Tolerância ao risco definida

O que é tolerância ao risco

Tolerância ao risco é o grau de variabilidade nos retornos de investimento que um investidor está disposto a suportar. A tolerância ao risco é um componente importante no investimento. Você deve ter uma compreensão realista de sua capacidade e vontade de suportar grandes oscilações no valor de seus investimentos; se você correr muito risco, poderá entrar em pânico e vender na hora errada.

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Tolerância de risco

Quebrando a tolerância ao risco

As avaliações de tolerância a riscos para investidores são abundantes, incluindo pesquisas ou questionários relacionados a riscos. Como investidor, você também pode revisar os retornos históricos de pior caso para diferentes classes de ativos para ter uma idéia de quanto dinheiro você se sentiria confortável em perder se seus investimentos tivessem um ano ruim ou uma série ruim de anos. Outros fatores que afetam a tolerância ao risco são o horizonte de tempo que você tem para investir, sua capacidade de ganho futuro e a presença de outros ativos, como casa, pensão, previdência social ou herança. Em geral, você pode correr maior risco com ativos investíveis quando tiver outras fontes de fundos mais estáveis ​​disponíveis.

Tolerância agressiva ao risco

Investidores agressivos tendem a ser conhecedores do mercado. Um profundo entendimento dos valores mobiliários e suas propensões permite que indivíduos e investidores institucionais adquiram instrumentos altamente voláteis, como ações de pequenas empresas que podem cair a zero ou contratos de opções que podem expirar sem valor. Enquanto mantém uma base de títulos sem risco, investidores agressivos buscam o máximo retorno com o máximo risco.

Tolerância moderada ao risco

Investidores moderados aceitam algum risco para o principal, mas adotam uma abordagem equilibrada, com horizontes de prazo intermediário de cinco a 10 anos. Combinando fundos mútuos de grandes empresas com títulos menos voláteis e títulos sem risco, os investidores moderados geralmente buscam uma estrutura 50/50. Uma estratégia típica pode envolver o investimento de metade do portfólio em um fundo de crescimento para pagamento de dividendos.

Tolerância conservadora ao risco

Os investidores conservadores estão dispostos a aceitar pouca ou nenhuma volatilidade em suas carteiras de investimento. Muitas vezes, os aposentados que passaram décadas construindo um óvulo não estão dispostos a permitir qualquer tipo de risco ao seu principal. Um investidor conservador tem como alvo veículos que são garantidos e altamente líquidos. Indivíduos com aversão ao risco optam por certificados de depósito bancário (CD), mercados monetários ou tesourarias dos EUA por renda e preservação de capital.

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