Proprietário Financiamento
O financiamento do proprietário é uma transação na qual o vendedor de uma propriedade financia a compra diretamente com a pessoa ou entidade que a compra, no todo ou em parte. Esse tipo de acordo pode ser vantajoso para o vendedor e o comprador, pois elimina os custos de um intermediário bancário. Porém, o financiamento do proprietário pode criar riscos e responsabilidades muito maiores para o proprietário.
Como funciona o financiamento do proprietário
Um comprador pode estar muito interessado em comprar um imóvel, mas o vendedor não sairá de um preço pedido de US $ 350.000. O comprador está disposto a pagar esse valor e pode deduzir 20% - US $ 70.000 que ganhou com a venda de sua casa anterior. Ele teria que financiar US $ 280.000, mas só pode ser aprovado para uma hipoteca tradicional no valor de US $ 250.000.
O vendedor pode concordar em emprestar-lhe os US $ 30.000 para compensar a diferença, ou pode concordar em financiar os US $ 280.000 inteiros. Em ambos os casos, o comprador pagaria ao vendedor mensalmente, principal mais juros sobre o empréstimo.
O financiamento do proprietário é apenas por um curto período de tempo, em muitos casos, até que o comprador possa refinanciar o pagamento integral do proprietário.
Vantagens e desvantagens do financiamento do proprietário
O financiamento do proprietário é mais comum no mercado de um comprador. Um proprietário geralmente pode encontrar um comprador mais rapidamente e acelerar a transação oferecendo financiamento, mas isso exige que o vendedor assuma o risco de inadimplência do comprador.
O vendedor pode exigir um adiantamento maior do que um credor hipotecário exigiria para compensar o risco. Os adiantamentos podem variar de 3% a 20% com os credores hipotecários tradicionais, dependendo do tipo de empréstimo. Os adiantamentos podem ser de 20% ou mais em transações financiadas pelo proprietário.
No lado positivo, essas transações podem oferecer ao vendedor um fluxo de caixa mensal que fornece um retorno melhor do que os investimentos em renda fixa.
Os compradores normalmente têm a maior vantagem em uma transação financiada pelo proprietário. Os termos gerais de financiamento geralmente são muito mais negociáveis, e um comprador economiza pontos avaliados pelo banco e fecha os custos quando faz pagamentos diretamente ao vendedor.
Principais Takeaways
- O financiamento do proprietário às vezes é chamado de "financiamento criativo" ou "financiamento do vendedor". É normalmente divulgado na publicidade de uma propriedade quando o financiamento do proprietário é uma opção.
- O financiamento do proprietário exige que o vendedor assuma o risco padrão do comprador, mas os proprietários geralmente estão mais dispostos a negociar do que os credores tradicionais.
- O financiamento do proprietário pode fornecer renda extra ao vendedor na forma de juros e pode mover uma propriedade mais rapidamente no mercado do comprador.
Requisitos para financiamento do proprietário
Um acordo de financiamento do proprietário deve ser facilitado por meio de uma nota promissória. A nota promissória descreverá os termos do acordo, incluindo, entre outros, a taxa de juros, o cronograma de pagamento e as consequências da inadimplência. O proprietário também normalmente mantém o título da propriedade até que todos os pagamentos tenham sido feitos para se proteger contra o padrão.
Algumas transações do tipo faça você mesmo podem ser totalmente gerenciadas pelo proprietário, mas geralmente é aconselhável a assistência de um advogado para garantir que todas as bases sejam cobertas. Pagar por uma pesquisa de título também pode ser benéfico para estabelecer que o proprietário / vendedor está, de fato, em posição de vender a propriedade e que ele pode, eventualmente, liberar o título em troca de financiar parte ou a totalidade da transação. (Para leitura relacionada, consulte "Prós e contras do financiamento do proprietário")