Orçamento quando você está quebrado

Sofrendo de falta de dinheiro? É provável que você não siga um orçamento que reflita seus ganhos. O orçamento inteligente evita despejos, aumento da dívida no cartão de crédito e pontuações de crédito arruinadas. Nunca é tarde para atingir seus objetivos financeiros. Comece agora com estas 10 etapas para tornar sua vida financeira menos estressante. (Veja: A beleza do orçamento.)

1. Evite Desastres Imediatos

Não tenha medo de solicitar extensões de fatura ou planos de pagamento. Esses pedidos geralmente são atendidos. Se sua maior preocupação for despejo de seu apartamento, converse com o proprietário, mas verifique também se você pode obter extensões de outras despesas para liberar dinheiro para manter um teto sobre sua cabeça.

Por exemplo, suponha que seu aluguel seja de US $ 650 e você tenha US $ 200 em falta. Sua conta de telefone e conta de cabo é de US $ 60, sua conta de energia elétrica é de US $ 100 e sua conta de celular é de US $ 40. Se esses pagamentos de contas forem adiados até o próximo pagamento, você poderá pagar o aluguel agora e evitar o despejo.

2. Revise os pagamentos com cartão de crédito e as datas de vencimento

Se você está efetuando apenas os pagamentos mínimos no (s) cartão (s) de crédito, está flertando com uma pontuação de crédito desastrosa. No entanto, evitar pagamentos com cartão de crédito só piorará sua dívida. (Veja: 6 principais erros no cartão de crédito.)

Por exemplo, suponha que seu pagamento mínimo em um saldo de US $ 1.000 seja de US $ 40. Como você não paga US $ 40 a tempo, é cobrada uma taxa de atraso de US $ 35. Além disso, seus juros sobre cobranças futuras são cobrados à taxa padrão de 25%. Agora, seu cartão de crédito é ainda mais difícil de pagar. Antes que você perceba, você tem um número esmagador de taxas atrasadas e pagamentos em falta. (Consulte: Entendendo os juros do cartão de crédito.)

3. Priorização de contas

Revise todas as suas contas para ver o que deve ser pago primeiro e, em seguida, configure uma programação de pagamento com base nos seus dias de pagamento. Você precisará de algum tempo para recuperar o atraso, se algumas de suas contas já estiverem atrasadas. Se for esse o caso, ligue para as empresas de cobrança para ver quanto você pode pagar agora e voltar ao caminho do status positivo. Diga a eles que você está alcançando um orçamento mais rígido. Seja honesto sobre o que você pode pagar. Às vezes, é instintivo dizer que você pagará o valor total no seu próximo salário, mas talvez não tenha o valor total disponível depois que outras despesas forem cortadas.

10 maneiras de orçamento quando você está quebrado

4. Ignore a regra de 10% de economia, por enquanto

Armazenar 10% da sua renda na sua conta poupança é assustador quando você vive de salário em salário. Equilibre seu orçamento antes de iniciar economias incrementais. Não faz sentido ter US $ 100 em um plano de poupança se você estiver defendendo os cobradores de dívidas. Seu cofrinho terá que passar fome até encontrar estabilidade em suas finanças. (Veja: 5 estratégias para sobreviver a tempos difíceis.)

5. Revise os gastos do mês passado

Os aplicativos e softwares bancários e orçamentários on-line ajudam a categorizar os gastos para que você possa fazer ajustes. Por exemplo, com o banco on-line, você pode categorizar seu dinheiro para despesas, como aluguel, alimentação e serviços públicos.

6. Negociar taxas de juros do cartão de crédito

Se você tiver um bom crédito, ligue para as empresas de cartão de crédito e peça uma redução na taxa de juros. Se você não perguntar, não saberá, pois é improvável que as empresas de cartão de crédito iniciem uma redução por conta própria. (Consulte: Cortar faturas de cartão de crédito negociando uma TAEG mais baixa.)

7. Elimine despesas desnecessárias

Você precisa reduzir os cafés? Ou indo ao cinema? Ou você costuma comer alimentos estragados? Todos os cortes devem começar com itens que você não perderia, como mudar as empresas de seguro de carro para obter uma tarifa mais barata ou reduzir suas compras de alimentos frescos se você achar que os alimentos estão estragando antes de poder comê-los. Comer fora é ainda mais caro, portanto, examine quanto e quantas vezes você realmente precisa fazer isso.

8. Novo orçamento do diário por um mês

Depois de executar as oito primeiras etapas, monitore seu progresso registrando em diário por um mês. Você pode fazer isso anotando tudo o que gasta em um notebook, aplicando orçamentos em aplicativos no telefone ou com software financeiro. Como você monitora seu dinheiro não é tão importante quanto o quanto você está monitorando. Concentre-se em garantir que cada centavo seja monitorado, dividindo suas despesas em categorias, como aluguel, alimentação, roupas e serviços públicos.

9. Ajuste os gastos conforme necessário

Se, depois de registrar no diário por um mês, você descobrir que seu orçamento não está onde precisa, prepare-se para fazer alterações. Veja quanto você está acima do orçamento e decida onde pode cortar. Não descarte itens vistos como básicos, como mantimentos, utilitários ou aluguel. Cozinhar do zero pode eliminar o custo de alimentos pré-embalados, e optar por marcas genéricas sobre nomes de marca será uma grande economia em um carrinho de compras. Os utilitários podem ser reduzidos desligando as luzes quando você sai da sala ou usando uma lâmpada em vez de uma iluminação elaborada da trilha. Você poderá negociar um aluguel melhor na próxima vez que seu contrato terminar, ou poderá sempre mudar para um local menos caro.

10. Procure novas fontes de renda

Se o seu orçamento atual não estiver equilibrado ou você estiver mal conseguindo, talvez seja necessário trabalhar horas extras, conseguir um segundo emprego ou, possivelmente, conseguir um novo emprego que pague mais. Muitas vezes, há trabalho que paga mais, mas a natureza do trabalho é pouco atraente. Pode ser necessário decidir se é melhor ficar insatisfeito no trabalho ou estar com dívidas.

A linha inferior

Quando você está com pouco dinheiro, um orçamento rigoroso é a melhor ferramenta para corrigir sua situação. Empregar uma boa gestão do dinheiro pode significar a diferença entre desastre financeiro e estabilidade financeira.