Os 10 principais erros financeiros mais comuns

Aqui, veremos alguns dos erros financeiros mais comuns que geralmente levam as pessoas a grandes dificuldades econômicas. Mesmo se você já estiver enfrentando dificuldades financeiras, evitar esses erros pode ser a chave para a sobrevivência.

1: Gastos excessivos / frívolos

Muitas vezes, grandes fortunas são perdidas com um dólar de cada vez. Pode não parecer grande coisa quando você pega esse cappuccino de mocha duplo, para um maço de cigarros, janta ou pede um filme pay-per-view, mas todos os itens se somam. Apenas US $ 25 por semana gastos com refeições custam US $ 1.300 por ano, o que pode resultar em um pagamento extra de hipoteca ou em vários pagamentos extras de carro. Se você está enfrentando dificuldades financeiras, evitar esse erro é realmente importante - afinal, se você estiver a apenas alguns dólares de execução hipotecária ou falência, cada dólar contará mais do que nunca.

2: Pagamentos intermináveis

Pergunte a si mesmo se você realmente precisa de itens que o façam pagar todos os meses, ano após ano. Coisas como televisão a cabo, serviços de música ou associações de academia sofisticadas podem forçá-lo a pagar incessantemente, mas deixar você não possuir nada. Quando o dinheiro é escasso ou você quer apenas economizar mais, a criação de um estilo de vida mais enxuto pode contribuir muito para engordar suas economias e se proteger das dificuldades financeiras.

3: Vivendo com dinheiro emprestado

O uso de cartões de crédito para comprar itens essenciais tornou-se algo normal. Mas, mesmo que um número cada vez maior de consumidores esteja disposto a pagar taxas de juros de dois dígitos sobre gasolina, mantimentos e vários outros itens que desaparecem muito antes do pagamento integral da conta, não seja um deles. As taxas de juros do cartão de crédito tornam o preço dos itens cobrados muito mais caro. Dependendo do crédito, também é mais provável que você gaste mais do que ganha.

4: Comprando um carro novo

Milhões de carros novos são vendidos a cada ano, embora poucos compradores possam pagar por eles em dinheiro. No entanto, a incapacidade de pagar em dinheiro por um carro novo significa uma incapacidade de comprar o carro. Afinal, poder pagar o pagamento não é o mesmo que pagar o carro. Além disso, emprestando dinheiro para comprar um carro, o consumidor paga juros sobre um ativo depreciado, o que amplia a diferença entre o valor do carro e o preço pago por ele. Pior ainda, muitas pessoas trocam seus carros a cada dois ou três anos e perdem dinheiro com todas as negociações.

Às vezes, uma pessoa não tem escolha a não ser fazer um empréstimo para comprar um carro, mas quanto um consumidor realmente precisa de um SUV grande? Esses veículos são caros para comprar, segurar e abastecer. A menos que você reboque um barco ou reboque ou precise de um SUV para ganhar a vida, um motor de oito cilindros vale o custo extra de obter um empréstimo grande?

Se você precisar comprar um carro e / ou pedir dinheiro emprestado, considere comprar um que use menos gás e menos custos para garantir e manter. Os carros são caros e, se você está comprando mais carros do que precisa, está gastando dinheiro que poderia ter sido economizado ou usado para pagar dívidas.

5: Gastar muito em sua casa

Quando se trata de comprar uma casa, maior não é necessariamente melhor. A menos que você tenha uma família numerosa, a escolha de uma casa de 1.500 metros quadrados significa apenas impostos, manutenção e serviços públicos mais caros. Deseja realmente colocar um impacto tão significativo e de longo prazo no seu orçamento mensal?

6: Usando o patrimônio líquido como um mealheiro

Sua casa é o seu castelo. Refinanciar e sacar dinheiro significa dar propriedade a outra pessoa. Também custa milhares de dólares em juros e taxas. Proprietários de imóveis inteligentes querem construir capital próprio, não fazer pagamentos em perpetuidade. Além disso, você acabará pagando muito mais por sua casa do que vale a pena, o que praticamente garante que você não saia por cima quando decidir vender.

7: Viver de salário em salário

Em março de 2018, a taxa de poupança pessoal dos EUA era de apenas 3, 1%, de acordo com dados do Federal Reserve. Muitas famílias vivem de salário em salário, e um problema imprevisto pode facilmente se tornar um desastre se você não estiver preparado. O resultado cumulativo de gastos excessivos coloca as pessoas em uma posição precária - aquela em que precisam de cada centavo que ganham e um salário perdido seria desastroso. Esta não é a posição em que você deseja se encontrar quando ocorrer uma recessão econômica. Se isso acontecer, você terá muito poucas opções.

Muitos planejadores financeiros pedem para você manter as despesas de três meses em uma conta na qual você pode acessá-lo rapidamente. A perda de emprego ou mudanças na economia podem drenar suas economias e colocá-lo em um ciclo de dívidas pagando por dívidas. Um buffer de três meses pode ser a diferença entre manter ou perder sua casa.

8: Não investe

Se você não obtiver seu dinheiro trabalhando para você nos mercados ou através de outros investimentos geradores de renda, não poderá mais parar de trabalhar. Fazer contribuições mensais para contas de aposentadoria designadas é essencial para uma aposentadoria confortável. Aproveite as contas de aposentadoria com impostos diferidos e / ou seu plano patrocinado pelo empregador. Entenda o tempo que seus investimentos terão para crescer e quanto risco você pode tolerar. Consulte um consultor financeiro qualificado para combinar isso com seus objetivos, se possível.

9: Pagando dívidas com poupança

Você pode estar pensando que se sua dívida está custando 19% e sua conta de aposentadoria está ganhando 7%, trocar a aposentadoria pela dívida significa que você estará embolsando a diferença. Mas não é assim tão simples. Além de perder o poder da composição, é muito difícil pagar esses fundos de aposentadoria e você pode ser atingido com taxas pesadas. Com a mentalidade certa, pedir emprestado da sua conta de aposentadoria pode ser uma opção viável, mas mesmo os planejadores mais disciplinados têm dificuldade em reservar dinheiro para reconstruir essas contas. Quando a dívida é paga, a urgência de pagar geralmente desaparece. Será muito tentador continuar gastando no mesmo ritmo, o que significa que você poderá se endividar novamente. Se você vai pagar dívidas com poupança, precisa viver como se ainda tivesse uma dívida a pagar - ao seu fundo de aposentadoria.

10: Não tendo um plano

Seu futuro financeiro depende do que está acontecendo no momento. As pessoas passam inúmeras horas assistindo TV ou percorrendo seus feeds de mídia social, mas reservar duas horas por semana para suas finanças está fora de questão. Você precisa saber para onde está indo. Faça com que gastar algum tempo planejando suas finanças seja uma prioridade.

A linha inferior

Para se afastar dos perigos do excesso de gastos, comece monitorando as pequenas despesas que se acumulam rapidamente e depois passe a monitorar as grandes despesas. Pense com cuidado antes de adicionar novas dívidas à sua lista de pagamentos e lembre-se de que poder efetuar um pagamento não é o mesmo que pagar a compra. Por fim, poupe parte do que você ganha com prioridade mensal, além de gastar tempo desenvolvendo um plano financeiro sólido.