Quebrar conta
Uma conta wrap é usada por uma corretora para gerenciar o portfólio de um investidor por uma taxa anual, que é baseada no total de ativos sob gerenciamento (AUM). Essa taxa anual cobre todas as despesas administrativas, de comissão e de gerenciamento da conta. Para muitos investidores, uma conta wrap é menos dispendiosa do que uma conta de corretagem que cobra comissões pela atividade comercial em uma conta.
Principais Takeaways
- Uma conta wrap é usada por uma corretora para gerenciar o portfólio de um investidor por uma taxa anual, que é baseada no total de ativos sob gerenciamento (AUM).
- Para muitos investidores, uma conta wrap é menos dispendiosa do que uma conta de corretagem que cobra comissões pela negociação.
- Uma conta de empacotamento tem a vantagem de proteger o investidor de negociar em excesso, o que ocorre se o corretor negocia na conta excessivamente para gerar mais receita de comissão.
Noções básicas sobre contas de quebra automática
Uma conta de empacotamento tem a vantagem de proteger o investidor de negociar em excesso, o que ocorre se o corretor negocia na conta excessivamente para gerar mais receita de comissão. Como o corretor recebe uma taxa anual com base no total de ativos da conta, o consultor de investimentos realiza operações para aumentar o valor da conta final a longo prazo.
Contas de quebra automática versus contas tradicionais
Uma conta tradicional oferece aos investidores acesso a gerentes profissionais de dinheiro que tradicionalmente trabalham com instituições e indivíduos ricos. As empresas de fundos mútuos também oferecem contas embrulhadas como um veículo para acessar dezenas de opções de fundos mútuos. Enquanto uma conta tradicional pode exigir um investimento mínimo de US $ 25.000 a US $ 50.000, uma conta de fundo mútuo possui um valor de investimento inicial muito menor.
Os investidores em contas wrap devem estar cientes de que um corretor de investimentos recebe uma taxa 12b-1 em compras de fundos mútuos em uma conta wrap.
Essas taxas pagam pelos custos de marketing e distribuição, e uma parte dessas taxas é paga aos corretores que vendem os fundos e trabalham com os clientes. Essa taxa é uma taxa adicional para um investidor de conta de fundo mútuo.
Considerações Especiais
Antes de colocar fundos em uma conta final, o investidor deve considerar a quantidade de conselhos de que precisa para gerenciar seus ativos. Muitos investidores que usam uma estratégia de compra e manutenção de um portfólio de ações não precisam incorrer no custo anual de uma conta finalizada.
Suponha, por exemplo, que um investidor orientado para a renda possua uma carteira de ações que pagam um alto nível de dividendos e que o proprietário possua os títulos por muitos anos. Se o investidor vender as ações, o proprietário incorre em grandes impostos sobre ganho de capital na venda, porque a base de custo de cada ação está muito abaixo do preço atual de mercado.
Nesse caso, é melhor o investidor manter a carteira para obter a receita de dividendos e evitar os impostos sobre ganhos de capital incorridos nas vendas de ações. Além disso, o investidor não incorre em comissões ou em uma taxa de empacotamento para manter o portfólio, portanto, mover os ativos para uma conta de empacotamento geraria mais custos e reduziria o retorno total do investidor.
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