mas reduzem o benefício geral de morte da apólice em uma quantia semelhante.

6. Home Equity

Confiar demais no valor de sua residência para financiar sua aposentadoria pode ser perigoso porque os valores das casas podem cair repentinamente e reduzir ou acabar com o patrimônio da sua casa. Como o seguro de vida, pode ser melhor pensar no valor do imóvel como um plano de backup. Você pode acessá-lo vendendo sua casa ou fazendo um empréstimo de capital próprio ou hipoteca reversa.

7. Propriedade de Renda

Aposentado ou não, é bom receber esse cheque todo mês quando você aluga uma casa ou vende uma para alguém e mantém sua hipoteca (como um banco). Mas não é tão divertido se o locatário ou o proprietário não pagar. E lembre-se, se você é um senhorio, está sujeito a impostos de propriedade e custos de manutenção.

8. Fundos de investimento imobiliário (REITs)

Se você gosta de imóveis, mas não gosta de ser proprietário de imóveis ou hipoteca, considere investir em REITs - que compram, vendem e gerenciam propriedades comerciais, como shoppings e prédios de apartamentos. As ações REIT, adquiridas diretamente em bolsas de valores ou indiretamente por meio de fundos mútuos, pagam altos dividendos mensais ou trimestrais.

“O setor imobiliário forneceu benefícios de diversificação aos investidores, juntamente com suas posições globais em ações e títulos. Os REITs fornecem aos investidores acesso a um pacote diversificado de imóveis residenciais e comerciais em todo o mundo que é altamente líquido ”, diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, Inc., em Irvine, Califórnia, e autor da Index Funds : O programa de recuperação em 12 etapas para investidores ativos .

Os REITs podem ser voláteis, como ações regulares, por isso é melhor não exagerar.

9. Conta Poupança e Juros CD

Quando se trata de gerar renda, não há nada mais seguro ou mais confiável. Embora essa estratégia obviamente não seja viável quando CDs e contas de poupança pagam 2% ou menos, ela pode ser uma boa opção quando as taxas de juros atingem níveis razoáveis.

10. Emprego a tempo parcial

Os aposentados geralmente querem permanecer ativos e envolvidos. Trabalhar em meio período pode ser uma boa maneira de fazer isso enquanto ganha renda extra. E a única coisa em risco é algum tempo.

A linha inferior

“Só porque você está aposentado não significa que você não é um investidor de longo prazo”, diz Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO da Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Maryland. “E só porque você parou poupar para a aposentadoria porque você está aposentado não significa que não precisa de poupança. ”

O bom da maioria desses 10 métodos é que eles podem ser misturados e combinados para atender às suas necessidades e tolerância a riscos. Saber exatamente o que fazer e obter a combinação certa pode ser um pouco complicado; não hesite em consultar um profissional financeiro qualificado para obter orientação.