O que é gerenciamento de patrimônio privado?

O gerenciamento de patrimônio privado é uma prática de consultoria de investimento que incorpora planejamento financeiro, gerenciamento de portfólio e outros serviços financeiros agregados para indivíduos, em oposição a corporações, fundos fiduciários, fundos ou outros investidores institucionais. Do ponto de vista do cliente, o gerenciamento de patrimônio privado é a prática de resolver ou melhorar sua situação financeira e alcançar metas financeiras de curto, médio e longo prazo com a ajuda de um consultor financeiro. Do ponto de vista do consultor financeiro, o gerenciamento de patrimônio privado é a prática de fornecer uma gama completa de produtos e serviços financeiros a uma clientela abastada, para que ela possa atingir objetivos financeiros específicos.

Quem precisa de gerentes de patrimônio privados?

Muitos indivíduos privados de recursos carecem de tempo, esforço ou conhecimento para administrar suas finanças com sucesso. Para compensar o que pode estar faltando, eles buscam a consulta de gerentes de patrimônio especializados em gerenciar as finanças de indivíduos privados, geralmente com alto patrimônio líquido (HNWI). Os HNWIs têm situações financeiras únicas que exigem maior diligência e maior grau de gerenciamento ativo. Além disso, os HNWIs exigem uma abordagem mais holística da gestão de investimentos do que muitos consultores financeiros são capazes de oferecer. Os HNWIs podem ter problemas com imposto de renda, planejamento imobiliário, gerenciamento de investimentos e outras questões legais que precisam de mais atenção e conhecimento específico do que os consultores de investimento tradicionais estão qualificados para dar.

Quem são os gerentes privados de patrimônio?

Os serviços privados de gerenciamento de patrimônio podem ser fornecidos por bancos e grandes corretoras, consultores financeiros independentes ou gerentes de carteira com várias licenças, que se concentram em indivíduos com alto patrimônio líquido e em escritórios familiares. (Consulte "As três principais tendências que afetam o gerenciamento de patrimônio privado".)

Muitas empresas privadas de gerenciamento de patrimônio são grupos menores dentro de instituições financeiras maiores, focadas em fornecer serviços personalizados a seus clientes. Seu principal objetivo é gerenciar e aumentar os ativos de seus clientes para fornecer às gerações futuras. Esses grupos geralmente têm uma variedade de consultores e especialistas que fornecem orientação em um amplo espectro de investimentos, incluindo dinheiro, renda fixa, ações e investimentos alternativos. Eles podem criar um portfólio de ativos que atenda à tolerância ao risco do investidor e, ao mesmo tempo, oferecer a oportunidade de crescimento.

A maioria das empresas privadas de administração de fortunas é paga. Eles cobram de seus clientes uma porcentagem dos ativos sob gestão. Os HNWIs podem acreditar que os consultores financeiros com base em honorários têm menos conflitos de interesse, em oposição aos consultores tradicionais com base em comissão. Os consultores comissionados podem levar os investidores a buscar fundos mútuos de front-end e back-end que cobram comissões significativas (sem oferecer, em muitos casos, melhor desempenho do que os fundos sem carga).

Alguns HNWIs podem considerar abrir um escritório de família. Um escritório de família oferece uma ampla gama de serviços personalizados para atender às necessidades dos HNWIs. Desde gerenciamento de investimentos a instituições de caridade, os escritórios familiares oferecem uma solução financeira total para indivíduos com alto patrimônio líquido. Existem dois tipos de escritórios familiares: um escritório familiar suporta um indivíduo ou uma família abastada, enquanto o escritório multifamiliar mais comum oferece suporte a várias famílias e indivíduos. Os escritórios multifamiliares são mais prevalentes devido a economias de escala que permitem o compartilhamento de custos entre a clientela.

Os avanços tecnológicos permitiram que muitas empresas de consultoria financeira maiores prestassem serviços on-line a custos reduzidos. Apesar da atração de muitos investidores para esses tipos de serviços, no entanto, muitos HNWIs desejam uma abordagem mais personalizada de suas finanças, mesmo com o custo adicional.