Opção de vida
A opção de vida é um exemplo de esquema de pagamento anuizado para um contrato de anuidade. Esta opção garante pagamentos periódicos ao requerente pelo resto de sua vida. Como essa linha do tempo é, por definição, desconhecida, a opção de vida envolve algum risco financeiro para o requerente e a companhia de seguros que efetuam esses pagamentos.
BREAKING Life Option
Uma opção de vida é um dos vários agendamentos de pagamentos disponíveis para o proprietário de um contrato de anuidade. Anuidades são produtos de seguros que os investidores normalmente compram para fornecer um fluxo de renda pós-aposentadoria. O investidor contribui para a anuidade periodicamente ou em uma contribuição única e, em seguida, desfruta de um crescimento diferido de impostos sobre esse investimento. O apelo das anuidades está na certeza dos pagamentos, independentemente de qual das várias estruturas de pagamento o annuitant seleciona. Entre esses planos de pagamento, a opção de vida é única, pois a duração do período de pagamento é desconhecida. O investidor receberá pagamentos até morrer. Diferente do período de pagamento, o valor do pagamento é conhecido. Isso significa que um annuitant que escolher a opção de vida para pagamentos ganhará mais com seu investimento se viver o tempo suficiente para que seus pagamentos excedam suas contribuições para a política.
Outras opções para pagamentos de anuidades tendem a enfatizar um período fixo ou um valor total fixo de pagamentos. Um contrato de período fixo pode ser útil para um investidor que espera pagamentos de outro produto de aposentadoria em uma data posterior e garante pagamento a um beneficiário se o investidor falecer antes do final do período. Um contrato de valor fixo pode ser arriscado se essa for a única fonte de renda de aposentadoria e o valor da anuidade for esgotado antes que o investidor morra. Por fim, um inadimplente pode eleger um pagamento fixo, mas esse valor geralmente será menor do que o esperado, e pode desencadear passivos fiscais que, de outra forma, não seriam uma preocupação.
Variações na opção de vida
Um plano de pagamento em conjunto permite que pagamentos não pagos continuem além da morte do requerente e até que seu cônjuge falecer. Essa pode ser uma escolha inteligente para casais em que um dos cônjuges não criou uma reserva de aposentadoria suficiente. Uma variação dessa estrutura é a vida com uma opção de período determinado, segundo a qual os pagamentos continuam após a morte do requerente, mas a um valor menor em dólares e por um período limitado para o cônjuge ou beneficiário. Um esquema de pagamento de parcela-reembolso garante pagamentos até a morte do requerente, seguido de um pagamento fixo a um beneficiário de quaisquer ativos remanescentes.
Em todos esses casos, pagamentos maiores terão um custo. Os benefícios garantidos ao cônjuge ou beneficiário exigirão prêmios mais altos.
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