529 Plano DE Poupança
Um método com economia de impostos para futuras despesas da faculdade, autorizado pela Seção 529 do Internal Revenue Code. Legalmente conhecido como “planos de ensino qualificados”, os 529 Planos de Poupança são patrocinados por estados, agências estaduais ou instituições de ensino e podem ser usados para cobrir as mensalidades, quarto, quadro, livros, computadores e outras despesas do destinatário. O dinheiro contribuído para a conta pode ser investido em fundos mútuos de renda fixa ou de renda fixa, bem como fundos do mercado monetário, fundos negociados em bolsa (ETFs) e produtos bancários protegidos por principal. Na maioria dos casos, os ganhos não estão sujeitos a impostos federais ou estaduais, desde que o dinheiro seja usado apenas para despesas qualificadas da faculdade. Os planos estão abertos a adultos e crianças beneficiárias.
BREAKING 529 Plano de Poupança
Cada estado dos EUA tem seus próprios 529 planos de economia, repletos de um conjunto exclusivo de recursos. Indivíduos que vivem em todos os estados podem abrir um plano 529, mas o plano não precisa estar no estado de residência do titular da conta ou do beneficiário designado.
Existem dois tipos diferentes de planos 529: planos de ensino pré-pago e planos de economia para faculdades. Todos os cinquenta estados e o Distrito de Columbia patrocinam pelo menos um tipo de plano 529; no entanto, um grupo de universidades privadas participa de planos de ensino pré-pago. Com os planos de ensino pré-pago, o titular da conta compra créditos nas faculdades e universidades participantes, cobrindo os custos futuros do curso, mas bloqueando-os nos preços atuais. Normalmente oferecidos por instituições acadêmicas públicas do estado, os Planos de Ensino Pré-pago geralmente não podem ser usados para futuras acomodações, alimentação e outras despesas acessórias. O governo federal não garante planos pré-pagos e, embora apenas alguns governos estaduais garantam o dinheiro pago nos planos que patrocinam, que os correntistas podem perder, se os investimentos subjacentes sofrerem uma queda no valor. Os Planos de Poupança para Faculdades permitem que os titulares de contas abram uma conta de investimento para economizar no futuro ensino superior qualificado do beneficiário, que inclui hospedagem e alimentação, além das propinas. As contas do plano de poupança para faculdades geralmente se aplicam a qualquer universidade, incluindo instituições de ensino superior fora dos EUA.
É importante reconhecer que as taxas associadas aos planos 529 podem diminuir os retornos e que as taxas podem variar dependendo se o tipo de plano 529 em questão é um Plano de Poupança para a Faculdade ou um Plano de Mensalidade Pré-pago. Portanto, cabe aos titulares de contas investigar a estrutura de taxas antes de configurar qualquer plano, a fim de entender completamente os termos de cada opção de investimento. Ambos os planos podem cobrar taxas de inscrição e taxas administrativas em andamento.
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