Carta de crédito em espera (SLOC)

O que é uma carta de crédito em espera (SLOC)?

Uma carta de crédito em espera (SLOC) é um documento legal que garante o compromisso de pagamento de um banco a um vendedor no caso de o comprador ou o cliente do banco não cumprir o contrato. Uma carta de crédito em espera ajuda a facilitar o comércio internacional entre empresas que não se conhecem e têm leis e regulamentos diferentes. Embora o comprador certamente receba as mercadorias e o vendedor receba o pagamento, um SLOC não garante que o comprador ficará satisfeito com as mercadorias. Uma carta de crédito em espera também pode ser abreviada para SBLC.

Como funciona uma carta de crédito em espera

Um SLOC é frequentemente procurado por uma empresa para ajudá-la a obter um contrato. O contrato é um contrato de "espera", porque o banco terá que pagar apenas no pior cenário. Embora uma SBLC garanta o pagamento a um vendedor, o contrato deve ser seguido exatamente. Por exemplo, um atraso no envio ou um erro de ortografia no nome de uma empresa pode levar o banco a se recusar a efetuar o pagamento.

Existem dois tipos principais de cartas de crédito em espera:

• Um SLOC financeiro garante o pagamento de bens ou serviços, conforme especificado em um contrato. Uma empresa de refino de petróleo, por exemplo, pode providenciar uma carta para tranquilizar um vendedor de petróleo bruto de que pode pagar por uma enorme entrega de petróleo bruto.
• O SLOC de desempenho, menos comum, garante que o cliente conclua o projeto descrito em um contrato. O banco concorda em reembolsar o terceiro no caso de seu cliente não concluir o projeto.

O destinatário de uma carta de crédito em espera tem certeza de que está negociando com um indivíduo ou empresa capaz de pagar a fatura ou concluir o projeto.

O procedimento para obter um SLOC é semelhante a um pedido de empréstimo. O banco o emite apenas após avaliar a capacidade creditícia do requerente.

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Carta de crédito

Na pior das hipóteses, se uma empresa entrar em falência ou cessar as operações, o banco emissor do SLOC cumprirá as obrigações de seus clientes. O cliente paga uma taxa por ano que a carta é válida. Normalmente, a taxa é de 1% a 10% da obrigação total por ano.

Vantagens de uma carta de crédito stand by

O SLOC é frequentemente visto em contratos envolvendo comércio internacional, que tendem a envolver um grande comprometimento de dinheiro e apresentam riscos adicionais.

Para os negócios apresentados a um SLOC, a maior vantagem é a facilidade potencial de sair desse cenário de pior caso. Se um contrato exigir pagamento dentro de 30 dias após a entrega e o pagamento não for feito, o vendedor poderá apresentar o SLOC ao banco do comprador para pagamento. Assim, o vendedor é garantido para ser pago. Outra vantagem para o vendedor é que o SBLC reduz o risco de a ordem de produção ser alterada ou cancelada pelo comprador.

Uma SBLC ajuda a garantir que o comprador receba os bens ou serviços descritos no documento. Por exemplo, se um contrato exigir a construção de um edifício e o construtor falhar na entrega, o cliente apresentará o SLOC ao banco a ser completado. Outra vantagem quando envolvida no comércio global, o comprador tem uma certeza aumentada de que os produtos serão entregues pelo vendedor.

Além disso, as pequenas empresas podem ter dificuldade em competir contra rivais maiores e mais conhecidos. Um SBLC pode adicionar credibilidade à sua oferta para um projeto e, muitas vezes, pode ajudar a evitar um pagamento adiantado ao vendedor.

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