Cláusula de exclusão de guerra
Uma cláusula de exclusão de guerra em uma apólice de seguro exclui especificamente a cobertura de atos de guerra, como invasão, insurreição, revolução, golpe militar e terrorismo. Uma cláusula de exclusão de guerra em um contrato de seguro refere-se à proteção de uma seguradora que não será obrigada a pagar por perdas causadas por eventos relacionados à guerra. As companhias de seguros geralmente excluem os riscos de cobertura pelos quais não podem pagar os sinistros.
Cláusula de exclusão de guerra explicada
Como a maioria das companhias de seguros seria incapaz de permanecer solvente, muito menos lucrativa, se um ato de guerra de repente lhes apresentasse milhares ou milhões de reivindicações caras, automóveis, imóveis, locatários, propriedades comerciais e apólices de seguro de vida, muitas vezes têm cláusulas de exclusão de guerra. No entanto, as entidades que enfrentam um risco significativo de guerra, como empresas localizadas em países politicamente instáveis, podem comprar uma apólice de seguro de risco de guerra separada.
As companhias de seguros normalmente não cobrem os danos causados pela guerra por razões claras. Primeiro, se a guerra começar em um país, poderá causar uma quantidade catastrófica de dano que provavelmente levaria à falência a companhia de seguros se estivesse no gancho para cobrir esses danos. Além disso, se um indivíduo segurado decide se juntar às forças armadas e entrar em guerra, está se colocando voluntariamente em um risco muito maior de ficar incapacitado ou morto. Como resultado, muitas políticas de vida e invalidez não cobrem perdas da guerra.
Histórico de cláusulas de exclusão de guerra
A cláusula de exclusão de guerra tornou-se uma questão importante no setor de seguros após os ataques terroristas de 11 de setembro de 2001 na cidade de Nova York e Washington DC. Antes dos ataques, a maioria das cláusulas de exclusão de guerra aplicava-se apenas à responsabilidade contratualmente assumida, na teoria de que os pessoas e organizações não poderiam, de outra forma, incorrer em responsabilidades relacionadas à guerra. No entanto, após 11 de setembro, as exclusões de "guerra e terrorismo" que ampliaram a parte de guerra da exclusão além da responsabilidade contratualmente assumida foram rapidamente adicionadas às políticas de responsabilidade. Esse desenvolvimento ampliou o escopo da cláusula de exclusão de guerra, que agora é considerada padrão, independentemente de o terrorismo estar seguro ou excluído na política.
Dois fatores principais exigem a versão moderna da exclusão de guerra: a incapacidade das companhias de seguros de mensurar os prêmios para cobrir o risco de guerra e a necessidade de as companhias de seguros se protegerem de um desastre financeiro catastrófico que pode resultar da destruição no nível da guerra. Se as seguradoras privadas assumissem os riscos normais incidentes ao serviço militar em tempos de guerra sob taxas normais de prêmio, provavelmente iriam à falência.
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