Quais métodos são usados ​​para lavar dinheiro?

A lavagem de dinheiro envolve três etapas básicas para disfarçar a fonte de dinheiro ganho ilegalmente e torná-lo utilizável: colocação, na qual o dinheiro é introduzido no sistema financeiro, geralmente dividindo-o em muitos depósitos e investimentos diferentes; camadas, nas quais o dinheiro é embaralhado para criar distância entre ele e os autores; e integração, na qual o dinheiro é devolvido aos autores como renda legítima, ou dinheiro "limpo".

Historicamente, os métodos de lavagem de dinheiro incluem o smurfing, ou a estruturação do banco de grandes quantidades de dinheiro em várias pequenas transações, geralmente espalhadas por muitas contas diferentes, para evitar a detecção; e o uso de casas de câmbio, transferências eletrônicas e "mulas" ou contrabandistas de dinheiro para movimentar dinheiro através das fronteiras. Outros métodos de lavagem de dinheiro envolvem o investimento em commodities móveis, como gemas e ouro, que podem ser facilmente movidas para outras jurisdições; investir discretamente e vender ativos valiosos, como imóveis; jogos de azar; falsificação; e criando empresas de fachada. Enquanto esses métodos ainda estão em jogo, qualquer tipo de lavagem de dinheiro também deve incluir métodos modernos que colocam uma nova reviravolta no antigo crime usando a Internet.

Um elemento-chave da lavagem de dinheiro está voando sob o radar. O uso da Internet permite que os lavadores de dinheiro evitem facilmente a detecção. A ascensão de instituições bancárias online, serviços de pagamento on-line anônimos, transferências ponto a ponto usando telefones celulares e o uso de moedas virtuais como o Bitcoin tornaram a detecção da transferência ilegal de dinheiro ainda mais difícil. Além disso, o uso de servidores proxy e software de anonimato torna quase impossível detectar o terceiro componente de lavagem de dinheiro, integração, pois o dinheiro pode ser transferido ou retirado, deixando pouco ou nenhum traço de um endereço IP.

O dinheiro também pode ser lavado através de leilões e vendas on-line, sites de apostas e até sites de jogos virtuais, onde o dinheiro ilícito é convertido em moeda do jogo e depois transferido de volta para dinheiro "limpo" real, utilizável e não rastreável.

Um golpe na Internet de phishing para o número da conta bancária da vítima sob o pretexto de depositar uma herança fictícia ganhadora de loteria ou internacional envolve realmente fazer vários depósitos na conta bancária da vítima com a estipulação de que uma parte do dinheiro deve ser transferida para outra conta - ou seja, lavada.

As leis anti-lavagem de dinheiro (LBC) existentes demoram a alcançar esses tipos de crimes cibernéticos, uma vez que a maioria das leis de LBC tenta descobrir dinheiro sujo enquanto passa por instituições bancárias tradicionais. Mas o ato de ocultar dinheiro tem milhares de anos e é natural que os lavadores de dinheiro tentem permanecer despercebidos mudando sua abordagem, mantendo um passo à frente da aplicação da lei, assim como as organizações governamentais internacionais trabalham juntas para encontrar novas maneiras de detectá-los.