Plano 401 (K) da Vanguard para pequenas empresas

O Vanguard Group desenvolveu o Vanguard Retirement Plan Access, um produto 401 (k), especialmente para pequenas empresas. Isso facilita para os empregadores novos ou de tamanho modesto oferecer aos funcionários os mesmos benefícios de economia de aposentadoria das empresas maiores. Esses tipos de ofertas para pequenas empresas de instituições de grande escala são relativamente novos, mas podem ser muito úteis na seleção de um plano para proprietários de pequenas empresas com menos probabilidade de saber o que procurar do que especialistas em benefícios treinados em grandes empresas. .

Principais Takeaways

• As pequenas empresas que desejam estabelecer um plano de aposentadoria 401 (k) para seus funcionários podem procurar a Vanguard para fornecer esse serviço.
• A Vanguard é uma instituição financeira reconhecida e respeitada, especializada em estratégias de investimento indexadas de baixo custo.
• Por esse motivo, a Vanguard pode fornecer uma solução bem diversificada e de baixo custo para empregadores menores.

Por que Vanguard?

Vanguard é um dos nomes mais respeitados na comunidade de investimentos, com uma ampla gama de produtos, incluindo fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e planos de aposentadoria. Os produtos Vanguard são extremamente populares e têm um histórico comprovado, mesmo entre investidores não gerenciados diretamente com o Vanguard. Por exemplo, o fundo mútuo do Vanguard Institutional Index é um dos fundos mais comuns incluídos nas carteiras 401 (k) de qualquer provedor. Esse fundo de custo ultra baixo controla o S&P 500 e tem um retorno anual de cinco anos acima de 13%, com uma taxa de despesa muito modesta de 0, 04%.

Até certo ponto, muitos planos 401 (k) são similares em termos de quanto pode ser economizado e que tipo de benefícios fiscais estão disponíveis. No entanto, como a Vanguard oferece alguns dos fundos de investimento mais bem-sucedidos do mercado e, em muitos casos, cobra taxas mais baixas que seus concorrentes, o Vanguard 401 (k) pode ser uma opção especialmente econômica.

O que está incluído?

Assim como qualquer outro 401 (k), o produto Vanguard 401 (k) para pequenas empresas oferece gerenciamento profissional, uma ampla gama de opções de investimento e um produto personalizável que permite aos empregadores ditar os termos específicos de seus planos. A pequena empresa 401 (k) fornece suporte diário ao plano para o empregador patrocinador, incluindo testes de conformidade em tempo real para garantir que o plano retenha seu status de vantagem tributária.

Tipos de Investimentos

A maioria dos planos 401 (k) depende de investimentos em fundos mútuos, e o produto Vanguard Retirement Plan Access não é diferente. No entanto, fornece acesso a uma ampla variedade de fundos gerenciados de forma passiva e ativa, o que significa que os participantes podem ajustar seus portfólios, se assim o desejarem.

Este plano fornece acesso a todos os fundos mútuos da Vanguard, bem como a mais de 10.000 fundos externos. Os funcionários participantes podem optar por investir em ações da empresa por meio de uma conta de corretagem autodirigida dentro do plano.

Contribuições

Como qualquer outro 401 (k), o Acesso ao plano de aposentadoria da Vanguard permite que os funcionários selecionem o valor de cada salário que desejam adiar para suas contas de aposentadoria. Dependendo dos termos do plano, os funcionários também poderão fazer contribuições após impostos para as contas designadas da Roth.

O acesso ao plano de aposentadoria da vanguarda também aceita contribuições do empregador. O empregador patrocinador pode adaptar o plano para fornecer contribuições diretas ou correspondência de contribuição dos funcionários.

Todas as contribuições para o produto de pequenas empresas da Vanguard estão sujeitas aos mesmos limites de IRS que qualquer outro 401 (k).

Benefícios fiscais

Um dos aspectos mais atraentes dos planos 401 (k) são os benefícios fiscais que proporcionam a funcionários e empregadores. Como outros produtos, a pequena empresa 401 (k) da Vanguard permite que os funcionários reservem dinheiro todos os meses sem pagar impostos sobre essa renda. Embora o imposto de renda seja devido no momento da retirada, a maioria das pessoas está entre parênteses mais baixos após a aposentadoria, portanto seus encargos fiscais totais são reduzidos.

Os empregadores também podem reduzir sua carga tributária a cada ano, contribuindo para as contas de aposentadoria dos funcionários. Sob o plano Vanguard, como outros planos, os empregadores podem deduzir contribuições para contas 401 (k) de até 25% do salário dos funcionários.

Qual é o custo?

Historicamente, oferecer planos 401 (k) provou ser caro para pequenas empresas; os produtos projetados para operações de larga escala acabam cobrando as mesmas taxas pela instalação e administração de pequenos planos que cobrariam pelos planos corporativos maiores. Como muitas pequenas empresas não empregam especialistas em benefícios treinados, a pessoa que seleciona o plano pode não saber o que observar.

O acesso ao plano de aposentadoria da vanguarda é transparente e reduz as taxas sempre que possível. Embora todos os planos 401 (k) exijam taxas administrativas, as pequenas empresas não exigem a mesma quantidade de trabalho que os planos maiores, portanto, taxas mais baixas fazem sentido.

O produto da Vanguard cobra uma taxa de manutenção de registros por participante, em vez de aumentar as despesas, à medida que os ativos do plano crescem com o tempo. Além disso, o plano oferece um crédito de taxa de manutenção de registros para custear esse custo. A Vanguard também eliminou a taxa desnecessária de configuração do plano. Para manter a transparência, o plano Vanguard oferece um relatório detalhado de despesas que descreve exatamente onde cada centavo e centavo é gasto e fornece aos empregadores um único valor abrangente de despesas.