Certificado de Poupança Pequena (SSC)
Um Small Saver Certificate (SSC) é uma conta poupança de depósito com um pequeno requisito de saldo mínimo ou sem um mínimo. Crianças de 17 anos ou menos, assim como adultos jovens, tendem a investir nelas. Os certificados pagam uma taxa de juros fixa por um termo específico ou uma taxa variável que muda com base em uma referência como a Libor. Uma penalidade se aplica se os fundos forem sacados antes do vencimento.
Os bancos tendem a oferecer SSCs em pequenas denominações, como US $ 100, US $ 200 ou US $ 500. O percentual de rendimento anual (APY) depende do prazo de vencimento do SSC específico. Os juros sobre certificados de economia de pequena dimensão geralmente são compostos mensalmente.
Noções sobre o Certificado de Poupança Pequena (SSC)
Um Certificado de Poupança Pequena (SSC) geralmente tem um prazo de três, seis, 12, 18 ou 24 meses. Alguns são de prazo ligeiramente mais longo, com vencimentos de 36, 48 e 60 meses.
Os SSCs começaram no início dos anos 80 como uma maneira de fornecer aos bancos e parcelas veículos de depósito com vencimentos de 18 meses. Isso os ajudou a competir com os fundos do mercado monetário de 18 meses, que ofereciam rendimentos mais altos que os certificados de curto prazo. Além disso, incentivou os indivíduos a começar a economizar pela primeira vez com quantidades muito pequenas.
Os SSCs não são particularmente populares, mas algumas cooperativas de crédito ainda os oferecem. Bancos e cooperativas de crédito às vezes oferecem taxas comparáveis em relação aos seus certificados de depósito, com muitos recursos semelhantes a contas de poupança. Depois que a conta é aberta, os investidores geralmente aumentam suas contas de SSC quando bem entenderem. Os vencimentos tendem a se renovar automaticamente em um certificado semelhante.
Bancos e cooperativas de crédito incentivam os titulares de certificados Small Saver a criar depósitos recorrentes, geralmente em uma base quinzenal ou mensal. Muitos não cobram taxas mensais e, como contas de poupança, os Certificados Small Saver são segurados pelo governo federal.
Além disso, alguns Certificados Small Saver vêm com recursos semelhantes a contas correntes, como banco móvel e online, que permitem um investimento fácil, além de extratos sem papel e depósitos com fotos.
Prós e contras do certificado Small Saver
Os Certificados Small Saver ajudam os jovens que trabalham em seu primeiro emprego a se acostumarem a economizar em termos determinados. Alguns que começam a economizar com esse veículo acabam investindo em certificados de depósito e outros tipos de investimentos com valores mínimos mais altos.
Por esse motivo, os certificados Small Saver permitem que os bancos atendam os clientes em potencial a longo prazo com antecedência. Alguns convencem os jovens investidores a observar as taxas de juros, por exemplo, dando-lhes a opção de aumentar ou aumentar a taxa de juros de um certificado uma vez durante um determinado período. A desvantagem, no entanto, é que esses certificados intencionalmente começam com uma taxa mais baixa do que normalmente. Além disso, é importante ter em mente os Certificados Small Saver que são renovados automaticamente, pois alguns podem fazê-lo a taxas mais baixas.
Alguns Certificados Small Saver são mais competitivos que outros e pagam taxas semelhantes aos CDs comuns com vencimentos semelhantes. No entanto, às vezes é difícil comparar as lojas, pois nem todos os bancos e cooperativas de crédito oferecem esses certificados.
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