Seguro Concorrente
Seguro simultâneo é quando duas ou mais apólices de seguro que oferecem cobertura para os mesmos riscos no mesmo período de tempo. O seguro simultâneo é usado com mais freqüência quando uma pessoa segurada ou empresa compra apólices além de uma apólice principal, com as apólices adicionais fornecendo cobertura em excesso.
BREAKING DOWN Concurrent Insurance
As apólices de seguro simultâneas podem ser uma boa idéia para um indivíduo ou empresa que acredita que um risco específico representa um risco significativo que não pode ser efetivamente coberto por uma única apólice. A compra de uma ou mais políticas simultâneas pode ser um curso de ação prudente se o custo não for proibitivo.
Determinar qual apólice de seguro paga por uma perda coberta pode ser difícil. As seguradoras procurarão transferir a responsabilidade das reivindicações para as apólices que não subscreveram e podem levar a questão a tribunal. Os tribunais são responsáveis por determinar quem paga - um processo chamado repartição. As seguradoras examinarão seu próprio idioma de apólice, bem como o das outras apólices, para garantir que a outra apólice seja mais específica para a perda coberta.
Os contratos de apólice de seguro geralmente incluem cláusulas que descrevem a estrutura usada para repartir a cobertura quando um risco também é coberto por outras apólices. As três principais categorias de rateio são proporcional, excessiva e sem responsabilidade. Por exemplo, a apólice pode dizer que somente fornecerá cobertura além da cobertura fornecida por outras apólices. Se essa mesma reivindicação for usada em cada apólice, a regra geral é que o idioma se cancele e cada seguradora será responsável por uma quantidade proporcional de cobertura, chamada pro rata.
Devido à complexidade do idioma da apólice, os tribunais podem fornecer uma classificação da ordem das apólices quando se trata de qual apólice é obrigada a oferecer cobertura e por quanto. Esse pedido é determinado pelo idioma de cada contrato de seguro, mas também pode usar outros fatores, como o valor dos prêmios pagos.
Sugestões para reivindicações de seguros simultâneos
Na área complexa de reivindicações de seguros simultâneas, existem alguns princípios que vale a pena lembrar:
- Seja honesto e conservador em suas avaliações internas de sua exposição potencial. Não adianta ser excessivamente otimista na avaliação de seus riscos de responsabilidade.
- Se você desmarcar uma seguradora primária específica em uma situação de seguro simultânea, é importante preservar seus direitos, mantendo a seguradora desmarcada informada e atualizada sobre a evolução dos litígios.
- Evite surpresas. Sujeito às proteções de confidencialidade apropriadas, convide uma seguradora não selecionada para participar de discussões de acordo ou pelo menos mantenha a seguradora não selecionada informada sobre as discussões de acordo.