Repreensão
O represamento é uma conta mantida por empresas de hipoteca para cobrar valores como seguro contra riscos, impostos sobre a propriedade, seguro de hipoteca privada e outros pagamentos exigidos dos detentores de hipotecas. Esses pagamentos são necessários para manter a casa, mas não fazem parte tecnicamente da hipoteca.
Impound Explained
Muitas vezes, são necessárias contas de represa para os mutuários que depositam menos de 20%. O objetivo da conta de apreensão é proteger o credor. Como os tomadores de adiantamento com baixa entrada são considerados de alto risco, a conta de represamento garante ao credor que o mutuário não perderá a casa por causa de ônus ou perda, pois o credor paga seguro, impostos etc. da conta de represamento no vencimento . No entanto, os compradores não precisam manter contas para sempre. Uma vez que seja alcançado capital suficiente (geralmente 20%), os credores geralmente podem ser convencidos a fechar a conta de apreensão.
Embora a conta de depósito seja projetada para proteger o credor, também pode ajudar o detentor da hipoteca. Ao pagar essas despesas de moradia de alto valor gradualmente ao longo do ano, o mutuário evita o choque adesivo de pagar contas grandes uma ou duas vezes por ano e tem a garantia de que o dinheiro para pagar essas contas estará disponível quando necessário. No entanto, se a empresa hipotecária não pagar essas contas no vencimento, o mutuário será responsabilizado, portanto, os mutuários devem ficar atentos para garantir que suas empresas hipotecárias estejam cumprindo o fim da barganha.
Os regulamentos federais ajudam os mutuários a ficar de olho no status de suas contas hipotecárias, exigindo que os credores revisem anualmente as contas bancárias dos mutuários para garantir que a quantia correta seja coletada. Se muito pouco estiver sendo coletado, o credor começará a pedir mais; se estiver acumulando muito dinheiro na conta, é legalmente exigido que os fundos excedentes sejam reembolsados ao mutuário.
Contas de depósito hipotecário opcionais
Às vezes, não é necessário um represamento da hipoteca, mas um mutuário pode optar por ter um. Por um lado, o pagamento de uma hipoteca pode vincular dinheiro que pode ser melhor usado em outros lugares. Nem todos os estados exigem que os credores paguem juros sobre fundos mantidos em contas de depósito. Naqueles estados que o exigem, os juros auferidos provavelmente não se aproximariam dos retornos que poderiam ser obtidos investindo o dinheiro. Embora a conta de depósito seja projetada para proteger o credor, também pode ser benéfica para o mutuário. Ao pagar as despesas com grandes moradias gradualmente ao longo do ano, os mutuários evitam o choque de pagar contas grandes uma ou duas vezes por ano.
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