Cobertura de responsabilidade cruzada
A cobertura de responsabilidade cruzada é um endosso que fornece cobertura para apólices de seguro que cobrem várias partes e cobrem ambas as partes se uma fizer uma reclamação contra a outra. A cobertura de responsabilidade cruzada trata as diferentes partes cobertas pelo mesmo contrato como se tivessem suas próprias políticas separadas.
Noções básicas sobre cobertura de responsabilidade cruzada
Responsabilidade cruzada significa que uma parte segurada pode processar outra parte segurada quando ambas estão sob a mesma apólice. O seguro de responsabilidade padrão normalmente inclui uma cláusula de responsabilidade cruzada conhecida como contrato de separação de segurados. O contrato normalmente possui uma redação semelhante à seguinte: "Todo segurado reclamado sob esta apólice será tratado, no momento da reclamação, como se fosse o único segurado sob a apólice".
Os contratos de seguro comercial têm cobertura de responsabilidade cruzada. A cláusula permite que as diferentes partes incluídas no contrato sejam tratadas separadamente em determinadas situações, enquanto que em outras situações são tratadas da mesma forma. Nos casos em que as partes são tratadas separadamente durante uma ação judicial, elas não recebem um limite de cobertura separado. Essa diferença significa que um limite agregado ainda se aplica à cobertura total fornecida pela apólice.
As apólices de seguro de responsabilidade comercial podem excluir a cobertura de ações entre empresas, eliminando, em alguns casos, o recurso "separação de segurados". Por exemplo, os sócios fundadores de um escritório de advocacia podem processar-se por danos ou ferimentos que cada parte insiste que a outra causou. As empresas que desejam garantir esse tipo de risco terão que comprar produtos intercompanhias que se adequam à exclusão.
Muitas apólices comerciais de seguros de responsabilidade geral já possuem um idioma que aborda a cobertura de responsabilidade cruzada e não têm exclusões para esse tipo de evento. Como nenhuma exclusão está envolvida, um endosso separado é desnecessário.
As cláusulas de responsabilidade cruzada são geralmente padrão em uma política comercial de responsabilidade geral. No entanto, algumas políticas podem excluir determinadas situações - um diretor da empresa processando outro, por exemplo, ou ações movidas por uma empresa contra seus diretores.
Como funciona a cobertura de responsabilidade cruzada
Como exemplo, considere uma empresa automobilística que compartilhe uma política de responsabilidade com suas subsidiárias, que fabricam várias peças. A empresa controladora é responsável pela montagem do veículo enquanto as subsidiárias produzem os componentes. Por causa de uma peça defeituosa, ocorrem vários acidentes rodoviários, resultando em reclamações feitas contra o fabricante do automóvel. Sob o recurso de separação de segurados da política de cobertura de responsabilidade cruzada, a controladora processa uma de suas subsidiárias.
O endosso de responsabilidade cruzada é uma das razões pelas quais o seguro de responsabilidade geral é tão importante para proteger os ativos financeiros de qualquer empresa.
Principais Takeaways
- Responsabilidade cruzada significa que uma parte segurada pode processar outra parte segurada quando ambas estão sob a mesma apólice.
- Um contrato de separação de segurados significa que as partes do mesmo contrato são tratadas como se fossem a única parte do contrato.
- A maioria das apólices de seguro de responsabilidade comercial já possui um idioma abordando a cobertura de responsabilidade cruzada.
Não existe endosso para responsabilidade cruzada sob políticas comerciais de responsabilidade geral por um bom motivo. O endosso para fornecer cobertura de responsabilidade cruzada foi incluído na própria política da CGL desde 1986. No entanto, de acordo com a Insight Analysis, uma plataforma de mídia para agentes de seguros, muitos advogados ou consultores a solicitarão de qualquer maneira, porque não sabem que a cobertura já foi fornecida sob responsabilidade geral comercial.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.