Preservação de Capital
A preservação do capital é uma estratégia de investimento conservadora, em que o objetivo principal é preservar o capital e evitar perdas em um portfólio. Essa estratégia exigiria investimento nos instrumentos mais seguros de curto prazo, como letras do tesouro e certificados de depósito.
A preservação de capital também é chamada de preservação de capital.
Quebrando a preservação do capital
Os investidores mantêm seus fundos em vários tipos de investimentos de acordo com seus objetivos de investimento. O objetivo de um investidor ou a estratégia de portfólio é ditada por vários fatores, incluindo idade, experiência em investimentos, responsabilidades familiares, educação, renda anual, etc. Esses fatores geralmente apontam a aversão ao risco de um investidor. Objetivos comuns de investimento incluem renda atual, crescimento e preservação de capital.
A estratégia de renda atual concentra-se no investimento em títulos que podem gerar retornos rapidamente. Isso inclui títulos como títulos de alto rendimento e ações com alto pagamento de dividendos. A estratégia de crescimento envolve encontrar ações que enfatizem a valorização do capital com uma consideração mínima para a renda atual. Os investidores em crescimento estão dispostos a tolerar mais riscos e investirão em ações de crescimento que tenham altos índices preço-lucro (P / E). Outro tipo comum de objetivo de investimento para um portfólio é a preservação de capital.
Os títulos usados para preservação de capital têm pouco ou nenhum risco e, com efeito, retornos menores em comparação com as estratégias atuais de receita e crescimento mencionadas acima. A preservação do capital é uma prioridade para os aposentados e os que se aproximam da aposentadoria, uma vez que podem contar com seus investimentos para gerar renda e cobrir suas despesas de moradia. Esses tipos de investidores têm tempo limitado para recuperar perdas se os mercados sofrerem uma queda e abrir mão de qualquer potencial de ganhos altos em troca da segurança do capital existente. Como os aposentados desejam garantir que não sobrevivam às poupanças de aposentadoria, geralmente optam por investimentos com risco mínimo, como títulos do Tesouro dos EUA, contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário e certificados de depósito bancário (CD). A maioria dos veículos de investimento usados por investidores focados na preservação de capital é segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) até US $ 250.000. Em alguns casos, mas não em todos os casos, esses investidores podem investir apenas seu dinheiro no curto prazo.
Uma grande desvantagem da estratégia de preservação de capital é o efeito insidioso da inflação sobre a taxa de retorno de investimentos "seguros" por períodos prolongados. Embora a inflação possa não ter um impacto significativo nos retornos no curto prazo, ao longo do tempo, ela pode corroer substancialmente o valor real de um investimento. Por exemplo, uma taxa de inflação anual modesta de 3% pode reduzir em 50% o valor real ou ajustado pela inflação de um investimento em 24 anos. O valor que você possui é preservado, mas, em alguns casos, é improvável que o interesse que você ganha em uma conta poupança aumente em valor suficiente para compensar a perda gradual do poder de compra resultante de inflação moderada. Como resultado, em termos "reais", você pode perder valor, mesmo tendo a mesma quantidade de dinheiro. Por esse motivo, os investidores que utilizam a estratégia de valorização do capital estão melhor investindo em investimentos ajustados pela inflação, como os Títulos do Tesouro (IPG), emitidos pelo governo dos EUA.
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