Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados (EFAA)
A Lei de Disponibilidade de Fundos Expedidos (EFAA) foi implementada para regular os períodos de retenção de depósitos feitos em bancos comerciais. Promovida pelo Congresso dos EUA em 1987, a EFAA também padronizou o uso de depósitos pelas instituições financeiras. A EFAA especifica os tipos de retenções que os bancos podem utilizar em um depósito em cheque, dependendo do tipo de conta e do valor do depósito.
Noções sobre a Lei de Disponibilidade de Fundos Expedidos (EFAA)
A Lei de Disponibilidade de Fundos Expedidos (EFAA) pretende padronizar o manuseio de porões de depósito. Os bancos e outras instituições financeiras devem informar os clientes sobre suas apólices em relação à retenção de depósitos, bem como sobre quaisquer alterações nas apólices. O Federal Reserve implementou a EFAA como Regulamento CC.
Tipos de retenção permitidos no EFAA
A EFAA, ou Regulamento CC, permite que os bancos coloquem quatro tipos de retenções nos fundos depositados. Esses são:
- Legal
- Depósito grande
- Nova conta
- Exceção
Requisitos específicos devem ser atendidos para cada tipo de retenção, e alguns bancos exigirão, como política, que os fundos sejam mantidos sob o tipo de retenção que permita que a maior quantia seja mantida pelo período mais longo, legalmente.
Detenções Estatutárias
Retenções legais podem ser colocadas em quase qualquer depósito; sob esse tipo de retenção, o banco deve disponibilizar os primeiros US $ 200 do depósito no próximo dia útil após a realização do depósito, os segundos US $ 600 disponíveis no segundo dia útil após a realização do depósito e o restante no terceiro dia.
Grandes depósitos em espera
Grandes depósitos são depositados quando o total de depósitos feitos em um dia útil é superior a US $ 5.000. As regras de disponibilidade para o primeiro e o segundo dia útil após o depósito são as mesmas que para uma retenção legal, mas no terceiro dia útil, o banco deve disponibilizar US $ 4.800 do depósito, com qualquer quantia restante disponível no sétimo dia útil após o depósito.
Detém uma nova conta
As novas detenções de conta são colocadas em depósitos feitos em contas com menos de 30 dias. Essas retenções são levantadas no nono dia útil após o depósito.
Retenção de exceção
As retenções de exceção são usadas para contas que foram frequentemente sacadas em excesso ou quando os bancos têm motivos para suspeitar que um depósito é legítimo. Em casos mais raros, eles podem ser usados se a agência bancária sofrer uma queda de energia ou uma falha no sistema do computador. Na maioria dos casos, no entanto, retenções de exceção são usadas quando uma conta é resgatada por pelo menos seis dias úteis nos seis meses anteriores ao depósito ou pelo menos dois dias úteis se a conta tiver sido resgatada em um valor superior a US $ 5.000 . Uma retenção de exceção pode ser colocada se o banco suspeitar que o cheque é fraudulento ou não será liberado. Também pode ser colocado em um instrumento que foi devolvido anteriormente por fundos insuficientes. As retenções de exceção são levantadas no sétimo dia útil após o depósito.
Cheques de seguros
Os recursos provenientes de cheques de seguros sacados em bancos do estado devem ser disponibilizados no quinto dia útil após o depósito. Se o banco estiver fora do estado, os fundos deverão estar disponíveis no sétimo dia útil após o depósito.