Você deve criar um Trust Revocable Living?

Você já se preocupou com a forma como seus beneficiários gerenciarão a parte de sua herança quando você falecer? Uma solução que permite que você ainda exerça algum controle sobre seu dinheiro - mesmo depois de passar - é com uma confiança viva revogável (RLT).

Estabelecendo o Living Trust

A confiança é estabelecida por um contrato ou declaração por escrito que nomeia um administrador para gerenciar e administrar as propriedades do concedente. Desde que você seja um adulto competente, você pode estabelecer um RLT. Como concedente ou criador da relação de confiança, você pode nomear qualquer adulto competente como seu administrador; algumas pessoas preferem escolher um banco ou uma empresa fiduciária para desempenhar esse papel. Você, o concedente, também pode atuar como administrador durante toda a sua vida.

Depois de configurado, você começa colocando seus ativos - incluindo investimentos, contas bancárias e imóveis - na confiança. Nesse ponto, você não é mais o proprietário desses ativos; eles pertencem à confiança. E como seus ativos pertencem à confiança, eles não precisam passar pelo processo de inventário após a sua morte. (Em essência, a confiança é como um livro de regras sobre como seus ativos devem ser tratados quando você morrer.)

No entanto, como essa é uma confiança viva revogável, você mantém o controle dos ativos, mesmo que eles não pertençam mais a você enquanto você estiver vivo. Você pode alterar ou alterar a confiança a qualquer momento. A renda auferida pelos ativos do trust vai para você e é tributável; mas os ativos em si não são transferidos da confiança para seus beneficiários até sua morte.

Confiança revogável

Vantagens do Living Trust

Evitar o inventário é a principal vantagem de estabelecer uma confiança viva, mas outros benefícios, como proteção e flexibilidade da privacidade, fazem dele uma escolha inteligente.

Prevenção de Sucessões: Probate é o processo legal para transferir sua propriedade quando você morre. Exige apresentar documentos a um tribunal de sucessões e passar por um processo de várias etapas - ou processos, se você tiver ativos ou propriedades em diferentes estados. O estabelecimento de um RLT evita processos caros de inventário, permitindo que os ativos sejam transmitidos aos beneficiários mais rapidamente. Os ativos nomeados em confiança ignoram os tribunais dispendiosos e geralmente têm precedência sobre a propriedade designada em seu testamento.

Alterável e flexível: a confiança viva permite que você faça alterações (ou emendas) no documento de confiança enquanto você ainda estiver vivo, a seu critério.

Preservação da privacidade: relações de confiança revogáveis ​​são uma boa opção para quem se preocupa em manter registros e informações sobre ativos privados após a sua morte. O processo de inventário a que as vontades estão sujeitas pode tornar sua propriedade um livro aberto, pois os documentos inseridos nela se tornam registro público, disponível para qualquer um acessar.

Eliminar Desafios ao Estado: O padrão poderá criar disputas familiares na sua morte e ser contestado por alterações por qualquer membro de sua família. Ao usar uma relação de confiança, você pode deserdar especificamente qualquer pessoa que postar um desafio aos seus desejos após a sua morte.

Segregação de ativos: útil para casais com propriedades separadas substanciais adquiridas antes do casamento. A confiança pode ajudar a separar esses ativos dos ativos de propriedade da comunidade.

Designação de procuração / tutela duradoura: uma confiança viva pode ser usada para ajudar a controlar os hábitos de gastos de um tutor em benefício de seus filhos menores. Também pode autorizar outra pessoa a agir em seu nome se você ficar incapacitado e precisar de alguém para tomar decisões por você. Se você ficar prejudicado ou desabilitado, a relação de confiança pode nomear automaticamente seu administrador para supervisioná-lo e seus assuntos financeiros sem a necessidade de obter uma procuração durável.

Gerenciamento contínuo: isso permite que a riqueza que você acumulou continue crescendo por várias gerações, usando um administrador profissional para gerenciar sua propriedade. Você pode limitar o número de saques apenas à renda, com provisões especiais de emergência, se desejar.

Minimização de impostos imobiliários: Embora o RLT não seja uma boa ferramenta de minimização de impostos, as provisões podem ser incluídas na documentação de confiança para transferir riqueza, estabelecendo uma confiança de abrigo de crédito no caso de sua morte. O CST é uma ferramenta muito eficaz para ajudar a reduzir os impostos imobiliários para grandes propriedades que excedem os valores combinados de exclusão de impostos imobiliários.

Desvantagens do Living Trust

Embora existam muitas vantagens em estabelecer uma confiança viva revogável, também existem algumas desvantagens:

Despesas de planejamento: estabelecer uma relação de confiança requer ajuda legal séria, o que não é barato. Uma relação de confiança típica pode custar US $ 2.000 ou mais, enquanto uma última vontade e testamento básicos podem ser elaborados por cerca de US $ 150.

Manutenção de livros e registros de confiança: E depois que você cria a confiança, seu trabalho não termina. A maioria das pessoas precisa monitorá-lo anualmente e fazer os ajustes necessários (as relações de confiança não se adaptam automaticamente às circunstâncias alteradas, como o divórcio ou o nascimento de um filho). Você deve considerar a inconveniência adicional de garantir que os ativos futuros sejam continuamente registrados na relação de confiança e de fornecer a outros profissionais acesso aos documentos de confiança para revisar os poderes e deveres do administrador.

Renomeação de propriedade: Depois que a relação de confiança é estabelecida, a propriedade deve ser renomeada em nome da relação de confiança. Isso requer tempo adicional e, às vezes, são aplicadas taxas ao processamento das alterações de título.

Proteção mínima de ativos: Contrariamente à crença popular, relações de confiança revogáveis ​​oferecem muito pouca proteção de ativos se você mantiver um interesse de propriedade, como nomear-se como administrador.

Despesas administrativas: espere competir com honorários profissionais adicionais, como consultoria de investimento e honorários de trustee, se você nomear um banco ou empresa fiduciária como o trustee.

Sem redução de impostos: por todo o seu trabalho duro, você não receberá um benefício fiscal de uma relação de confiança revogável. Seus ativos no trust continuarão a incorrer em impostos sobre seus ganhos ou receitas e estarão sujeitos a credores e ações legais.

Problemas imprevisíveis: aborrecimentos como problemas com seguro de propriedade, ações do Subcapítulo S e imóveis em outros países podem criar uma série de novas questões. Mais problemas podem surgir se você não educar adequadamente seu cônjuge sobre os termos e o propósito da confiança.

A linha inferior

Comparadas às vontades, as relações de confiança revogáveis ​​proporcionam maior privacidade, além de mais controle e flexibilidade sobre a distribuição de ativos. Com uma confiança de vida revogável, você faz a maior parte do trabalho antecipadamente, tornando a disposição de sua propriedade mais fácil e rápida. Mas eles também exigem muito mais esforço e custos mais altos. Como em qualquer questão legal importante, você deve consultar um profissional de confiança, neste caso, alguém versado em planejamento imobiliário, antes de iniciar um projeto dessa magnitude.