Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS)
O Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS) é a principal câmara de compensação dos EUA para grandes transações bancárias. Em 2015, o CHIPS liquidou mais de 250.000 negócios por dia, avaliados em mais de US $ 1, 5 trilhão em transações domésticas e transfronteiriças. O CHIPS e o serviço de fundos Fedwire usado pelo Federal Reserve Bank combinam-se para constituir a rede primária nos EUA para grandes transações domésticas e estrangeiras denominadas em dólares norte-americanos.
Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação
O Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Câmbio difere do serviço de transações Fedwire em vários aspectos. Em primeiro lugar, é mais barato que o serviço Fedwire, embora não tão rápido, e os valores em dólares necessários para usar esse serviço são mais baixos. A CHIPS é a principal câmara de compensação para grandes transações; a transação média que usa CHIPS é superior a US $ 3.000.000.
O CHIPS atua como um mecanismo de compensação, no qual os pagamentos entre as partes são compensados entre si, em vez do valor total em dólar de ambas as transações serem enviadas. Das 9h às 17h ET. os bancos enviam e recebem pagamentos. Durante esse período, o CHIPS redes e libera pagamentos. Das 17:00 às 17:15, o sistema CHIPS elimina os limites de crédito e libera e retira pagamentos não resolvidos. Às 17h15, o CHIPS libera todos os pagamentos restantes e envia ordens de pagamento aos bancos via Fedwire.
Como funciona o sistema de pagamentos interbancários da câmara
Existem duas etapas no processamento de transferências de fundos: compensação e liquidação. Compensação é a transferência e confirmação de informações entre o pagador (instituição financeira remetente) e o beneficiário (instituição financeira receptora). Liquidação é a transferência real de fundos entre a instituição financeira do pagador e a instituição financeira do beneficiário. A liquidação libera a obrigação da instituição financeira pagadora para a instituição financeira beneficiária em relação à ordem de pagamento. A liquidação final é irrevogável e incondicional. A finalidade do pagamento é determinada pelas regras desse sistema e pela lei aplicável.
Em geral, as mensagens de pagamento podem ser transferências de crédito ou débito. A maioria dos sistemas de transferência de fundos de grande valor são sistemas de transferência de crédito nos quais as mensagens e os fundos de pagamento passam da instituição financeira pagadora para a instituição financeira beneficiária. Uma instituição transmite uma ordem de pagamento (uma mensagem que solicita a transferência de fundos ao beneficiário) para iniciar uma transferência de fundos. Normalmente, os procedimentos operacionais do sistema de pagamento de grande valor incluem procedimentos de identificação, reconciliação e confirmação necessários para processar as ordens de pagamento. Em alguns sistemas, as instituições financeiras podem contratar um ou mais terceiros para ajudar a executar as atividades de compensação e liquidação.
O quadro jurídico para instituições que oferecem serviços de pagamento é complexo. Existem regras para pagamentos de grande valor diferentes dos pagamentos de varejo. Os sistemas de transferência de fundos de grande valor diferem dos sistemas de transferência eletrônica de fundos (EFT) de varejo, que geralmente lidam com um grande volume de pagamentos de baixo valor, incluindo a câmara de compensação automática (ACH) e transações de cartão de crédito e débito no ponto de venda.
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