Os diferentes tipos de cartas de crédito

Cartas de crédito são garantias ou garantias importantes para os vendedores de que serão pagas por uma grande transação, principalmente em bolsas internacionais. Pense neles como uma forma de seguro de pagamento de uma instituição financeira ou outra parte credenciada da transação. As primeiras cartas de crédito, comuns no século 18, eram conhecidas como créditos de viajantes. As cartas de crédito contemporâneas mais comuns são cartas de crédito comerciais, cartas de crédito em espera, cartas de crédito revogáveis, cartas de crédito irrevogáveis, cartas de crédito rotativas e cartas de crédito com cláusula vermelha, embora existam várias outras.

Tipos comuns

As cartas de crédito comerciais, às vezes chamadas de cartas de crédito de importação / exportação, são importantes na conclusão de negociações internacionais. A Câmara de Comércio Internacional publicou uma Alfândega e Prática Uniforme para Créditos Documentários (UCP), com a qual a maioria das cartas comerciais de crédito está em conformidade.

As cartas de crédito em espera funcionam de maneira um pouco diferente da maioria dos outros tipos de cartas de crédito. Se uma transação falhar e uma parte não for compensada como deveria ter sido, a carta de espera será paga quando o beneficiário puder provar que não recebeu o que foi prometido. Isso é usado mais como seguro e menos como meio de facilitar uma troca.

Cartas de crédito revogáveis ​​criam alavancagem para o emissor. É contratualmente legal para uma parte alterar ou cancelar a troca a qualquer momento, normalmente sem o consentimento do beneficiário. Esses tipos de cartas não são vistos com muita frequência, uma vez que a maioria dos beneficiários não concorda com eles, e a UCP não dispõe deles.

Cartas de crédito irrevogáveis ​​são mais comuns que as revogáveis. Eles estipulam que nenhuma alteração ou cancelamento pode ocorrer sem o consentimento de todas as partes envolvidas. Cartas de crédito irrevogáveis ​​podem ser confirmadas ou não confirmadas. Cartas confirmadas exigem que outra instituição financeira garanta o pagamento, o que geralmente ocorre quando o beneficiário não confia no banco da outra parte.

As cartas de crédito rotativas são projetadas para vários usos. Eles podem ser usados ​​para uma série de pagamentos. Isso é comum entre indivíduos ou empresas que esperam fazer negócios juntos de forma contínua. Geralmente, há uma data de validade anexada a essas cartas de crédito, geralmente um ano.

As cartas de crédito da cláusula vermelha contêm um empréstimo não garantido feito pelo comprador, que atua como adiantamento no restante do contrato. Às vezes, uma parte solicita uma carta de crédito em cláusula vermelha para obter o financiamento necessário para comprar, fabricar ou transportar as mercadorias envolvidas na transação.

Acordado por ambas as partes

Toda carta de crédito, independentemente do tipo, é escrita em um documento oficial acordado por ambas as partes antes de ser submetida à instituição financeira garante para revisão. Antes de adquirir uma carta de crédito para qualquer transação, certifique-se de se comunicar com a outra parte em detalhes antes de enviar um pedido. Peça uma cópia de qualquer aplicativo para que você possa revisar os termos e condições. Esteja ciente dos prazos, incluindo a data de vencimento do crédito e qualquer prazo concedido entre o envio e a apresentação.

Embora a maioria das cartas de crédito envolva trocas internacionais, elas podem ser usadas para ajudar a facilitar qualquer tipo de comércio. Antes de concordar em apoiar uma carta de crédito, é provável que uma instituição financeira revise seu histórico de crédito, ativos e passivos e tente identificar provas de que o vendedor tem uma operação legítima. O comprador geralmente tem um relacionamento existente com o banco. Portanto, o banco está ciente da capacidade creditícia e do status financeiro geral da parte. Se o comprador não puder pagar o vendedor, o banco é responsável por efetuar o pagamento integral. Se o comprador tiver feito uma parte do pagamento, o banco é responsável pelo pagamento do restante.