Quais são os 6 tipos diferentes de contas correntes?

Contas correntes são uma parte importante do sistema bancário. Essas contas de depósito oferecem aos consumidores um local para depositar seu dinheiro, fazer transferências, emitir cheques, pagar contas e realizar outras transações bancárias de rotina. O dinheiro em contas correntes é seguro, pois são segurados até US $ 250.000 por depositante pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Mas existem tantas opções diferentes disponíveis, então como você sabe qual conta é a certa para você?

Principais Takeaways

• As contas correntes são uma parte importante do sistema bancário, oferecendo aos consumidores um lugar para realizar transações bancárias de rotina.
• Antes de abrir uma conta corrente, você deve conhecer suas opções e considerar itens como saldos mensais, taxas, juros e conveniência.
• As contas correntes regulares são as mais comuns, oferecendo todos os recursos que você espera de uma conta corrente.
• As contas premium oferecem muitas vantagens, mas geralmente exigem que você mantenha saldos altos.
• As contas correntes gratuitas podem não ter uma taxa de serviço mensal, mas ainda incorrem em taxas por outros serviços, como cheque especial ou uso de caixas eletrônicos fora da rede.

Conheça a sua situação

Antes de abrir uma conta corrente, você deve conhecer suas opções. Afinal, nem todas as contas correntes são criadas da mesma forma. O mesmo se aplica à sua situação financeira - ela é exclusiva para você, portanto sua conta corrente deve complementá-la. Aqui estão algumas coisas em que você precisará pensar antes de entrar no banco para abrir sua conta:

Saldo mensal: quanto você planeja manter em média todos os meses ajudará a decidir qual tipo de conta corrente abrir. Esse saldo será consistente durante toda a vida útil da conta? Ou você só terá um grande saldo em determinados momentos do ano? Algumas contas possuem requisitos mínimos de saldo - que justificam algumas de suas vantagens -, portanto, lembre-se disso.

Taxas: considere as taxas associadas a cada tipo de conta. Você pode evitar cobranças mensais de serviço se mantiver um determinado saldo todo mês. Verifique se uma conta que você está interessado em cobranças extras para transações como débito e transações dentro da agência. Talvez você possa evitar determinadas taxas deduzindo os pagamentos automáticos das contas da sua conta ou configurando depósitos diretos. Conhecer o banco e suas estruturas de taxas para cada conta pode significar a diferença entre economizar muito dinheiro ou gastar centenas de dólares desnecessários em taxas a cada ano.

Juros: Embora você não colecione muito, algumas contas correntes pagam juros. Se você quiser ganhar um pouco mais - lembre-se, isso é um pouco mais -, você pode encontrar um banco que lhe interesse, além de um local onde você pode realizar seus serviços bancários todos os dias. Os juros geralmente são calculados diariamente e depositados diretamente na conta corrente no final de cada mês.

Conveniência: se você é o tipo de pessoa que adora interação pessoal, provavelmente precisará de uma conta corrente em um banco com muitas agências. Mas se você puder ficar sem, você se sairá bem com um banco on-line. Essas instituições não têm muitos locais de tijolo e argamassa - alguns não têm nenhum - mas oferecem a conveniência do banco on-line e móvel com um cartão de débito. Como eles não oferecem serviço de caixa, muitos desses bancos permitem que você use caixas eletrônicos de diferentes bancos também, o que facilita a retirada de dinheiro e a economia de dinheiro.

Agora que descrevemos algumas das considerações básicas sobre a escolha de uma, aqui está uma lista de alguns dos diferentes tipos de contas correntes oferecidas pela maioria dos bancos.

Contas correntes regulares

Uma conta corrente regular simplesmente permite fazer tudo o que você esperaria de uma conta corrente: depositar e sacar dinheiro de um caixa eletrônico, emitir cheques, pagar contas e fazer compras usando um cartão de débito. Talvez você precise pagar uma taxa mensal pelo privilégio de ser titular de uma conta, mas muitos bancos renunciam à taxa se você guardar dinheiro suficiente em sua conta.

Uma conta corrente regular geralmente paga pouco ou nenhum interesse em seu saldo. Portanto, se você estiver procurando por um pouco de renda, considere abrir uma conta poupança complementar para sua conta corrente enquanto faz isso.

Contas correntes premium

Se você tem uma quantia de cinco dígitos ou mais para manter em uma conta corrente, uma conta corrente premium pode ser adequada para você. Ter um saldo tão alto em sua conta deve evitar que você pague uma taxa mensal, oferecer vantagens como reembolsos de taxas em caixas eletrônicos, cheques gratuitos e ganhar um pouco de interesse. Você também pode receber descontos em outros serviços do banco, como uma taxa de juros hipotecária ligeiramente mais baixa ou consultoria financeira gratuita. Mas isso não significa que uma conta corrente premium seja sua melhor opção, mesmo que você possa atender facilmente ao requisito de saldo mínimo.

Uma conta corrente premium pode não ser sua melhor opção, mesmo que você possa atender facilmente aos requisitos mínimos de saldo.

As vantagens extras definitivamente parecem ótimas, mas lembre-se, não coloque todos os seus ovos em uma cesta. Você pode obter um retorno melhor do seu excesso de caixa, mantendo-o acessível para emergências, colocando-o em uma conta do mercado monetário, certificado de depósito (CD) ou em títulos do governo. A maioria das pessoas só precisa manter saldos altos em suas contas correntes se tiver grandes e regulares saídas, como pagamentos altos de hipotecas, pagamentos de empréstimos para estudantes grandes, pagamentos estimados de impostos e / ou prêmios de seguro elevados. Quanto aos serviços com desconto e consultoria gratuita, você pode obter uma taxa melhor em serviços ou consultoria com outra instituição.

Contas correntes remuneradas

As contas correntes com juros oferecem um pequeno retorno todos os meses para o saldo em sua conta. Algumas contas pagam uma taxa de juros fixa, independentemente do seu saldo, enquanto outras pagam mais em saldos mais altos. A taxa de juros quase certamente estará abaixo da taxa de inflação, mas pode ser comparável ao que algumas contas poupança pagam, oferecendo o melhor dos dois mundos - transações ilimitadas e pagamentos mensais de juros - em uma única conta. No entanto, você não pode sair à frente com uma conta corrente de juros se as taxas forem muito altas. Você pode se sair melhor com uma conta corrente gratuita, mesmo que pague menos ou nenhum interesse.

Contas correntes gratuitas

A verificação gratuita significa que a conta não cobra uma taxa recorrente, como uma taxa de manutenção mensal e não possui um requisito de saldo mínimo para evitar uma taxa. Mas isso não significa que todos os serviços associados à conta corrente serão gratuitos. Você ainda pode ter que pagar por outros serviços, incluindo taxas de caixa eletrônico fora da rede, taxas de cheque, cheque especial, taxas de interrupção de pagamento e taxas de transação estrangeira. Essas contas podem não pagar juros, pois você já recebe o benefício de não pagar uma taxa mensal. Dito isto, algumas contas correntes gratuitas pagam bastante interesse.

Contas correntes com saldo baixo

As contas correntes de baixo saldo, às vezes chamadas de contas da linha de vida, destinam-se a clientes que só conseguem manter um saldo pequeno, mas desejam receber serviços bancários. Em troca de permitir que você mantenha uma conta com um requisito de saldo mínimo muito baixo ou inexistente, o banco pode exigir que você faça outras coisas para economizar dinheiro, como escrever apenas um número limitado de cheques por mês e receber extratos mensais eletronicamente. por correio. Algumas dessas contas podem nem ter privilégios de cheque - permitindo apenas pagamentos on-line ou com cartão de débito - e podem não permitir saques a descoberto. Em vez de permitir que você fique abaixo de um saldo de US $ 0, eles recusarão qualquer transação que exceda o saldo disponível.

Contas correntes de segunda chance

Se um banco encerrou sua conta corrente no passado por causa de um saldo negativo não pago e você está pronto para recomeçar, uma conta corrente de segunda chance pode lhe dar essa oportunidade. Em troca, você pode ter que pagar uma taxa mensal de até US $ 20 e sua conta pode ter restrições que outras contas correntes não possuem, como não permitir saques a descoberto. Essas contas estão disponíveis em todos os 50 estados por meio de bancos e cooperativas de crédito. Depois de manter sua conta em situação regular por um determinado período - talvez um ano - você poderá se qualificar para uma conta corrente regular.

Como um banco saberá se você já teve uma conta corrente fechada no passado? Assim como os emissores de cartão de crédito consultam seu relatório de crédito antes de abrir uma conta, os bancos consultam os relatórios da ChexSystems e dos Serviços de alerta precoce antes de abrir uma conta. Se os bancos estão negando os aplicativos da sua conta corrente e você não sabe o motivo, solicite cópias dos seus relatórios de crédito bancário e revise-os quanto a erros.

A linha inferior

Qualquer que seja sua situação financeira, existe uma conta corrente para você - desde que você não tenha histórico de fraudes e atenda aos requisitos básicos de abertura de conta, como prova de identidade. Se você estiver procurando por um recurso específico, como uma conta para alguém que sempre tenha um saldo baixo ou uma conta que pague juros, comece procurando contas especificamente comercializadas para pessoas na sua situação.

Mas lembre-se: a verificação de nomes de contas são apenas rótulos de marketing. Uma conta corrente gratuita pode atendê-lo tão bem quanto uma conta corrente de baixo saldo, e uma conta corrente com juros pode pagar mais do que uma conta corrente premium. Alterar uma conta corrente é uma tarefa demorada; portanto, escolha com cuidado e tente obter uma conta com a qual você ficará satisfeito por anos ou, no caso de uma conta de segunda chance, em um banco em que você pode ficar com um longo prazo. .