Rolando sobre um 401 (k)? Considere as taxas

Hoje em dia, tudo custa dinheiro e, se você conhece alguma coisa sobre serviços financeiros, sabe que fazer algo com seu dinheiro também pode custar dinheiro, incluindo a rolagem do seu 401 (k). Quer você tenha conseguido um novo emprego ou esteja se aposentando, está qualificado para fazer algumas alterações no 401 (k) do seu emprego anterior, e é aí que você se depara com "quanto custa?"

Principais Takeaways

• Geralmente, não há taxa de transferência cobrada quando você passa o 401 (k) para uma nova conta de aposentadoria com vantagem fiscal.
• As taxas da conta da sua nova conta podem ser maiores que as da sua conta antiga.
• Passar um 401 (k) para um IRA geralmente é o caminho a seguir para reduzir as taxas.

Rolando sobre um 401 (k)? É grátis!

Não, na verdade, pode ser realmente gratuito. Se você estiver transferindo seu 401 (k) para outro corretor e configurando qualquer tipo de conta de aposentadoria com vantagem fiscal, provavelmente não haverá taxas. De fato, o corretor pode pagar você. Não é nenhum segredo que os corretores querem seu dinheiro. Eles estão ansiosos por uma vida inteira de taxas e comissões e estão dispostos a gastar algum dinheiro do seu jeito como um atrativo para seus negócios.

Na época deste artigo, um corretor conhecido oferecia US $ 2.000 por um depósito de US $ 1 milhão. Se não for dinheiro, você pode obter algumas negociações gratuitas sobre investimentos. Independentemente da promoção, você não deve pagar uma taxa para rolar uma conta na maioria dos casos.

Não exatamente ly grátis '

A rolagem pode ser gratuita, mas isso não significa que a conta será. Tire o pó da calculadora e prepare-se para fazer algumas comparações. O antigo 401 (k) tinha todos os tipos de taxas associadas a ela - custos de cada fundo que você possuía, taxas de administração e qualquer número de outras taxas possíveis. Se estiver lançando o 401 (k) no 401 (k) do novo empregador, compare as taxas. Se o novo custar mais dinheiro em taxas, considere manter a conta onde está ou transformá-la em algo com taxas mais baixas, como uma conta de aposentadoria individual (IRA).

Você seleciona os investimentos em seu 401 (k) em uma lista fornecida por seu empregador, mas você ou um consultor financeiro que você seleciona tem carta branca na escolha de investimentos em seu IRA.

Por que um IRA?

Um IRA vem com vantagens fiscais semelhantes, mas geralmente não está vinculado ao pacote de benefícios da sua empresa. Você pode receber um IRA através da sua empresa, mas geralmente é algo que você configura por conta própria. Por ser auto-direcionado, você ou um consultor financeiro que você escolher está gerenciando. Se você estiver gerenciando por conta própria e comprando ações ou outros veículos de investimento gratuitos, a única taxa que você pagará é a taxa de transação. Se você colocar dinheiro em um fundo mútuo ou outro produto gerenciado, pagará qualquer taxa divulgada no prospecto desse fundo.

Mesmo um consultor financeiro somente com taxas provavelmente cobrará entre 1% e 3% - muitas vezes menor do que as taxas associadas a um 401 (k) baseado no empregador. Se você está considerando uma rolagem, um IRA pode fazer mais sentido ao avaliar apenas com base nas taxas.

A linha inferior

Você provavelmente não pagará nenhum tipo de taxa de transferência para passar o seu 401 (k). No entanto, antes de transferir seu dinheiro, considere as taxas associadas à nova conta. Se você vai pagar mais, provavelmente não é uma boa jogada financeira.

Esteja ciente de que essas informações são baseadas nas situações mais comuns. Sua imagem financeira e suas escolhas podem ser diferentes e exigir que você considere outros fatores. Converse com um consultor financeiro em quem você confia antes de fazer grandes movimentos financeiros.