Seguro Hipotecário
O seguro hipotecário é uma apólice de seguro que protege um credor hipotecário ou o titular do título se o mutuário não cumprir os pagamentos, morrer ou não conseguir cumprir as obrigações contratuais do empréstimo. Seguro de hipoteca pode se referir a seguro de hipoteca privada (PMI), seguro de prêmio qualificado de seguro de hipoteca (MIP) ou seguro de título de hipoteca. O que eles têm em comum é uma obrigação de tornar o credor ou o proprietário inteiro em caso de perda específica. O seguro de vida hipotecário, por outro lado, que parece semelhante, é projetado para proteger herdeiros se o mutuário morrer enquanto for devido ao pagamento da hipoteca. Pode pagar o credor ou os herdeiros, dependendo dos termos da política.
Quebrando o seguro de hipoteca
O seguro de hipoteca pode vir com um pagamento premium típico de pagamento conforme o uso, ou pode ser capitalizado em um pagamento fixo no momento da origem da hipoteca. Para os proprietários de imóveis que precisam de PMI devido à regra da relação empréstimo / valor de 80%, podem solicitar que a apólice de seguro seja cancelada assim que 20% do saldo principal tiver sido pago. Aqui estão três tipos de seguro de hipoteca:
Seguros Hipotecários Privados
O seguro hipotecário privado (PMI) é um tipo de seguro hipotecário que um mutuário pode precisar comprar como condição de um empréstimo hipotecário convencional. Como outros tipos de seguro hipotecário, o PMI protege o credor, não o mutuário. O credor organiza o PMI e é fornecido por companhias de seguros privadas. O PMI geralmente é necessário se um mutuário obtiver um empréstimo convencional com um adiantamento inferior a 20%. Um credor também pode exigir o PMI se um mutuário for refinanciado com um empréstimo convencional, e o patrimônio for inferior a 20% do valor da habitação.
Prêmio de Seguro Hipotecário Qualificado
Ao obter uma hipoteca da FHA, você será obrigado a pagar um prêmio qualificado de seguro hipotecário, que fornece um tipo semelhante de seguro. Os MIPs têm regras diferentes, incluindo que todos os que possuem uma hipoteca da FHA devem comprar esse tipo de seguro, independentemente do tamanho do pagamento inicial.
Seguro de Título de Hipoteca
O seguro de título de hipoteca protege contra perdas no caso de uma venda ser invalidada posteriormente devido a um problema com o título. O seguro de título de hipoteca protege um beneficiário contra perdas se for determinado no momento da venda que alguém que não seja o vendedor é o proprietário da propriedade.
Antes do fechamento da hipoteca, um representante, como um advogado ou funcionário da empresa, realiza uma pesquisa de título. O processo foi projetado para descobrir quaisquer ônus colocados na propriedade que impediriam o proprietário de vender. Uma pesquisa de título também verifica se o imóvel que está sendo vendido pertence ao vendedor. Apesar de uma pesquisa minuciosa, não é difícil perder evidências importantes quando as informações não estão centralizadas.
Seguro de vida para proteção de hipotecas
Os mutuários geralmente recebem seguro de vida para proteção de hipotecas quando preenchem a papelada para iniciar uma hipoteca. Um mutuário pode recusar esse seguro quando ele é oferecido, mas pode ser necessário que você assine uma série de formulários e isenções, verificando sua decisão. Essa papelada extra pretende provar que você entende os riscos associados à hipoteca.
Os pagamentos do seguro de vida da hipoteca podem ser de prazo declinante (o pagamento cai à medida que o saldo da hipoteca cai) ou nivelados, embora o último custe mais. O destinatário dos pagamentos pode ser o credor ou herdeiros do mutuário, dependendo dos termos da política.