União de Crédito dos Empregados do Estado (SECU)
A União de Crédito dos Empregados do Estado (SECU) é uma instituição financeira sem fins lucrativos que pertence a funcionários do estado da Carolina do Norte. O SECU foi fundado em 1937 e é a segunda maior cooperativa de crédito dos Estados Unidos, tanto em tamanho de ativos quanto em associação. Em 2017, a SECU possuía US $ 36, 5 bilhões em ativos e atendia a mais de 2, 1 milhões de membros, que representam cerca de 20% dos residentes da Carolina do Norte. A empresa também possui quase 6.000 funcionários operando em 265 filiais em todos os municípios da Carolina do Norte.
QUEBRANDO A União de Crédito dos Empregados do Estado (SECU)
Nos estágios iniciais do sistema bancário tradicional, muitas pessoas não tinham acesso a serviços financeiros devido a certas restrições, como altos custos e localização geográfica. As altas taxas de juros impostas pelos bancos impossibilitavam que populações de baixa renda recebessem serviços financeiros, como empréstimos. Os moradores de cidades pequenas também eram mal atendidos porque a maioria dos bancos ficava nas grandes cidades, tornando inatingíveis produtos bancários básicos. As cooperativas de crédito foram formadas na América do Norte para promover a inclusão financeira de todos os residentes a um custo mínimo. Como esses sindicatos estão mais preocupados em fornecer acesso fácil a serviços financeiros, eles são administrados como estabelecimentos sem fins lucrativos e, portanto, podem oferecer produtos com taxas e taxas de juros insignificantes a seus membros. Uma união de crédito que sempre oferece serviços de baixo custo a seus membros desde o início é a União de Crédito dos Empregados do Estado (SECU).
História da União de Crédito dos Empregados do Estado (SECU)
A SECU foi fundada em 1937 por funcionários do estado da Carolina do Norte. O sindicato foi formado para fornecer serviços financeiros ao consumidor para funcionários de escolas públicas e estaduais e suas famílias. A partir de 2016, a SECU, além dos serviços financeiros ao consumidor oferecidos a seus membros, também possuía uma divisão de seguros, corretora de investimentos, departamento tributário e seção de assessoria imobiliária acessíveis a seus membros por honorários e termos razoáveis. Os depósitos dos membros na SECU são segurados federalmente pela Administração Nacional da União de Crédito (NCUA).
A partir de 2016, a taxa de manutenção de uma Conta de saque de ações (ou conta corrente) com SECU era de apenas US $ 1 por mês e a conta oferecia um rendimento percentual anual (APY) de 0, 25% nos saldos. O SECU exige um saldo mínimo exigido de US $ 0. Um membro que, nos primeiros dois dias do ano, tiver fundos insuficientes, receberá uma taxa NSF de US $ 0. Se a conta não voltar a ser positiva após os dois primeiros dias, o membro receberá US $ 12 por transação. Sua Ação Ordinária (Poupança), que é um pré-requisito para ser membro, tem um APY de 0, 75%. Comparado com as taxas médias nacionais, os produtos financeiros da SECU são muito importantes para seus membros. A pesquisa média nacional de 2016 sobre taxas bancárias realizada nas 25 maiores cidades dos EUA revelou que a taxa NSF dos bancos era de US $ 33, e o APY das contas correntes e de poupança era de 0, 31% e 0, 55%, respectivamente.
As contas de investimento do SECU fornecem um meio para os membros pouparem para a aposentadoria ou educação, fornecendo fundos diversificados de ações e títulos de baixo custo. Os consultores de investimento avaliam as metas e o perfil de risco de um membro para escolher o melhor fundo mútuo para a conta de investimento tributável ou com vantagem tributária. Além dos fundos mútuos recomendados pela SECU, um membro que prefere investir em ações, títulos ou fundos mútuos não recomendados pode fazê-lo on-line ou com a ajuda de representantes de assistência. As contas tradicionais Roth e SEP IRA não têm taxas de serviço e taxa de transação, e têm uma taxa anual baseada em ativos de 0, 25%, que é coletada diretamente da conta de investimento. Essas contas exigem um depósito mínimo de abertura de US $ 25. A taxa média nacional baseada em ativos que os detentores de IRA pagam aos bancos nos EUA é de 2% com um depósito mínimo de US $ 1.000.
A SECU possui uma rede de 1.100 caixas eletrônicos situados em todos os municípios da Carolina do Norte para portadores de cartões de débito. Os não membros com cartões de débito de uma instituição financeira diferente recebem US $ 1, 25 pelos saques em um caixa eletrônico da SECU. A taxa média nacional cobrada de um não cliente que usa um caixa eletrônico fora da rede para sacar dinheiro é de US $ 2, 90, que é 132% mais que as taxas da SECU.
A Fundação SECU foi fundada para apoiar projetos comunitários em habitação, educação e assistência médica na Carolina do Norte. A taxa de manutenção mensal de US $ 1 que os membros pagam para ter uma conta corrente na SECU é automaticamente transferida para a Fundação SECU. A partir de 2016, a fundação esteve envolvida em quase 60 iniciativas e projetos, alguns dos quais incluem o SECU Commons para fornecer moradia para famílias sem teto, jovens que logo estarão fora de um orfanato e jovens autistas; Bom Pastor para fornecer moradia permanente a idosos, veteranos e deficientes; A vida de um chef para conscientizar e apoiar os produtores locais de alimentos; e o Programa de Bolsas de Estudo para Pessoas que Ajudam a Enviar Estudantes a uma Universidade Pública de quatro anos.