Fundo de Seguro da Associação de Poupança (SAIF)
O Fundo de Seguro da Associação de Poupança (SAIF) era um fundo de seguro governamental para instituições de poupança e empréstimos e parcelas nos Estados Unidos para proteger os depositantes de perdas devido a falha institucional.
O SAIF foi criado após a crise de poupança e empréstimos do final da década de 1980, durante a qual investimentos imobiliários fracos levaram ao fracasso de mais de 1.000 instituições de crédito e poupança dos Estados Unidos, custando aos contribuintes mais de US $ 160 bilhões.
O fundo foi criado pela Lei de Reforma, Recuperação e Execução de Instituições Financeiras de 1989 para fornecer cobertura protetora semelhante aos consumidores, como a Federal Deposit Insurance Corporation, ou o FDIC, para contas bancárias. O FDIC foi criado em 1933 durante a Grande Depressão, como forma de proteger as economias dos consumidores e restaurar a confiança nos bancos americanos.
O SAIF foi administrado como fundo autônomo pelo FDIC até 2006, quando combinado com outro programa de seguro bancário dessa agência, o Bank Insurance Fund ou BIF.
Entendendo o Fundo de Seguro da Associação de Poupança (SAIF)
O Fundo de Seguro da Savings Association substituiu inicialmente a Federal Savings and Loan Insurance Corporation, ou FSLIC, que se tornara insolvente durante a crise de S&L dos anos 80. Apesar de ter sido recapitalizado várias vezes na segunda metade dos anos 80, com dezenas de bilhões de dólares de contribuintes, o FSLIC acabou sendo abolido, para ser substituído pelo SAIF conforme administrado pelo FDIC.
Como o FDIC observou em 2005 antes da fusão com o BIF, o SAIF foi financiado principalmente por duas fontes de receita: juros auferidos em investimentos em obrigações do Tesouro dos EUA e avaliações de seguro de depósito. Outros financiamentos também podem vir de empréstimos do Tesouro dos EUA, do Federal Financing Bank e do Federal Home Loan Banks.
"O FDIC tem autoridade de empréstimo do Tesouro dos EUA até US $ 30 bilhões para fins de seguro em nome do SAIF e do BIF", de acordo com a agência. "Uma fórmula estatutária, conhecida como Limitação Máxima de Obrigação (MOL), limita a quantidade de obrigações que o SAIF pode incorrer na soma de seu dinheiro, 90% do valor justo de mercado de outros ativos e a quantia autorizada a ser emprestada de Tesouraria dos EUA A MOL para o SAIF era de US $ 21, 0 bilhões em 31 de dezembro de 2005 e 2004, respectivamente.
Fusão da SAIF com a BIF
Em março de 2006, o Congresso dos EUA pediu que o SAIF fosse fundido com outro dos fundos administrados pelo FDIC, o Bank Insurance Fund, como parte da aprovação da Lei Federal de Reforma de Seguro de Depósito de 2005.
A idéia de uma fusão com a BIF já estava em consideração há algum tempo. Em um relatório do FDIC de 1999, o economista Robert Oshinsky explicou o porquê.
Desde que foi criado, o SAIF era considerado vulnerável "em parte por seu tamanho reduzido e em parte por sua concentração geográfica. As instituições membros do SAIF constituem uma parcela muito menor das organizações bancárias dos EUA do que as instituições membros do Fundo de Seguro Bancário, "Oshinsky escreveu.
"No final do ano de 1998, o SAIF tinha 1.430 membros, aproximadamente 16% do número de membros do BIF", acrescentou ele, "e o SAIF segurava cerca de US $ 709 bilhões em depósitos, aproximadamente 33% dos depósitos estimados segurados pelo BIF. .1 Além disso, as instituições membros do SAIF estão geograficamente concentradas, diferentemente das instituições membros do BIF. "
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