Visa e MasterCard: qual a diferença?

Hoje, a maioria dos americanos tem pelo menos um cartão de crédito e muitas pessoas têm vários deles. Os consumidores americanos devem cerca de US $ 870 bilhões em dívidas no cartão de crédito a partir de fevereiro de 2019, segundo dados do Federal Reserve. As duas principais empresas de cartão de crédito são Visa Inc. (V) e MasterCard Inc. (MA).

Embora as duas empresas ofereçam cartões de crédito com recursos e usabilidade semelhantes, existem algumas diferenças, embora a maioria dos usuários não as note, pois muitos comerciantes aceitam os dois cartões. As empresas são negociadas publicamente, com Visa e MasterCard comandando uma capitalização de mercado de US $ 323, 7 bilhões e US $ 227, 6 bilhões, respectivamente, a partir de março de 2019.

Empresas de cartão de crédito como Visa e MasterCard não emitem cartões de crédito individuais diretamente; pelo contrário, bancos, cooperativas de crédito e até varejistas emitem cartões de marca. A instituição financeira emissora geralmente define os termos e condições do cartão de crédito, incluindo taxas de juros, taxas, recompensas e outros recursos. Quando o titular do cartão de crédito paga sua conta, a instituição financeira recebe o pagamento, e não a empresa do cartão de crédito.

Visa, MasterCard e outras empresas de cartão de crédito, como American Express Co. (AXP) e Discover Financial Services (DFS), ganham dinheiro cobrando aos comerciantes e empresas uma taxa para aceitar seu cartão como forma de pagamento. Essas empresas não se consideram empresas financeiras. Em vez disso, a Visa se refere a uma empresa de tecnologia de pagamentos, e a MasterCard prefere ser chamada de empresa de tecnologia no setor de pagamentos global.

Hoje, não apenas as empresas aceitam cartões de crédito, mas serviços como o PayPal Holdings Inc. (PYPL) e Square permitem que as pessoas comuns aceitem pagamentos via Visa ou MasterCard.

Embora as diferenças nas taxas de juros, limites de crédito, programas de recompensas e benefícios sejam controlados pelas instituições financeiras emissoras, Visa e MasterCard competem por essas instituições financeiras. As empresas de cartão de crédito oferecerão certas vantagens, como roubo de identidade e proteção contra fraudes, seguro de viagem e aluguel de carro ou proteção de compra como incentivo. Os clientes de cartão de crédito comercial também podem ter direito a determinados descontos em hotéis, companhias aéreas e postos de gasolina. Os comerciantes também podem negociar taxas diferentes com as empresas de cartão de crédito, dependendo do volume.

Visto

O Visa oferece três níveis de associação: base, assinatura e infinito. O Visa tende a ter uma cobertura melhor de "Perda de uso" no seguro de aluguel de carro do que a MasterCard; no entanto, os benefícios da Visa excluem totalmente o seguro de aluguel de carro em alguns países.

Para portadores de cartão ouro ou outros de elite, as empresas de cartão de crédito também podem oferecer serviços de concierge para lidar com determinadas tarefas e economizar tempo para o consumidor. Esses serviços variam e podem fornecer acesso a ingressos para eventos, reservas em restaurantes, recomendações de hotéis ou até mesmo ajudar na compra de presentes, dada a idade, as preferências e o limite de gastos do comprador.

MasterCard

O Master Card oferece três níveis de associação: base, mundo e elite mundial. A MasterCard oferece “Proteção de devolução” com muito poucos cartões, enquanto os cartões de assinatura da Visa prestam esse serviço amplamente. As MasterCards tendem a ter um melhor serviço de proteção de custos, ou seja, se você comprar algo com um MasterCard e o varejista reduzir o preço em 60 dias, a MasterCard reembolsará a diferença. Fora isso, os cartões são muito parecidos.

Muitos cartões de crédito que participam de programas de recompensas oferecidos pelo banco podem ser alterados de Visa para MasterCard ou vice-versa, mediante solicitação. Também é importante notar que, entre as redes de cartão de crédito mais comuns, a American Express geralmente oferece as maiores vantagens. No entanto, esses cartões costumam ter uma taxa anual e são menos amplamente aceitos que os cartões Visa e MasterCard. O Discover geralmente tem o menor grau de benefícios, sem proteção de compra ou devolução, seguro de aluguel e serviços de concierge.

Como a única diferença subjacente entre cartões de crédito são as vantagens, a escolha da rede de cartões correta se resume ao que o cliente mais valoriza.

Principais Takeaways

• Visa e MasterCard são duas das marcas de cartão de crédito mais populares do mundo, embora essas empresas não emitam cartões de crédito.
• Os bancos e outras instituições financeiras emitem os cartões, definindo taxas de juros e limites de crédito e patrocinando programas de recompensa.
• Os consumidores devem se concentrar mais na taxa de juros e nos recursos do cartão do que na marca.
• As diferenças reais entre as empresas de cartão de crédito são sutis, mas podem afetar um consumidor quando se trata de vantagens.
• As vantagens podem incluir proteção contra fraude, seguro de viagem ou aluguel de carro e proteção de compra.