As 3 principais companhias de seguros de proprietários mais baratos

Uma apólice de seguro padrão para proprietários de imóveis fornece cobertura para sua casa e seus pertences no caso de um evento "destrutivo", como vento e granizo, roubo ou incêndio. A maioria das políticas também cobre sua responsabilidade por quaisquer ferimentos e danos à propriedade que você ou seus familiares (incluindo seus animais de estimação) causem a terceiros.

Como outros tipos de seguro, as taxas de seguro dos proprietários variam de acordo com a empresa que você escolher, a cobertura exata desejada e até mesmo seu histórico de crédito - as companhias de seguros encontraram uma correlação entre sua pontuação de seguro baseada em crédito (semelhante a uma pontuação de crédito FICO) e a probabilidade de você registrar uma reclamação.

As taxas também variam de estado para estado, entre diferentes cidades do mesmo estado e até entre bairros da mesma cidade. Se você estiver com um orçamento limitado e procurando a apólice de seguro de proprietário mais acessível, vale a pena procurar e comparar cotações para obter o melhor negócio em termos de preço e cobertura fornecidos.

Para ajudar você a começar, aqui estão três companhias de seguros de proprietários que oferecem taxas baixas e cobertura de bom valor pelo seu dinheiro. Para fazer nossa lista, analisamos o Estudo de seguros residenciais nos EUA em 2018 da JD Power, que comparou empresas com base na satisfação geral, ofertas de apólices, preço e outros fatores. Escolhemos os três primeiros que oferecem seguro de proprietário em nível nacional.

Principais Takeaways

• Seguro de proprietário é um tipo de seguro de propriedade; a maioria das políticas oferece cobertura para sua casa e seus pertences, caso sejam danificados como resultado de um evento como vento, granizo, roubo ou incêndio.
• O seguro de proprietário também geralmente oferece cobertura de responsabilidade contra acidentes em casa ou na propriedade causados ​​por você ou seus familiares.
• A Amica Mutual Insurance é a número 1, com alta classificação em termos de satisfação do cliente e qualidade geral.
• A State Farm é a segunda, com 65.000 funcionários e 19.000 contratados independentes que atendem a 83 milhões de apólices e contas nos EUA.
• A Allstate ocupa a terceira posição, classificando-se como média em termos de qualidade geral, mas se beneficiando de uma variedade de descontos para os clientes.

Amica Mutual Insurance: Melhor para Classificações de Clientes

A Amica atende clientes em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia e é consistentemente classificada como um dos fornecedores mais baratos de seguros de proprietários de casas. A empresa possui o benefício adicional de altos índices de satisfação do cliente. Por 17 anos consecutivos, a Amica conquistou a "Maior satisfação do cliente entre as seguradoras nacionais de proprietários de casas" no Estudo de seguros residenciais da JD Power nos EUA. Também obteve as melhores pontuações em geral - a única empresa a fazê-lo - no estudo de 2018 da JD Power.

Além dos prêmios mais baixos, você pode tirar proveito dos descontos de seguros de proprietários da Amica, que são oferecidos para:

• Lealdade do consumidor
• Sistemas de alarme
• Descontos eletrônicos (se você receber informações e faturas da política eletronicamente)
• Detentores de várias apólices (se você tiver mais de um tipo de apólice com a Amica)
• Pagamentos automáticos

State Farm: o melhor para trabalhar com um agente local

Como a Amica, a State Farm opera em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia e garante mais casas do que qualquer outra empresa nos EUA. Possui mais de 65.000 funcionários e mais de 19.000 agentes terceirizados independentes que atendem 83 milhões de apólices e contas em todo o país. A State Farm obteve pontuações "quase na média" em todas as categorias - incluindo preço - no estudo JD Power de 2018.

Você pode se qualificar para descontos no State Farm para ajudar a diminuir seus prêmios. Oferece descontos para:

• Detentores de várias apólices
• Proteção de alerta doméstico (alarmes contra incêndio, fumaça ou roubo ou qualquer outro sistema de monitoramento residencial)
• Produtos para coberturas resistentes a impactos

Embora varie por cidade e estado, em termos gerais, um proprietário pode esperar pagar cerca de US $ 35 por mês por cada US $ 100.000 em valor residencial, de acordo com a Zillow.com.

Allstate: melhor para variedade de descontos

A Allstate é uma das maiores seguradoras dos EUA, com apólices disponíveis em todos os estados e no Distrito de Columbia. A empresa obteve pontuações "quase na média" em todas as categorias no estudo JD Power de 2018 e sempre classifica como oferecendo algumas das taxas mais baixas do país. Além disso, a Allstate é muito elogiada pelas ferramentas de educação e informação on-line que oferece gratuitamente aos clientes.

Como a Amica e a State Farm, a Allstate oferece descontos que podem ajudar a reduzir seus custos, incluindo os seguintes:

• Detentores de várias apólices
• Pagamentos automáticos
• Clientes sem reclamação (economize até 20% quando mudar para Allstate sem uma reivindicação de seguro residencial em seu registro)
• Assinatura antecipada (inscreva-se para uma nova política antes da expiração da atual)
• Casas recém-construídas
• Proteções adicionais contra incêndio e roubo
• Novos clientes (até 10% de desconto nos dois primeiros anos para novos clientes)
• Mais de 55 anos e aposentado
• Casas sem fumo
• Casas com persianas
• Casas com telhados resistentes ao granizo

Para completar, as cinco principais empresas com presença nacional são a Farmers Insurance e o American International Group (AIG).

É inteligente entrar em contato com seu agente de seguros a cada ano antes de renovar sua apólice para ver se há novas maneiras de economizar dinheiro; As companhias de seguros geralmente não informam sobre descontos, a menos que você peça.

A linha inferior

É reconfortante saber que o seguro do seu proprietário estará disponível para você se algo der errado. No entanto, você ainda não quer que nada de ruim aconteça com sua casa, porque geralmente é um grande inconveniente e, muitas vezes, muito estressante. Obviamente, as companhias de seguros também não querem que nada aconteça com sua casa, porque isso custa dinheiro; portanto, algumas oferecem descontos se você tomar medidas para diminuir seu risco - por exemplo, instalando um sistema de segurança ou um telhado resistente a impactos.

Você sempre pode reduzir suas taxas aumentando sua franquia, mas pense nisso com cuidado para garantir que a economia supere o risco adicional (pense na franquia da sua política de automóveis enquanto você faz isso).