Taxa de Wrap
Uma taxa de quebra é uma cobrança abrangente cobrada por um gerente ou consultor de investimentos a um cliente pela prestação de um pacote de serviços. Esses serviços podem incluir consultoria de investimento, pesquisa de investimento e serviços de corretagem. As taxas de quebra permitem que um consultor de investimento cobrar uma taxa direta aos seus clientes, simplificando o processo tanto para o consultor quanto para o cliente.
Taxa de quebra de quebra
As taxas de quebra geralmente são configuradas como uma porcentagem dos ativos sob gestão e podem cobrir ativos de aposentadoria e não-aposentadoria. A taxa de envoltório visa fornecer pagamento por todos os serviços diretos que o cliente recebe, além de cobrir os custos administrativos incorridos pela empresa de investimento, que tendem a ser uma corretora de serviço completo ou corretoras / afiliadas ou não afiliadas. Uma vantagem de uma taxa de envoltório é que um cliente pode ter certeza de que um corretor não está tentando fazer negócios para gerar comissões excessivamente. Espera-se que as contas de taxa de embrulho mais que dobrem para US $ 1, 1 trilhão nos próximos cinco anos, de acordo com os consultores estratégicos da Tiburon.
Críticas à taxa de quebra
As taxas de embrulho podem ser caras. Eles podem variar de 0, 75% a 3%. E certas ações podem incorrer em outras taxas, como se um corretor para um cliente de taxa de embrulho comprasse um fundo mútuo que cobra uma taxa de despesa. Tais taxas altas podem corroer rapidamente os retornos. Consequentemente, acordos de taxas de envoltório atraíram um nível maior de escrutínio dos reguladores nos últimos tempos.
Os programas de taxa de distribuição podem ter vários nomes, como programas de alocação de ativos, programas de gerenciamento de investimentos, programas de gerenciamento de ativos, contas gerenciadas separadamente e minicontas. Qualquer que seja o nome, essa conta pode estar sujeita a divulgação adicional de acordo com a Regra 204-3 (f) da Lei de Consultores de Investimentos de 1940. Essa regra define uma taxa de embrulho como um “programa sob o qual qualquer cliente cobra uma taxa ou taxas especificadas não se baseia diretamente em transações na conta de um cliente para serviços de consultoria de investimento (que podem incluir gerenciamento de portfólio ou consultoria referente à seleção de outros consultores) e execução de transações de clientes. ”Em dezembro de 2017, a Securities and Exchange Commission lançou um Boletim de Investidores que fornece informações básicas sobre programas de taxa de quebra e algumas perguntas a serem consideradas ao consultor de investimentos antes de optar por abrir uma conta em um programa de taxa de quebra.
Para quem é uma taxa de embrulho adequada?
Pagar uma taxa de entrega pode ser vantajoso para os investidores que pretendem utilizar a linha completa de serviços de seu corretor. Para qualquer outra pessoa, pode ser mais barato pagar a um profissional de investimento por serviços individuais em um acordo desagregado.
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